Акция по финансированию малых и средних предприятий
Акция действует в период с 1 марта по 30 декабря 2021 года включительно
В рамках акции ЗАО "Конверс Банк" (далее - Банк) предоставляет кредиты под залоговое обеспечение предприятиям микро, малого и среднего бизнеса (далее - Кредит) на следующих условиях:
Цель |
Приобретение основных средств и пополнение оборотного капитала, погашение кредиторской задолженности |
||||
Сумма |
1,000,000 - 200,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте. |
||||
Годовые номинальные процентные ставки по валютам и срокам |
|||||
Ресурс |
программное обеспечение |
Ресурсы банка |
|||
Валюта Срок |
В драмах РА |
В долларах США |
Евро |
||
6 - 60 месяцев |
Номинальная
|
За весь период, 11.5% (фиксированная) |
За первые 12 месяцев - начиная с 11,5 % (фиксированная), затем (ППСКБ1 + 5,9)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 8,5% (фиксированная), затем (ППСКБ1 +8,17)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 6,5 % (фиксированная), затем (ППСКБ + 6,8)% (плавающая) |
Фактическая2 |
12.12 - 24.00% |
12.37 - 24.00% |
9.07 - 24.00% |
6.93 - 24.00% |
|
61 - 84 месяцев |
Номинальная |
За первые 60 месяцев - начиная с 11,5% (фиксированная), затем (ППСКБ* +6,4)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 12% (фиксированная), затем (ППСКБ* +6,4)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 9% (фиксированная), затем (ППСКБ +8,67)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 7% (фиксированная), затем (ППСКБ* +7,3)% (плавающая) |
Фактическая |
12.12 - 16.34% |
12.86 - 18.52% |
9.55 - 14.78% |
7.40 - 12.35% |
|
85 - 180 месяцев |
Номинальная
|
За первые 60 месяцев - начиная с 11,5% (фиксированная), затем (ППСКБ1 +6,9)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 12,5% (фиксированная), затем (ППСКБ* +6,9)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 9,5% (фиксированная), затем (ППСКБ* +9,17)% (плавающая) |
За первые 12 месяцев - начиная с 7,5% (фиксированная), затем (ППСКБ* +7,8)% (плавающая) |
Фактическая |
12.12 - 15.36% |
13.34 - 17.81% |
10.02 - 14.09% |
7.85 - 11.67% |
|
Плата за изучение кредитной заявки |
0 |
||||
Единовременная выплата за предоставление кредита |
0 |
0,5% от суммы кредита, не менее 25,000 драмов РА |
* ППСКБ - Плавающая процентная ставка ЗАО "Конверс Банк" Определяется Банком дважды в год, на основе ключевых показателей, а в случае их отсутствия - вторичных показателей. В случае изменения номинальная процентная ставка меняется не раньше, чем через один месяц после информирования заемщика об изменении.
Основные показатели. Для драмов РА - процентная ставка для кривой доходности государственных 180-дневных облигаций, которая публикуется Центральным банком на сайте https://www.cba.am, для долларов США или Евро, соответственно бенчмарки- 6-месячный ICE LIBOR а для Евро - 6 месячный ICE LIBOR которые публикуются компанией Intercontinental Exchange (ICE) по адресу https://www.theice.com.
Вторичные показатели. в случае драмов РА - ставка рефинансирования, установленная Центральным банком РА; для долларов США - процентная ставка, установленная Банком Федерального Резерва США или верхний предел диапазона; для Евро - процентная ставка Marginal Lending Facility Европейского центрального банка.
При этом, в случае невозможности доступа к первичным показателям и применения вторичных показателей, номинальные процентные ставки финансирования по ППСКБ на основе вторичных показателей устанавливаются таким образом, что величина номинальной процентной ставки остается неизменной в условиях изменения устойчивого компонента ставки финансирования.
Установленные тарифы ППСКБ публикуются на официальном веб - сайте Банка по адресу https://conversebank.am/hy/kbht /и доступны также в Банке.
Значения ППСКБ на дату обновления бюллетени24.08.2021г: Драмы РА 7.73%, доллары США 0.33% евро -0.3%.
Расчетное значение номинальной процентной ставки округляется до одной сотой.
Плавающая процентная ставка по данному кредиту может быть изменена Банком не чаще, чем два раза в год.
2Фактическая годовая процентная ставка, помимо сборов, указанных Банком, включает в себя другие платежи, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая выписка, нотариальные сборы и регистрационные сборы предмета залога.
Общие положения и условия
Перечень платежей, осуществляемых Заемщиком
Оценка залогового обеспечения |
Для недвижимого имущества - 18,000 - 360,000 драмов РА Для движимого имущества - 10,000-50,000 драмов РА |
Единая справка |
В случае недвижимости - 10,000 драмов РА |
Регистрация права на залог |
В случае недвижимости - 27,000 драмов РА |
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
Страхование залога имущества |
-Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу) |
Банк может применять следующие штрафы и пени:
- В случае просрочки выплат по кредиту и / или просроченных процентов - 0,13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае выполнения просроченных платежей погашения осуществляются в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма. - За каждый случай нарушения условий, установленных для выдачи кредитов - увеличение действующей процентной ставки по кредиту до 4 процентных пункта.
- Штрафы и пени не начисляются за досрочное погашение, в случае финансирования в размере до 5 000 000 драмов /эквивалента в иностранной валюте, предоставленного микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям, а также установленным законом РА «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства».
- В других случаях, при досрочном погашении кредита до половины срока действия, применяется штраф в размере до 5% от досрочно погашенной суммы.
Частота и метод погашения основной суммы и процентов
Производится одним из следующих методов:
- "Аннуитет" (ежемесячное погашение равными долями), в который по переменным долям включаются основная сумма и начисленные проценты.
- "Переменный"(уменьшаемое ежемесячное погашение), в составе которого основная сумма фиксирована, а начисленные проценты - переменные.
- "Гибкий" , в этом случае погашения основной суммы кредита осуществляются исходя из специфики деятельности, а процентные платежи - на ежемесячной основе.
Обеспечение
Движимое и недвижимое имущество, материальные и нематериальные активы, не запрещенные законодательством РА, в случае необходимости, гарантия.
Для стартапа, в качестве обеспечения рассматривается залог недвижимости, при этом сумма кредита не может превышать 50% от стоимости реализации заложенного имущества.
Соотношение кредит / залог
До 70% от оценочной стоимости реализации залога, в зависимости от типа заложенного имущества.
В случае залог золота финансируется до 100% от оценочной стоимости предмета залога.
Требования к поручителю
Поручитель:
- должен иметь стабильный обоснованный доход или собственность/долевую собственность недвижимого и/или движимого имущество, подлежащего государственной регистрации,
- на момент предоставления кредита может иметь максимум 3 действующих гарантий, предоставленных на обеспечение обязательств других лиц, без просрочек по обязательствам,
- на момент предоставления кредита не должен иметь проблемных обязательств, а в течение последних 12 месяцев - просроченных обязательств на 30 или более дней,
Пояснительная информация о гарантии
Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, также произойдет ухудшение кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.
Конверс Банк:
- Предоставит поручителю экземпляр кредитного и гарантийного соглашения и графика погашения кредита,
- Связь будет организована по методу, выбранному поручителем,
- не менее чем за 7 дней оповестит об изменениях правил Договора,
- вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
- В случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.
Поручитель имеет право:
- В любое время запросить в Банке информацию о размере баланса кредита,
- Получить от заемщика суммы, оплаченные им в счет кредита, а также возмещение других убытков, понесенных вместо заемщика.
Пример расчета процентов
При следующих условиях кредита:
Сумма кредита |
25,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
12% |
Срок погашения |
7 лет |
Тип погашения |
Аннуитет |
Сумма процентов:
Ежемесячные платежи (основная сумма + проценты) |
441 318 |
Итого проценты |
12,070,739 |
Всего к погашению |
37,070,739 |
Проценты по кредиту рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, которая применяется к уменьшаемому остатку, а годовая фактическая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас в случае если Вами не будут произведены все процентные выплаты и все обязательные платежи за предоставление и обслуживание кредита в установленные сроки и в установленных размерах.
Оценка предмета залога
Закладываемое недвижимое и движимое имущество подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании оценщика производится Клиентом Срок действия отчета об оценке, как правило, составляет 2 (два) месяца после выдачи отчета. При необходимости (например, изменения цен) может потребоваться дополнительная оценка.
