Кредит "Гюмри"
Кредит типа «Гюмри» предоставляется следующим бизнес-секторам Ширакской области:
- Туризм (туристические компании, отели и гостевые дома, частные транспортные компании), включая медицинский туризм, альпинизм, велоспорт и т.д.
- Торговля (объекты общественного питания, развлекательные центры, центры отдыха
- торговля сувенирами, национальными продуктами, фирменныме магазины и другими товары)
- индивидуальные туристические услуги по перевозке пассажиров,
- туристические компании
- Другие сферы, связанные с туризмом (медицинский туризм, альпинизм, велоспорт и т.д.).
Заемщиками кредита «Гюмри» могут быть:
- Юридические лица, осуществляющие деятельность в регионе, индивидуальные предприниматели, которые:
- владеют недвижимостью, которая не используется в коммерческих целях, и намерены представить бизнес-план их развития,
- намерены расширить свой действующий туристический бизнес,
- готовы создать новые гостевые дома, заведения общественного питания и другую инфраструктуру.
- Юридические лица, частные предприниматели, имеющие действующий бизнес в различных регионах Республики Армения, которые хотели бы перевести свой бизнес в Ширакскую область, путем создания своих филиалов.
- Предприниматели из Ширакского марза, работающие за рубежом, которые намерены возвратиться и предпринять/возобновить свой бизнес в Ширакском регионе.
Максимальная сумма на одного заемщика |
До 150 000 000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте |
|||
Цель |
Пополнение оборотного капитала |
Приобретение основных средств и погашение кредиторской задолженности 1 |
||
Срок |
60 месяцев |
120 месяцев |
||
Годовые процентные ставки по валютам и срокам |
в драмах РА |
Номинальная |
За первые 24 месяца 10,5%, затем (ПСКБ2 + 4,9%) |
11% |
Фактическая 3 |
11.14 - 14.33% |
11.71 - 13.63% |
||
в долларах США |
Номинальная |
За первые 24 месяца - 8%, затем - (ПСКБ+ 7.67)% |
8% |
|
Фактическая |
8.42 - 11.40% |
8.43 – 10.13% |
||
в Евро |
Номинальная |
За первые 24 месяца - 6%, затем - (ПСКБ+ 6,3)% |
6% |
|
Фактическая |
6.29 - 9.11% |
6.29 – 7.86% |
||
Единовременная плата за выдачу кредита |
0.25% от суммы кредита |
0.5% от суммы кредита |
||
Плата за рассмотрение заявки на получение кредита |
0 драмов РА |
|||
1 Кредиторская задолженность, которая была сформирована за последние 5 лет и использовалась в соответствии с назначенными целями, установленными для данного вида кредита. |
Заемщики по кредиту "Гюмри" могут воспользоваться банковскими продуктами на следующих льготных условиях:
Вид услуги |
Плата |
Открытие и ведение текущих счетов |
0 драмов РА |
Комиссионные сборы за кассовое обслуживание |
По тарифу со скидкой 50% |
Предоставление услуг AS "Интернет-банк" и "Converse Mobile" |
0 драмов РА |
Установка и обслуживание POS-терминалов |
0 драмов за первый год |
0 драмов РА |
|
Плата за обслуживание платёжной карты премиум-класса для бенефициаров и менеджеров бизнеса |
0 драмов РА |
Другие условия в соответствии с соответствующими условиями обслуживания Банка |
Бесплатные бизнес-консультации также будут предоставляться на этапе кредитования и реализации проектов.
Ограничения
Сферы инвестиций
- Туризм: туристические компании, отели и гостевые дома, индивидуальные поставщики транспортных услуг.
- Торговля: заведения общественного питания, развлекательные центры и центры отдыха, фирменные магазины национальных продуктов, сувениров и других товаров.
- Индивидуальные туристические услуги по перевозке пассажиров, туристические компании.
- Другие сферы, связанные с туризмом: медицинский туризм, альпинизм, велоспорт и т.д.
Кредит предусмотрен для:
- Юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, действующих в Ширакской области, которые планируют учредить новый бизнес в регионе или расширить существующий бизнес.
