Конверс Лизинг

ЗАО "Конверс Банк" (далее Банк) предоставляет лизинговое (финансовую аренду) финансирование движимого имущества, оборудования и/или их составных частей юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям-резидентам РА на следующих условиях:

Штрафы и пени
Банк может применять следующие штрафы и пени:
1. В случае просрочки выплат по лизингу и / или просроченных процентов - 0,13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае выполнения просроченных платежей погашения осуществляются в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. За каждый случай нарушения условий, установленных для выдачи лизингов - увеличение действующей процентной ставки по лизингу до 4 процентных пункта.
3. Пени и штрафы при досрочном погашении лизинга не применяются, выплачивается только основная сумма и проценты, начисленные до момента досрочного расторжения.

Обеспечение
Приобретаемое имущество до полного погашения лизинга, по праву собственности принадлежит Банку.
При необходимости, может потребоваться дополнительное обеспечение другим имуществом и / или поручительство, и/или годовое страхование предмета лизинга.

Пояснительная информация о гарантии

Если лизингополучатель не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.

Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры лизингового и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате лизинга уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.

Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка лизинга,
• получить от лизингополучателя, оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени лизингополучателя.

Пример расчета процентов
При следующих условиях лизинга:

Сумма процентов:

Проценты по лизингу рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, которая применяется к уменьшаемому остатку, а годовая фактическая процентная ставка показывает стоимость лизинга для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с предоставлением и обслуживанием лизинга.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке.

 Перечень платежей, осуществляемых Клиентом в случае требования залога и страхования

Оценка предмета залога
- В случае приобретения на первичном рынке, в качестве цены предмета лизинга может быть взята в основу сумма, установленная договором купли-продажи или счет-фактурой.
- Закладываемое дополнительное недвижимое имущество подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудичающих с Банком. Выбор компании оценщика производится Клиентом. Срок действия отчета об оценке, как правило, составляет 3 (три) месяца после выдачи отчета. При необходимости (например, изменения цен на рынке) может потребоваться дополнительная оценка.

Список оценочных компаний

Страхование предмета залога
Банк может потребовать страхование предмета лизинга и заложенного имущества, исходя из особенностей сделки или заложенного имущества и степени кредитоспособности заемщика, на весь период финансирования со стороны страховой компании, сотрудничающей с банком.
 

Список страховых компаний

Перечень необходимых документов

• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей, залогодателей и других связанных с компанией лиц,

• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Справка о стоимости оборудования, переданного продавцом лизингополучателю,
• В случае предлагаемого залога

- Документ /свидетельство/, удостоверяющий право собственности на предлагаемые в качестве залога средства, основания регистрации.
- Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога /представляется до утверждения лизинга/.
- Отчет об оценке залога /предоставляется после утверждения лизинга/.

• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).
• Договоры о сотрудничестве, лицензии, разрешения (при наличии) в зависимости от сферы деятельности.
• Основания по месту деятельности: договор аренды, свидетельство о собственности.

• Финансовая информация:
 движение денежных средств с начала предыдущего года до текущего периода,
баланс, детальная информация о дебиторских и кредиторских задолженностей, детальная информация об основных средств на начало, конец предыдущего года и на текущий период,

• Выписки с банковского счета на период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Свидетельств о страховании залога /после утверждения лизинга/,
• Справка об ограничениях на заложенное имущество /после утверждения лизинга/,
• Другие документы по необходимости.

Кредитная история

Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.

Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.

Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:

• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.

При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.

Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Единовременное предоставление справки (независимо от периодичности) - 0,
• Для дубликата ¹
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА, со сроком давности
- от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24,000 драмов РА

• Справка для представления в различные организации ¹
- в случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- в случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справки/письма
 по осуществленным сделкам
- для сделок со сроком давности до 1 месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более чем 1 месяц - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый предмет залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

• Доставка справок или других документов по почте
 Внутриреспубликанская доставка – 500 драмов РА
  Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Предоставление согласия Банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке³ - 20,000 драмов РА
• Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
• Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
• Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства - 8,000 драмов РА
• Выдача согласия на вывоз из страны движимого имущества, заложенного в банке - 12 000 драмов РА (за каждое заложенное имущество)
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или лизингополучателя - 20,000 драмов РА (за каждую единицу имущества)
• Пересмотр условий лизинга⁴- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА

¹В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
² В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
³ Тариф применяется только к физическим лицам.
⁴ Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного лизинга. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий лизинга.
 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении лизинга
Банк будет склонен одобрить предоставление лизинга если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия лизинга,
• По требованию Банка Заявитель обеспечивает свое лизинговое обязательство залогом,
• По итогам оценки Заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении лизинга.

Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче лизинга.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Лизинговые договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Фактическое предоставление лизинга клиенту производится после регистрации права лизинга (при необходимости также залога) в соответствующих государственных органах.

Место оформления лизинга и способ выдачи
Лизинг предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Сумма лизинга переводится на счет продавца.

Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.

Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес: 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

• посетить сайт https: https://www.conversebank.am
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter

                                                                                                                                               Обновлено 14.01.2024г.