В случае залога золота - оценка осуществляется сотрудником банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования на первичном рынке, в качестве оценочной рыночной стоимости может быть взята в основу сумма, установленная договором купли-продажи или счет-фактурой.
Страхование закладываемого имущества
Банк может потребовать страхование предмета залога исходя из целей финансирования, сделки или характеристик предмета залога.
В случае залога автотранспортных средств применяется страхование КАСКО.
Страхование производится в размере оцененной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка), со стороны страховой компании, сотрудничающей с банком.
Список страховых компаний
Страховая компания |
Адрес |
Номер телефона |
СЗАО "Инго Армения" |
г . Ереван , ул. Анрапетутян 51, 53, офисы 47, 48, 50 |
(010) 592 121 |
СЗАО "РЕСО" |
г . Ереван , пр. Комитаса , 62 |
(060) 275 757, (098) 560 797 |
СЗАО "Росгосстрах-Армения" |
г . Ереван , Северный проспект 1 |
(010) 591 010 |
СЗАО "Наири Иншуранс" |
г. . Ереван , А. Аветисяна 116/1 и 116/5 |
(060) 500 060, (010) 543 594 |
Метод связи с Банком.
Вы имеете право на установление выбранного вами метода коммуникации с "Конверс Банком" - по почте или в электронной форме. Получение информации в электронном виде является наиболее удобным, доступным 24/7, без риска потери информации на бумажных носителях и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
- Единовременное предоставление справки (независимо от частоты): 0,
- В случае дубликата 1.
- Сроком давности до 1 месяца, 1 800 драмов РА
- Сроком давности от двух месяцев до 1 года, 3000 драмов РА
- Сроком давности от одного года до 3 -х лет - 12000 драмовв РА
-Сроком давности 3 года и более (если сохранилась в банке) - 24,000 драмов РА
- Справка для представления в различные организации 1
- в случае счетов , открытых в течение 1 месяца2, 5000 драмов РА
- В случае счетов, открытых ранее - 3,000 драмов РА
- Справки/письма
Об осуществленных сделках
- для сделок со сроком давности до одного месяца, 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности больше , чем месяц - 5,000 драмов РА
Уведомление о согласии на последующий залог/отчуждение имущества, заложенного в Банке Соглашение о последующем залоге / отчуждении - 6 000 драмов за каждую единицу заложенного имущества
- Основы проведения сделки, а также копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца, 1 800 драмов РА
- со сроком давности до 1 месяца, 3 000 драмов РА
- со сроком давности больше 1 года, 12 000 драмов РА
Цены на другие услуги (включая НДС)
- Почтовая доставка выписок и других документов
Внутри РА и Республики Арцах - 500 драмов РА
Международная доставка
- В случае, если это установлено законом и договором - тариф на доставку, установленный курьерской организацией
- В других случаях - тариф на доставку, установленный курьерской организацией + 1,500 драмов РА
- Доставка выписок и других документов посредством заказной службы доставки
- Внутри РА и Республики Арцах - 3,000 драмов РА
- Международная доставка - Тариф, установленный курьерской организацией + 3,000 драмов РА
- Согласие Банка на учет лиц в заложенной недвижимости (взимается за предоставление согласия, независимо от количества лиц, желающих встать на учет): 3,000 драмов РА
- Согласие Банка на изменения в документах о собственности недвижимого имущество, заложенного в Банке3 - 0,5%, минимум 12,000 драмов РА и максимум 60,000 драмов РА.
- Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
- Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
- Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства: 8,000 драмов РА
- Частичное освобождение заложенного имущества на основе заявления залогодателя или заемщика (кроме заложенных денежных средств и обезличенных металлических счетов) 20,000 драмов (за каждую единицу имущества)
- Пересмотр условий кредитования4 - 0,5% минимум 6,000 драмов РА
1 В случае одновременного предоставления справки и выписки одному Клиенту, и если предусмотрена плата за предоставление справки - взимается только плата за справку.
2 В случае больше чем одного действующего счета рассматривается дата счета, открытого более ранней датой, независимо от его включения в справку.
3 Расчет тарифов производится основываясь на первоначальной оцененной стоимости залога
4 Расчет тарифов производится основываясь на сумму выданного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются в момент подачи заявки Клиента на пересмотр условий кредита.
Перечень необходимых документов
- Форма кредитной заявки-опросника
- Согласия на запрос АКРА, гарантийные соглашения
- Документ, удостоверяющий личность заявителя: индивидуальный предприниматель, орган исполнительной власти юридического лица, уполномоченный представитель, участник, фактический владелец, залогодатель, поручитель (для юридических лиц - учредительные документы), номер государственной службы или справка о не получении НГС (не требуется, если представляется карта идентификации)
- Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и ИНН
- В случае акционерного общества, справка из депозитария об акционерах.
- Документ, подтверждающий право собственности на активы предлагаемые в качестве залогового обеспечения и основания для их приобретения
- налоговые декларации за прошлый год (если таковые имеются)
- Справка о налоговых обязательствах
- Свидетельство о собственности или договор аренды или документ, подтверждающий другие права на место осуществления деятельности клиента (например, справка из сельской администрации )
- Предварительный и основной (после утверждения займа) отчет по оценке (переоценке) или иная основа определения стоимости предлагаемого предмета залога
- Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства
- Свидетельств о страховании залога (в случае требования на страхование, после утверждения кредита)
- Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
- Другие документы - по необходимости
Внимание |
С учетом изменений курса валют может меняться годовая фактическая процентная ставка, и размер погашений суммы кредита. |
В случае неисполнения, или неполного исполнения Вами обязательств, в течение 3х рабочих дней эти данные будут предоставлены в кредитное бюро, где формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может в дальнейшем стать препятствием для получения кредитов. Вы имеете право один раз в год получить бесплатный отчет Вашей кредитной истории у кредитного бюро. |
Ваше имущество может быть конфисковано в соответствии с порядком, установленным законом, в случае несвоевременного погашения Вами выплат по процентам и суммы кредита. |
Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя, в порядке, установленном законом. |
В целях произведения анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента в рамках закона "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма" Банк может истребовать у Клиента по принципу "Знай своего клиента" ("Know your customer") дополнительные документы или иную информацию, а также в ходе устных переговоров задавать дополнительные вопросы. |
В соответствии с соглашением, заключенным с правительством США на основе Закона о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), Банк может осуществлять набор дополнительной информации, чтобы выяснить - являетесь ли вы налогоплательщик США. |
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставление дополнительных услуг, уведомив об этом Клиентов в порядке, установленном договором, посредством публикации объявления через свой собственный веб - сайт ( www.conversebank.am ), размещения объявлений на территории банка, рассылки уведомлений по почте а также иными способами, предлагаемыми Банком, по выбору Клиента, который является надлежащим уведомлением Клиента. |
Если запрашиваемые кредитные средства, предоставляются также или исключительно для рефинансирования Ваших долговых обязательств перед другими организациями (банки, кредитные организации и т.д.), настоящим предупреждаем, что вы должны после рефинансирования самостоятельно погасить неоплаченные проценты, штрафы, платы за услуги и другие сборы в этих организациях, при этом Банк не несет ответственности в случае невыполнения указанных обязательств. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о выдаче кредита
Банк склонен предоставлять кредит, если:
- Заявитель соответствует условиям и ограничивающим положениям предоставления данного вида кредита,
- По требованию Банка Заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
- Заявитель признан кредитоспособным согласно оценке,
- Документы, представленные заявителем, являются подлинными и включают в себя всю необходимую информацию,
- Кредитная история заявителя является положительной или отсутствует.
Несоответствие Заявителя любому из вышеуказанных условий, а также невыполнение других требований, установленных внутренними нормативными документами Банка, может привести к отказу от кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
- Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
- Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
- Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
- Фактическая сумма займа предоставляется клиенту при получении свидетельства о праве залога от соответствующих государственных органов.
Оформление кредита и способ предоставления
- Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
- Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.
Примечание о финансовом омбудсмене
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО "Конверс Банк", не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
- посетить сайт https://www.conversebank.am
- посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
- позвонить по номеру + 374 10 511211
- Viber - 374 511211 95
- Skype - conversebank-callcenter