- Для предприятий, работающих в других регионах Армении, которые хотели бы перенести свой агробизнес в Ширакский марз, путем создания своих филиалов
- Предприниматели из Ширакского марза, работающие за рубежом, которые намерены возвратиться и предпринять/возобновить свой бизнес в Ширакском марзе.
Оценка залогового обеспечения |
В случае недвижимости - 18,000 - 360,000 драмов РА |
Единая справка |
В случае недвижимости - 10,000 драмов РА |
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
Регистрация права на залог |
В случае недвижимости - 27,000 драмов РА |
Страхование залога имущества |
- Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу) |
Штрафы и пени
Банком могут применяться следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0.13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
3. Штрафы и пени за досрочное погашение не распространяются на финансирование предоставляемое для сельскохозяйственных целей, а так же на финансирование, предоставляемое микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям согласно Закону РА "О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства", в размере до 5 000 000 драмов РА /эквивалента в иностранной валюте, включительно.
4. В других случаях, когда досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочную погашение суммы налагается штраф в размере 5%.
Частота и способ погашения основной суммы и процентов
Это может быть осуществлено одним из следующих способов:
1. "Аннуитет" (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. "Пружинный метод" (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. "Гибкий", в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.
В случае новых стартап-проектов будет установлен льготный период до 24 месяцев.
Соотношение кредита/залога
До 70% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида заложенного имущества.
В случае использования золотых изделий в качестве залога финансирование увеличивается до 100% оцененнной стоимости.
Требования к поручителю
Поручитель:
• Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
• На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии что такие обязательства не просрочены;
• На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;
Пояснительная информация о поручительстве
Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.
Конверс Банк:
- Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
- Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
- Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
- Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
- В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.
Поручитель имеет право:
- В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
- получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.
Пример расчета процентных ставок
В случае кредита со следующими условиями:
Сумма кредита: |
10,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
11.0% |
Период погашения |
10 лет |
Тип погашения |
Аннуитет |
Ежемесячная выплата (основная сумма плюс проценты) |
137,750 |
Общая сумма процентов |
6,530,001 |
Общая сумма погашения |
16,530,001 |
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:
Оценка предмета залога
Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.
Список компаний-оценщиков
Страхование залога имущества
Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.
В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.
Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.
Список страховых компаний
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
- Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
- Для дубликата1
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА
- Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца2 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА
- Справки/Письма
О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога
- Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
- Доставка справок или других документов по почте
В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
- Доставка справок или других документов по заказной почте
- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА
- Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
- Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
- Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
- Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
- Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.
Перечень необходимых документов
- Форма заявки на получение кредита
- Запрос ACRA, гарантийное согласие
- Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
- Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
- В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах
- Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
- Налоговые отчеты за последний год
- Отчет о налоговых обязательствах
- Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
- Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
- Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
- Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
- Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
- Другие документы по мере необходимости
Внимание! |
В связи с изменением валютного курса может измениться фактическая годовая процентная ставка и сумма погашения кредита. |
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит. |
В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА. |
В соответствии с Законом РА "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма", на основании принципа "знай своего клиента", Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента. |
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. |
Если запрашиваемые кредитные средства предоставляются также или исключительно с целью рефинансирования других кредитных обязательств с другими организациями (банками, кредитными организациями и т.д.), мы предупреждаем вас о том, что после рефинансирования вы обязаны произвести оплату по непогашенным процентам, штрафам, обслуживанию и другим сборам перед этими организациями , и Банк не несет ответственности за любое невыполнение с вашей стороны таких обязательств. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
- Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
- По требованию банка заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом.
- Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
- Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
- Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.
- Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
- Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
- Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
- Фактическая сумма займа предоставляется клиенту.
- в случае необеспеченных кредитов — в день подписания договора,
- в случае обеспеченных кредитов - сразу после получения свидетельства о праве на залог в соответствующих государственных органах.
Оформление кредита и способ предоставления
- Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
- Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.
Примечание о финансовом омбудсмене
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО "Конверс Банк", не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
- посетить сайт https://www.conversebank.am
- посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
- позвонить по номеру + 374 10 511211
- Viber - 374 511211 95
- Skype - conversebank-callcenter