Горячая линия +37410 511 211

Корпоративное финансирование в рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком

Корпоративное финансирование в рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком

В рамках сотрудничества с Европейским инвестиционным банком ЗАО «Конверс Банк» (далее Банк) осуществляет корпоративное финансирование (далее — Кредит) на следующих условиях кредитования:

Программа финансирования частного сектора

Условия финансирования

Цель

Приобретение/пополнение материальных активов/ или нематериальных основных средств, оборотных средств для осуществления сельскохозяйственной деятельности, переработки сельскохозяйственной продукции, туризма, стимулирования экспорта и производства.

Клиент

Резиденты РА - МСП (микро-малые, малые и средние предприятия), а также организации средней капитализации/крупные организации, занятые в сфере сельскохозяйственной деятельности, переработки сельскохозяйственной продукции, туризма, продвижения экспорта и производства

Минимальный требования к продолжительности осуществления деятельности клиентом

6 месяцев подряд

Сумма и валюта

5,000,001 - 1,500,000,000 драмов РА

Срок

Если доля оборотного капитала в сумме кредита составляет:
- 30% и выше - 24 - 36 месяцев
- до 30% - 24 - 90 месяцев
Для погашения основной суммы кредита может быть установлен льготный период до 30 месяцев.

Годовая номинальная процентная ставка

Фиксированная: 9%

Фактическая годовая процентная ставка*

9.35 - 9.50%

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки, предоставление и обналичивание кредитных средств

0

Ограничения

Требования по вложению средств заемщиком

Заемщик обязан осуществлять инвестиции из собственных средств в виде финансовых ресурсов, имущества и выполнения работ, в размере не менее 20% от общей стоимости проекта.

Ограничeние на распоряжение средствами на кредитном счете

В некоторых случаях, по усмотрению Банка, использование суммы кредита или его части в наличной форме может быть ограничено с целью контроля целевого использования кредита (переводы с какого-либо из счетов клиента на другой счет, открытый в Банке или других банках, также считается использованием в наличной форме).

Требования к кредитной истории заемщика (включая более 10% участников его уставного капитала) /гаранта

  • На момент рассмотрения кредитной заявки указанные лица не должны иметь просроченных кредитных обязательств (в том числе - гарантий), а также обязательств, классифицированных по классу более строгому, чем «стандартный», за исключением случаев, если предоставлено документально обоснованное подтверждение причин для просрочки/классификации платежей.
  • Количество просроченных дней по части любого финансирования (текущего и погашенного), предоставленного каждому из указанных выше лиц, не должно превышать 25 дней в течение 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на кредит, а количество просроченных дней по всем кредитам (текущим и погашенным) не должно превышать 50 дней.

Условия кредита, предоставленного за счет собственных средств Банка в случае отклонения заявки или отсутствия средств для инвестирования в рамках программы, а также в случае невозможности привлечения финансирования по другим программам

Валюта

в драмах РА

в долларах США

в Евро

Годовая номинальная процентная ставка

В первые 12 месяцев

12%

9%

7%

13 - 90 месяцев

(ПСКБ1 + 4.27)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год

(ПСКБ+ 8.67)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год

(ПСКБ + 7.30)%, но не ниже фиксированной процентной ставки за первый год

Единовременная плата за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита

1 ПСКБ- Плавающая ставка Конверс Банка - устанавливается Банком с периодичностью два раза в год на основе первичных показателей, а в случае их недоступности - на основе вторичных показателей. В случае изменений, номинальная процентная ставка по существующим договорам меняется не ранее, чем через месяц после уведомления заемщика.
Ключевые показатели: В случае драмов РА - кривая доходности 180-дневных государственных облигаций Республики Армения, опубликованная Центральным банком Армении по адресу https://www.cba.am; для долларов США или евро - соответственно, «6-месячный ICE LIBOR US Dollar» и «6-месячный ICE LIBOR Euro» , опубликованные Межконтинентальной биржей (ICE) по адресу https://www. theice.com:
   Вторичные показатели: В случае драмов РА - ставка рефинансирования, установленная ЦБ РА; для долларов США - процентная ставка Федерального резервного банка, установленная для федеральных фондов или верхний предел диапазона; В случае евро - маржинальная ставка кредитного механизма Европейского центрального банка.
   Кроме того, в случае недоступности основных показателей и использования вторичных показателей номинальные процентные ставки по финансированию ПСКБ, устанавливаются на основе вторичных показателей, таким образом, чтобы номинальная процентная ставка оставалась неизменной при изменении фиксированной составляющей процентной ставки финансирования.
  Указанные ставки ПСКБ опубликованы на официальном сайте Банка по адресу https://conversebank.am/ru/kbht/ и доступны на территории Банка.
   Рассчитанная номинальная процентная ставка округляется до одной сотой.
Банк может изменять плавающую ставку по данному типу кредита не более двух раз в год.
Значения ПКСБ на дату обновления Сводки: для драмов РА — 7.73%, для долларов США — 0.33%, для евро — 0.3%.
 

