Горячая линия +37410 511 200

Гарантии

Гарантии и резервные аккредитивы

Международные банковские гарантии и резервные аккредитивы широко используются для гарантирования рисков платежа и исполнения при международных внешнеторговых операциях. Сегодня Конверс Банк работает со всеми видами международных гарантий и резервных аккредитивов и может выставлять такие обязательства по поручению своих клиентов.

Гарантия – это обязательство Конверс Банка, выставляемое по поручению клиента Конверс Банка (заявителя) в пользу контрагента заявителя (бенефициара по гарантии), уплатить по письменному требованию бенефициара сумму, указанную в таком требовании в пределах суммы гарантии, в случае неисполнения заявителем своих обязательств по основополагающему контракту с бенефициаром. Различают прямые и косвенные гарантии.

Прямая гарантия

  1. Основополагающий контракт, требующий выставления прямой гарантии.
  2. Заявитель по гарантии обращается в банк с поручением на выставление гарантии.
  3. Банк заявителя, при условии принятия кредитного решения, выставляет свою гарантию в пользу бенефициара и направляет ее через банк бенефициара для передачи бенефициару.
  4. Банк бенефициара проверяет аутентичность гарантии и информирует бенефициара о выставлении в его пользу такой гарантии. Банк бенефициара не несет ответственности за платеж по гарантии. Бенефициар может представить требование только к гаранту.

Косвенная гарантия

 

  1. Основополагающий контракт, требующий выставления гарантии банка бенефициара.
  2. Заявитель по гарантии обращается в свой банк с поручением на выставление гарантии.
  3. Банк-гарант, при условии принятия кредитного решения, направляет в банк бенефициара поручение с просьбой выставить гарантию в пользу бенефициара и выставляет свою контр-гарантию в пользу банка бенефициара.
  4. Банк бенефициара выставляет свою гарантию в пользу бенефициара. Бенефициар может представить требование только к банку-гаранту. 

Виды гарантий

Гарантия платежа - Торговая сделка осуществляется на основе формы расчетов открытым счетом (on open account basis). Продавец соглашается на это, с условием, что банк покупателя выдает гарантию платежа в его пользу. Банк производит выплату по данной гарантии после получения письменного требования продавца, утверждающего, что покупатель не выполнил своих платежных обязательств по контракту.

Гарантия предложения (Tender guarantee) - Цель гарантии предложения состоит в том, чтобы обеспечить компенсацию расходов, возникающих у организатора тендера в случае, если участник тендера изменит или отменит свое предложение или, будучи признанным победителем тендера, откажется от заключения соответствующего договора или представления дополнительних гарантий.


Гарантия исполнения (performance guarantee, performance bond) - Покупатель часто требует гарантии исполнения от банка поставщика, для того, чтобы поставщик выполнил свои обязательства на условиях контракта. Банк обязуется компенсировать покупателю (обычно 10 - 50% от суммы контракта), если покупатель не выполнит своих обязательств согласно контракту.

Гарантия предоплаты (advance payment guarantee) - Покупатель может совершать авансовые платежи поставщику для приобретения оборудования и материалов (предэкспортное финансирование). Покупатель может потребовать гарантию предоплаты от банка поставщика для того, чтобы гарантировать возврат авансированных поставщику денежных средств, если товар не будет отгружен.

Гарантия возврата кредита/ссуды – гарантия покрывает риск неисполнения платежных обязательств, вытекающих из кредитного договора (возврат кредита, уплата процентов, пени и пр.)

Резервные аккредитивы (Stand-by Letter of Credit)

Резервный аккредитив (аккредитив станд-бай) представляет собой (также как и банковская гарантия) платежное обязательство банка-эмитента (Конверс Банк), выдаваемое по поручению клиента (импортера) банка-эмитента (Конверс Банк) в пользу бенефициара (иностранный экспортер), уплатить бенефициару определенную сумму по предъявлению им письменного требования и заявления о том, что клиент банка-эмитента (импортер) не выполнил свои платежные обязательства по контракту.

Однако резервный аккредитив является лишь разновидностью документарного аккредитива и выполняет роль платежной гарантии, выставленной в форме аккредитива. Аккредитивная форма такой гарантии позволяет легче применять такой аккредитив при международных операциях, так как все основные действия по такому аккредитиву производятся также, как и по документарному аккредитиву (авизование, подтверждение, представление документов, проверка документов, платеж и прочее). Использование резервного аккредитива также позволяет получать отсрочку платежа по поставкам импортных товаров.

Различия между резервным и документарным аккредитивами

  • Основное различие между этими двумя типами аккредитива состоит в обязательстве бенефициара:
  • При сделках с документарным аккредитивом, бенефициар (экспортер) должен доказать, что он выполнил условия аккредитива, представив документы, доказывающие отгрузку товара, указанного в аккредитиве.
  • При резервном аккредитиве, бенефициар должен представить документ, утверждающий, что заявитель не выполнил своих обязательств в отношении бенефициара.

Резервный аккредитив, гарантирующий исполнение

 

Резервный аккредитив, гарантирующий оплату

Тарифы и Ставки

Контактная информация:

Для получения более подробной информации по вопросам торгового финансирования и проведения документарных операций, просим обращаться по следующему адресу:

Иннеса Амирбекян
Начальник отдела
международных отношений и торгового финансирования
Тел. + 374 10 511 226

Нелли Кочарян
Главный специалист отдела
международных отношений и торгового финансирования
Тел: +374 10 511 250