Горячая линия +37410 511 211

Кредит "Бридж"

Кредит "Бридж"

Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее Банк) юридическим лицам-резидентам РА и индивидуальным предпринимателям (далее — Клиент) на следующих условиях:

Сумма

До 200 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Годовые процентные ставки по валютам и срокам

Валюта/срок

1 - 3 месяца

4 - 6 месяцев

7 - 9 месяцев

10 - 12 месяцев

в драмах РА

Номинальная

10

11%

12%

13%

Фактическая*

11.77 - 24%

12.24 - 24%

13.53 - 24%

14.46 - 23.34%

в долларах США

Номинальная

6.5%

7%

7.5%

9%

Фактическая

7.95 - 24%

7.86 - 24%

8.56 - 20.5%

10 - 18.41%

в Евро

Номинальная

5%

5.5%

6%

6.5%

Фактическая

6.35 - 24%

6.26 - 24%

6.95 - 18.66%

7.3 - 15.42%

Максимальный срок займа, включая продление

До 48 месяцев

Плата за рассмотрение заявки на получение кредита

10,000 драмов РА

Единовременная плата за выдачу кредита

0.25% от суммы кредита

0.5% от суммы кредита

*Фактическая процентная ставка, в дополнение к комиссиям, установленным Банком, включает в себя другие сборы, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая выписка, нотариальные сборы и регистрационные сборы по предмету залога.

  Общие положения и условия

Оценка залогового обеспечения

В случае недвижимости - 18,000 - 360,000 драмов РА
В случае движимого имущества - 10,000 - 50,000 драмов РА

Единая справка

В случае недвижимости - 10,000 драмов РА
В случае движимого имущества — 0

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Регистрация права на залог

В случае недвижимости - 27,000 драмов РА
В случае движимого имущества - 2,000 драмов РА

Страхование залога имущества

- Недвижимость: 0.12 - 0.16 (по запросу)
- Автомобили (Каско) - 2.5% (используемые в качестве такси - 6%)
- Движимое имущество специального назначения в соответствии с котировкой страховой компании

Штрафы и пени

Банком могут применяться следующие штрафы и пени:

1. В случае просроченного кредита и/или просроченных процентов, 0.13% от просроченной суммы за каждый день задержки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. В случае нарушения любого из условий выплаты кредита, увеличить эффективную процентную ставку по кредиту на 4 процентных пункта.
3. Штрафы и пени за досрочное погашение не распространяются на финансирование предоставляемое для сельскохозяйственных целей, а так же на финансирование, предоставляемое микро-коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям согласно Закону РА "О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства", в размере до 5 000 000 драмов РА /эквивалента в иностранной валюте, включительно.
4. В других случаях, когда досрочное погашение кредита производится до середины срока действия кредита, на досрочную погашение суммы налагается штраф в размере 5%.

Частота и способ погашения основной суммы и процентов

  • Основная сумма погашается в конце срока, а проценты выплачиваются ежемесячно.
  • Если платежи не производятся заемщиком или осуществляются с нарушением графика погашения, кредит продлевается путем изменения метода погашения на аннуитетный (равные ежемесячные выплаты), а годовая процентная ставка изменяется на минимальную годовую процентную ставку, установленную Банком на данный период.

Залоговое обеспечение

  1.  Движимое и недвижимое имущество, залог материального и нематериального имущества, не запрещенного законодательством Республики Армения, и гарантия - при необходимости.
  2.  В случае займов без обеспечения — поручительство не менее 50% участников Компании и две дополнительные поручительства.

Соотношение кредита/залога

До 70% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида заложенного имущества.
В случае использования золотых изделий в качестве залога финансирование увеличивается до 100% оцененнной стоимости.
В случае стартап бизнеса залог недвижимости рассматривается в качестве залога, при этом сумма кредита не может превышать 50% от реализуемой стоимости заложенного имущества.

 Требования к поручителю

Поручитель:

  • Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
  • На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии, что такие обязательства не просрочены;
  • На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;

Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
  • Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
  • Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
  • Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
  • В случае задержки погашения кредита уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

  •  В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
  • получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Сумма кредита:

5,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

13%

Период погашения

12 месяцев

Тип погашения

Проценты — ежемесячные, основная сумма — в конце срока

Структура процентов

Ежемесячное погашение (только проценты)

От 49,863 драмов до 55,205 драмов РА, в зависимости от количества дней в месяце

Общая сумма процентов

651,781 драмов РА

Общая сумма погашения

5,651,781 драмов РА

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти по адресу:

Оценка предмета залога

Недвижимость, движимое имущество, предлагаемые под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре.

Список компаний-оценщиков
 
Страхование залога имущества

Банк может потребовать залогового страхования на основе цели финансирования, сделки или описания заложенного имущества.

В случае залога автотранспортных средств применяется Каско страхование.

Страхование осуществляется по оценочной рыночной стоимости за весь период финансирования (если иное не предусмотрено решением Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком.

Список страховых компаний 

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО "Конверс Банк" любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление единой справки (независимо от периодичности): 0
  •  Для дубликата1

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от 2-х месяцев до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности от 1 года до 3 лет - 12,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 24,000 драмов РА

  • Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца2 5,000 драмов РА
- В случае открытих ранее счетов - 3,000 драмов РА

  • Справки/Письма

О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога

  • Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года - 12,000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Армении и Арцахе - 500 драмов РА
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  •  Предоставление согласия банка на регистрацию физлиц по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
  •  Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12,000 драмов РА, максимум 60,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на аренду заложенного недвижимого имущества - 12,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на изменение номерных знаков автомобиля, являющегося предметом залога -12,000 драмов РА
  •  Предоставление согласия на аренду транспортного средства, являющегося предметом залога - 8,000 драмов РА
  •  Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
  •  Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

  • Форма заявки на получение кредита
  • Запрос ACRA, гарантийное согласие
  •  Документ, удостоверяющий личность заявителя физического лица, частного предпринимателя, исполнительного органа юридического лица, уполномоченного лица, участника, реального бенефициара, залогодателя, поручителя (для юридического лица - учредительные документы), номер государственной службы или заявление о неполучении НГС (не требуется при предъявлении карты ID)
  •  Устав, свидетельство о государственной регистрации со всеми вкладышами и идентификационный номер налогоплательщика
  •  В случае акционерного общества - справка из депозитария об акционерах
  •  Документ, удостоверяющий право собственности на имущество, предлагаемое для залога, основание приобретения и документ, удостоверяющий личность собственника
  •  Налоговые отчеты за последний год
  • Отчет о налоговых обязательствах
  •  Свидетельство о праве собственности или договор аренды места деятельности или другие доказательства права на собственность в отношении места осуществления предпринимательской деятельности (например, справка от сельского совета управления)
  •  Отчет об первоначальной и базовой оценке (переоценке) предмета залогового обеспечения(после утверждения кредита) или обоснование для определения стоимости предлагаемого залогового обеспечения
  •  Выписка из протокола постановления общего собрания или единственного участника о получении финансирования, залоге имущества, предоставлении гарантии
  •  Свидетельства о страховом обеспечении (для страхового требования - после утверждения кредита)
  •  Справка об ограничениях (после утверждения кредита)
  • Другие документы по мере необходимости

    Внимание!

    В связи с изменением валютного курса может измениться фактическая годовая процентная ставка и сумма погашения кредита.

    В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

    Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

    В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего  имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.

    В соответствии с Законом РА "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма", на основании принципа "знай своего клиента", Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.  

    Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

    Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

    Если запрашиваемые кредитные средства предоставляются также или исключительно с целью рефинансирования других кредитных обязательств с другими организациями (банками, кредитными организациями и т.д.), мы предупреждаем вас о том, что после рефинансирования вы обязаны произвести оплату по непогашенным процентам, штрафам, обслуживанию и другим сборам перед этими организациями , и Банк не несет ответственности за любое невыполнение с вашей стороны таких обязательств.


Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  •  Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • По просьбе банка, заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом и/или гарантией.
  •  Заявитель признается кредитоспособным в результате оценки,
  •  Документы, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  •  Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

  • Процесс принятия решений занимает не более 10 банковских дней.
  •  Клиент получает информацию о решении в течение одного дня.
  •  Кредитные договоры заключаются в течение максимум 3-5 банковских дней после представления Клиентом полного пакета документов Банку.
  •  Фактическая сумма займа предоставляется клиенту.
    - в случае необеспеченных кредитов — в день подписания договора,
    - в случае обеспеченных кредитов - сразу после получения свидетельства о праве на залог в соответствующих государственных органах.

Оформление кредита и способ предоставления

  • Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах
  • Кредит выдается заемщику путем перечисления на его счет.
     

Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО "Конверс Банк", не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта info@fsm.am
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter