Кампания по финансированию МСП с использованием ресурсов KFW и WB
Акция действует в период со 2 ноября по 30 декабря 2021 года включительно
ЗАО "Конверс Банк" (далее — Банк) проводит акцию финансирования МСП (далее — Акция) в рамках сотрудничества с учреждением KFW на следующих условиях:
Минимальная сумма: |
5,000,001 драмов РА |
Максимальная кредитная позиция одного заемщика по кредитам, предоставленным в рамках Кампании |
100,000,000 драмов РА |
Срок |
от 3 до 60 месяцев |
Цель |
Приобретение основных средств, пополнение оборотного капитала |
Годовая номинальная процентная ставка |
12% |
Годовая эффективная* процентная ставка |
12.68 - 13.18% |
Плата за рассмотрение заявки на получение кредита |
0 драмов РА |
Плата за предоставление |
0 драмов РА |
*Эффективная процентная ставка распространяется только на платежи, производимые Банком, такие как сборы за рассмотрение заявки на получение кредита и сборы за выплату кредита.
Общие положения и условия
Оценка залогового обеспечения |
Для недвижимого имущества - от 18,000 драмов РА |
Единая справка
|
В случае недвижимости - 10,000 драмов РА |
Регистрация права на залог |
В случае недвижимости - 27,000 драмов РА |
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
Страхование залога имущества |
- Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу) |
Штрафы и пени
Банком могут применяться следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0.13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
3. Когда досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочную погашение суммы налагается штраф в размере 5%.
Частота и способ погашения основной суммы и процентов
Это может быть осуществлено одним из следующих способов:
1. "Аннуитет" (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. "Пружинный метод" (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. " Гибкий" , в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.
Залоговое обеспечение
Движимое и недвижимое имущество, залог материального и нематериального имущества, не запрещенного законодательством Республики Армения, и гарантия - при необходимости.
Соотношение кредита/залога
До 70% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида заложенного имущества.
В случае использования золотых изделий в качестве залога финансирование увеличивается до 100% оцененнной стоимости.
В случае стартап бизнеса залог недвижимости рассматривается в качестве залога, при этом сумма кредита не может превышать 50% от реализуемой стоимости заложенного имущества.
Требования к поручителю
Поручитель:
- Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
- На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии что такие обязательства не просрочены;
- На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;
Пояснительная информация о поручительстве
Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.
Конверс Банк:
- Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
- Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
- Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
- Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
- В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.
Поручитель имеет право:
- В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
- получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.
Пример расчета процентных ставок
В случае кредита со следующими условиями:
Сумма кредита: |
10,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
12% |
Период погашения |
60 месяцев |
Тип погашения |
Аннуитет |
Структура процентов
Ежемесячная выплата (основная сумма плюс проценты) | 222,444 |
Общая сумма процентов |
3,346,668 |
Общая сумма погашения |
13,346,668 |
Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:
Оценка предмета залога
Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.
Список компаний-оценщиков
Страхование залога имущества
Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.
В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.
Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.
Список страховых компаний
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
- Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
- Для дубликата1
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА
- Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца2 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА
- Справки/Письма
О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога
- Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
- Доставка справок или других документов по почте
В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
- Доставка справок или других документов по заказной почте
- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА
- Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
- Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
- Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
- Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.
Перечень необходимых документов
- Форма заявки на получение кредита
- Запрос ACRA, гарантийное согласие
- Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
- Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
- В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
- Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
- Налоговые отчеты за последний год
- Отчет о налоговых обязательствах
- Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
- Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
- Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
- Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
- Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
- Другие документы по мере необходимости
Внимание! |
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит. |
В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА. |
В соответствии с Законом РА "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма", на основании принципа "знай своего клиента", Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента. |
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. |
Если запрашиваемые кредитные средства предоставляются также или исключительно с целью рефинансирования других кредитных обязательств с другими организациями (банками, кредитными организациями и т.д.), мы предупреждаем вас о том, что после рефинансирования вы обязаны произвести оплату по непогашенным процентам, штрафам, обслуживанию и другим сборам перед этими организациями , и Банк не несет ответственности за любое невыполнение с вашей стороны таких обязательств. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
- Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
- По требованию банка заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом.
- Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
- Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
- Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
- Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
- Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
- Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
- Кредит фактически предоставляется клиенту сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.
Оформление кредита и способ предоставления
- Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
- Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.
Примечание о финансовом омбудсмене
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
- посетить сайт https://www.conversebank.am
- посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
- позвонить по номеру + 374 10 511211
- Viber - 374 511211 95
- Skype - conversebank-callcenter