  Общие условия

 Финансирование не предоставляется для следующих целей:
  •  Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа оружия, боеприпасов, техники или инфраструктуры военного или полицейского назначения или ограничивающей права и свободы личности (например, места содержания под стражей)
  • Организация азартных игр и/или производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа другого оборудования, связанного с вышеперечисленным.
  •  Производство (или строительство), распространение (или переработка) и продажа табачных изделий/устройств.
  • Деятельность, при которой животные используются для проведения исследований и научных испытаний, если не выполняются требования Конвенции Совета Европы (СЕ) о защите позвоночных животных, используемых в экспериментальных и других научных целях.
  • Виды деятельности, запрещенные национальным законодательством (если таковые имеются). Примеры: генетически модифицированные организмы, клиники для искусственного прерывания беременности и т.д.
  •  Деятельность, которая приводит к значительным экологическим рискам, которые как правило не подлежат смягчению и/или компенсации (включая, помимо прочего, проекты, реализуемые в охраняемых зонах, объектах культурного наследия и т. д.).
  •  Действия, которые являются этически или морально спорными или запрещенными национальным законодательством, такие как секс-торговля, связанная с ней инфраструктура, исследования, связанные с клонированием человека, и т.д.
  •  Производство и/или продажа товаров, с нарушением торговых марок или географических указаний в регионе ЕС («контрафактные товары»).
  •  Приобретение, строительство или ремонт недвижимости для продажи или аренды.
  •  Потребительские кредиты
  •  Чисто финансовая деятельность, например покупка и продажа финансовых инструментов.
  •  Налоги на бизнес, такие как налог на добавленную стоимость, импортные/экспортные налоги и пошлины. Расходы, связанные с патентами, квотами, разрешениями на производство и другими правами, выданными соответствующими органами, также не могут финансироваться в рамках кредитной программы.
  •  Приобретение земли, кроме случаев, когда это технически необходимо для реализации Кредитной программы и не превышает 10% объема Кредитной программы.
  •  Приобретение земли для сельскохозяйственных целей.
Оценка залогового обеспечения

Для недвижимого имущества - 18,000 - 360,000 драмов РА

Для движимого имущества - 10,000-50,000 драмов РА

Единая справка

В случае недвижимости - 10,000 драмов РА
В случае движимого имущества — 0

Регистрация права на залог

В случае недвижимости - 27,000 драмов РА
В случае движимого имущества - 2,000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Страхование залога имущества

-Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу)
-Автомобили (Каско) - 2.5% (используемые в качестве такси - 6%)
-Движимое имущество специального назначения в соответствии с котировкой страховой компании

 Штрафы и пени

Банком могут применяться следующие штрафы и пени:
1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0.13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
3. В случае, если досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочно погашенную сумму налагается штраф в размере 5%.

Частота и способ погашения основной суммы и процентов

Это может быть осуществлено одним из следующих способов:

1. Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. "Пружинный метод" (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. "Гибкий" , в котором основная сумма кредита погашается исходя из специфики деятельности, а процентные выплаты производятся ежемесячно.

Обеспечение кредита

При необходимости, может быть заложено исключительно другое имущество, включая приобретаемые основные и оборотные средства, а также поручительство.

Соотношение кредита/залога

Максимальное соотношение кредита/реализуемой стоимости залога составляет 70%, однако в зависимости от вида закладываемого имущества применяются следующие ограничения:

  • Недвижимость: 70% (60%, если заложенное недвижимое имущество принадлежит юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по праву собственности),
  •  земля: 50%,
  •  Пассажирские транспортные средства:
    - 70% — с датой производства до 10 лет,
    - 50% - с датой производства от 11 до 15 лет,
    - 30%, если заложенное транспортное средство будет использоваться в качестве такси,
  •  оборудование и специальные транспортные средства не пассажирского назначения- 50%

Коммерческие кредиты, обеспеченные золотыми предметами в качестве залога, предоставляются в размере до 100% от оценочной стоимости залога.

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
В случае задержки погашения кредита уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Оценка предмета залога

Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.

Список компаний-оценщиков

Страхование залога имущества

Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.

В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.

Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.

Список страховых компаний

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО "Конверс Банк" любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  •  Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
  • Для дубликата 1

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА

  •  Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца2 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА

  •  Справки/Письма

 О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога

  •  Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  •  Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
  •  Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
  •  Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
  •  Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

  • Форма заявки на получение кредита
  • Запрос ACRA, гарантийное согласие
  •  Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
  •  Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
  •  В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
  •  Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
  • Налоговые отчеты за последний год
  •  Отчет о налоговых обязательствах
  •  Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
  •  Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
  •  Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
  •  Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
  •  Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
  • Справка из сельской / районной администрации
  •  Другие документы по мере необходимости

    Внимание!

    В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

    Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

    В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего  имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.

    В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.  

    Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

    Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  • Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом и/или гарантией.
  •  Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
  • Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  • Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

  • Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
  • Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
  • Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
  • Фактическая сумма займа предоставляется клиенту при получении свидетельства о праве залога от соответствующих государственных органов.

Оформление кредита и способ предоставления

  • Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
  • Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
     

Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта info@fsm.am
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter