Горячая линия +37410 511 211

Ипотечное кредитование программного обеспечения

Рефинансируемые ипотечные кредиты на приобретение, ремонт или строительство жилой недвижимости

Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее "Банк") на следующих условиях:

Цель

Кредитование физических лиц - резидентов граждан Республики Армения (основной источник дохода находится в Республике Армения) с целью приобретения, ремонта или развития жилой недвижимости.

Срок

Приобретение или строительство - от 120 до 240 месяцев

Ремонт - от 60 до 240 месяцев

Валюта

В драмах РА

Сумма

Источник финансирования: А. 1000000 - 35000000 драмов РА

Источник финансирования: Б. 1000000 - 60000000 драмов РА

Годовая номинальная процентная ставка

A. 10,5%

Б. 11,5%

Годовая эффективная * процентная ставка

A. ≤12.13%

Б. ≤13.26%

Годовая фактическая * процентная ставка

A. ≤14.24%

Б. ≤15.42%

 * Эффективная процентная ставка включает в себя только платежи, установленные Банком - платы за изучение кредитной заявки и за выдачу и обслуживание кредита. Годовая фактическая процентная ставка, в дополнение к платежам, установленным Банком, включает также другие платежи, необходимые для получения кредита - платежи за оценку и страхование предмета залога, выдачу единой справки, платежи за нотариальные услуги и регистрацию права залога.


 Общие положения и условия

Список платежей

Единовременная плата за изучение кредитной заявки

3,000 драмов РА

Единовременная выплата за предоставление кредита

0,5% от суммы кредита, не менее 50,000 драмов РА

Плата за обслуживание кредитного счета

0

Страхование предмета залога

0,13% - 0,15% в год на остаток кредита

Страхование от несчастных случаев

0,14% - 0,16% в год на остаток кредита

 Расходы по залоговому обеспечению

Расходы по оценке предмета залога

18 000 - 25 000 драмов РА

Регистрация права залога в Государственном комитете кадастра недвижимого имущества при правительстве РА

27,000 драмов РА

Нотариальное заверение

20,000 драмов РА

Единая справка

10,000 драмов РА

 Время на размышление

 Не позднее чем за 7 дней до подписания кредитного договора, Банк предоставит вам по почте или лично предложение о заключении кредитного договора и проект кредитного договора. Предложение о заключении кредитного договора действительно в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за датой его предоставления заемщику. Досрочное погашение кредита

Заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы кредита или его части, в том числе за счет рефинансирования.
В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк снизит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, подлежащим уплате по договору кредита и платежи за обслуживание.
По выбору Заемщика Банк пропорционально досрочно погашенной сумме снизит ежемесячные платежи, при этом оставив без изменений срок погашения кредита, или снизит срок погашения кредита - оставив без изменений размер ежемесячных платежей.

Штрафы и пени

В случае нарушения сроков погашения кредита, установленных договором, заемщик выплачивает штраф Банку в размере 0.13% за каждый день просрочки.
В случае выполнения просроченных платежей погашения осуществляются в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
В случае досрочного погашения штрафы и пени не предусмотрены.


Ограничения

  1. Размер ежемесячных погашений основной суммы и начисленных процентов по всем существующим кредитным обязательствам заемщика и, если применимо, созаемщиков не может превышать чистый ежемесячный доход таких лиц: А. 45% B. 60% (в зависимости от источника финансирования).
  2. На момент подачи заявки на кредит у заемщика / созаемщика не должно быть просроченных кредитов, а также текущих кредитных обязательств, классифицированных по классу строже чем «стандартный».
  3. Общее количество просроченных дней по всем текущим и погашенным кредитам заемщика/созаемщиков за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней (для каждого в отдельности).
  4. Продавец и покупатель не должны быть членами одной семьи.
  5. Кредиты на строительство предоставляются траншами, при этом последний транш не должен превышать 20% от суммы кредита, а максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от суммы сметы на строительство, предоставленной клиентом.
  6. Строительные / ремонтные работы должны быть полностью завершены в течение одного года с момента выдачи последнего транша по кредиту,

Тип обеспечения, соотношение кредит / обеспечение

В случае приобретения

Предметом залога является приобретаемая недвижимость, а в случае приобретения строящейся недвижимости - предметом залога является строящаяся недвижимость или другая жилая недвижимость. Соотношение кредит/ обеспечение - до 70%. Может быть заложено дополнительное жилое недвижимое имущество, в этом случае соотношение кредит / общее обеспечение составляет до 70%, а соотношение кредит / покупаемая / строящаяся недвижиммость составляет до 90%. В основу берется наименьшая из оценочной рыночной стоимости предмета залога и покупной цены.
Недвижимость (и) должна (ы) быть предметом первичного залога.

В случае ремонта

Предметом залога является ремонтируемая собственность. Соотношение кредита и предмета залога - до 70% от оценочной рыночной стоимости.
Недвижимое имущество должно быть предметом первичного залога. Ремонтируемая недвижимость может быть предметом последующего залога, только если она является первичным залогом по кредиту приобретение жилого недвижимого имущества рефинансируемым НИК.

В случае застройки

Залогом является земля, на которой строится жилая недвижимость, а также в качестве залога должна быть предоставлена другая жилая недвижимость. Соотношение кредита и общего предмета залога - до 70% от общей оценочной рыночной стоимости.
Недвижимость (и) должна (ы) быть предметом первичного залога.

Частота и метод погашения основной суммы и процентов

"Аннуитет" (ежемесячно равными долями), где основная сумма и начисленные проценты включаются в переменных долях.
"Переменный"(уменьшаемое ежемесячное погашение), в составе которого основная сумма включена в равных долях, а начисленные проценты - переменные.

Пример расчета процентов

При следующих условиях кредита:

Сумма кредита

10,000,000 драмов РА

Номинальная процентная ставка

10.5%

Срок погашения

10 лет

Тип погашения

Аннуитет

Сумма процентов:

Ежемесячные платежи (основная сумма + проценты)

134 935,00

Итого проценты

6,192,200

Всего к погашению

16,192,200

 Проценты по кредиту рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, которая применяется к уменьшаемому остатку, а годовая фактическая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас в случае если Вами не будут произведены все процентные выплаты и все обязательные платежи за предоставление и обслуживание кредита в установленные сроки и в установленных размерах.

Оценка предмета залога

Закладываемое недвижимое имущество подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудичающих с Банком. Выбор компании-оценщика производится Клиентом. Срок действия отчета об оценке, как правило, составляет 2 (два) месяца после выдачи отчета. При необходимости (например, изменения цен) может потребоваться дополнительная оценка.

Список компаний-оценщиков

Компания-оценщик

Адрес

Номер телефона

ООО "Аминтас Груп"

г . Ереван , ул. Арцаха 23/6, "Тун Депо" комплекс

(010) 432 276, (094) 432 276, (096) 432 276

ООО "Oливер Груп"

г . Ереван , Туманяна 8, офисы 215-216

(010) 542 740, (077) 542 750, (010) 542 760, (055) 542 750, (010) 542 770, (091) 542 750

ООО " ВиЭм- АрПи"

г . Ереван , переулок Вардананц , стр. 8/3 , офис 209

(010) 588 797, (099) 588 797

ООО "ТТ Груп"

г . Ереван , Аршакуняца 2 а, офис 111

(010) 545 175, (098) 015 059, (096) 015 059

ООО "Ар Ви Эм Консалт"

г . Ереван , Налбандяна 48/1, 2 - й этаж

(010) 546 490, (077) 944 449, (098) 944 449, (093) 944 449

ООО "АпТайм"

г . Ереван, Екмаляна , 6 3 этаж , оф . 5 ( здание "Бизнес Палеи" )

(060) 535 371, (094) 713 710, (098) 535 314

ООО "Билдап"

г . Ереван, ул. Закяна, строение 5 офис 1

(010) 547 160, (091) 177 300

Страхование предмета залога и заемщика / со-заемщика

Страхование недвижимости - предмета залога и заемщиков и созаемщиков от несчастных случаев и смерти (пропорционально доходу) осуществляются каждый год, соразмерно балансу суммы кредита, через одну из страховых компаний, сотрудничающих с Банком. При этом, Банк выступает в качестве Бенефициара.

Список страховых компаний

Страховая компания

Адрес

Номер телефона

СЗАО "Инго Армения"

г . Ереван , ул. Анрапетутян 51, 53, офисы 47, 48, 50

(010) 592 121

СЗАО "РЕСО"

г . Ереван , пр. Комитаса , 62

(060) 275 757, (098) 560 797

СЗАО "Росгосстрах-Армения"

г . Ереван , Северный проспект 1

(010) 591 010

СЗАО "Наири Иншуранс"

г. . Ереван , Вазген Саркисяна 10 б/ц , "Piazza Grande"  офис 110

(010) 536 494, (060) 500 060

 Метод связи с Банком.

Вы имеете право на установление выбранного вами метода коммуникации с "Конверс Банком" - по почте или в электронной форме. Получение информации в электронном виде является наиболее удобным, доступным 24/7, без риска потери информации на бумажных носителях и обеспечивает конфиденциальность.

 Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление выписки с периодичностью, определенной законодательством РА (единовременно),: 0,
  • Предоставление дополнительной выписки 1, кроме периодичности, определенной законодательством РА:

-Сроком давности до 3 лет - 1,000 драмов РА
-Сроком давности 3 года и более (если сохранилась в банке) - 3,000 драмов РА

  • Справка для представления в различные организации 1

- в случае счетов , открытых в течение 1 месяца 2 , 5000 драмов РА
- В случае счетов, открытых ранее - 3,000 драмов РА

  • Справка о выплаченных процентах, на предоставление Комитету государственных доходов РА: 1 000 драмов РА
  • Справка на основании заявки, поданной через сайт Банка - 3000 драмов РА
  • Справки/письма

Об осуществленных сделках
- для сделок со сроком давности до одного месяца, 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности больше , чем месяц - 5,000 драмов РА
Уведомление о согласии на последующий залог/отчуждение имущества, заложенного в Банке Соглашение о последующем залоге / отчуждении - 6 000 драмов за каждую единицу заложенного имущества

  • Основы проведения сделки, а также копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца, 1 800 драмов РА
- со сроком давности до 1 месяца, 3 000 драмов РА
- со сроком давности больше 1 года, 12 000 драмов РА


Цены на другие услуги (включая НДС)

  • Почтовая доставка выписок и других документов

- Внутри РА и Республики Арцах
Международная доставка
- В случае, если это установлено законом и договором - тариф на доставку, установленный курьерской организацией
- В других случаях - тариф на доставку, установленный курьерской организацией + 1,500 драмов РА

  • Доставка выписок и других документов посредством заказной службы доставки

- Внутри РА и Республики Арцах - 3,000 драмов РА
- Международная доставка - Тариф, установленный курьерской организацией + 3,000 драмов РА

  • Согласие Банка на учет членов семьи в заложенной недвижимости (взимается за предоставление согласия, независимо от количества лиц, желающих встать на учет): 3,000 драмов РА
  • Согласие Банка на изменения в документах о собственности недвижимого имущество, заложенного в Банке3 - 0,5%, минимум 12,000 драмов РА и максимум 60,000 драмов РА.
  • Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
  • Частичное освобождение заложенного имущества на основе заявления залогодателя или заемщика (кроме заложенных денежных средств и обезличенных металлических счетов) 20,000 драмов (за каждую единицу имущества)
  • Пересмотр условий кредитования4 - 0,5% минимум 12,000 драмов РА
     

 1 В случае одновременного предоставления справки и выписки одному Клиенту, и если предусмотрена плата за предоставление справки - взимается только плата за справку.
2 В случае больше чем одного действующего счета рассматривается дата счета, открытого более ранней датой, независимо от его включения в справку.
3 Расчет тарифов производится основываясь на первоначальной оцененной стоимости залога
4 Расчет тарифов производится основываясь на сумму выданного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются в момент подачи заявки Клиента на пересмотр условий кредита.

 Необходимые документы

 

1

Форма кредитной заявки-опросника

2

Документ, удостоверяющий личность заемщика, созаемщика, членов семьи, номер государственной службы или справка из Государственного реестра учета населения о не получении НГС (не требуется, если предъявляется карта идентификации личности), свидетельство о браке, разводе, рождении, свидетельства о смерти (при наличии).

3

Справка по месту жительства с указанием членов семьи, проживающих совместно.

Справка / Форма 3 / от Паспортного отдела полиции РА (при необходимости).

4

Справка с места работы с указанием должности заемщика / созаемщика и суммы ежемесячного дохода (брутто или нетто, при этом в случае чистого дохода, об этом должно быть соответствующее указание в справке), при этом срок давности такой справки не должен превышать 20 календарных дней с даты её предоставления в Банк. При необходимости выписка с индивидуального счета за прошлый год, утвержденная налоговыми органами.

4.1

Документы, подтверждающие вторичный доход (если таковой имеется) .


4.2

При осуществлении предпринимательской деятельности:

- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

- свидетельство о регистрации (справка из Гос. реестра), устав (при наличии);

- Документы, удостоверяющие личность акционеров и директора,

- Документы на разрешение заниматься данным видом деятельности,

- финансовые и налоговые декларации, утвержденные налоговыми органами;

- записи о доходах и расходах (если таковые имеются) за последние 6 месяцев;

- движение банковских счетов (если таковые имеются);

- Справка по обязательствам в отношении государства, выданная Государственным комитетом по доходам,

- Отчет по бизнес - анализу.

5

Оригинал Свидетельства о Праве собственности на приобретаемое/ремонтируемое/строящееся имущество, являющееся дополнительным предметом залога, документы, удостоверяющие личность Владельцев и основания приобретения (Соглашение о покупке, Свидетельство о наследовании и т. д.), Свидетельство о браке, разводе, рождении, свидетельства о смерти (если есть).

6

Смета (для ремонта и строительства).

7

Фотографии строящегося/ реконструируемого объекта, как до проведения запланированных работ, так и после сдачи каждой части работ

8

План застройки, утвержденный в порядке установленном законом, разрешение на строительство, договор с застройщиком (если применимо)

9

Единая справка Государственного комитета кадастра недвижимого имущества при правительстве РА (представляется после утверждения кредита).

10

Заключение/акт об оценке залога.

11

Другие документы по запросу Банка.

Внимание

В случае неисполнения, или неполного исполнения Вами обязательств, в течение 3х рабочих дней эти данные будут предоставлены в кредитное бюро, где формируется ваша кредитная история. Наличие  плохой кредитной истории может в дальнейшем стать препятствием для получения кредитов. Вы имеете право один раз в год  получить бесплатный отчет Вашей кредитной истории у кредитного бюро.

Ваше имущество может быть конфисковано в соответствии с порядком, установленным законом, в случае несвоевременного погашения Вами выплат по процентам и суммы кредита.

Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя, в порядке, установленном законом.

В целях произведения анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента в рамках закона "О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма" Банк может истребовать у Клиента по принципу «Знай своего клиента» ( «Know your customer») дополнительные  документы или иную информацию, а также в ходе устных переговоров задавать дополнительные вопросы.

В соответствии с соглашением, заключенным с правительством США на основе Закона о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)), Банк может  осуществлять набор дополнительной информации, чтобы выяснить - являетесь ли вы налогоплательщик США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставление дополнительных услуг,  уведомив об этом Клиентов в порядке, установленном договором, посредством публикации объявления через свой собственный веб - сайт ( www.conversebank.am ), размещения объявлений на территории банка,  рассылки уведомлений по почте а также иными способами, предлагаемыми Банком, по выбору Клиента, который является надлежащим уведомлением Клиента.

 

Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о выдаче кредита

Банк склонен предоставлять кредит, если:

  • Заявитель соответствует условиям и ограничивающим положениям предоставления данного вида кредита.
  • По требованию Банка Заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом.
  • Заявитель признан кредитоспособным согласно оценке.
  • Документы и справки, представленные заявителем, являются подлинными и включают в себя всю необходимую информацию.
  • Кредитная история заявителя является положительной или отсутствует.

Несоответствие Заявителя любому из вышеуказанных условий, а также невыполнение других требований, установленных внутренними нормативными документами Банка, может привести к отказу от кредита.

Сроки уведомления о принятии решения о выдаче кредита и срок выплаты кредита

Принятие решения занимает не больше 7 рабочих дней, Клиент будет уведомлен в течение одного дня, кредит будет выдан в течение 7 банковских дней.

Оформление кредита и способ предоставления

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Сумма кредита может быть перечислена непосредственно на счет продавца/ застройщика, или предоставляется путем перечисления на счет заемщика. Если предоставляется заемщику, то заемщик должен предоставить доказательство того, что сумма кредита была полностью переведена продавцу / застройщику (не требуется в случае застройки или ремонта собственными силами).

Ваш финансовый справочник

"Ваш финансовый справочник" www.fininfo.am, представляет собой электронную систему, которая позволяет легко находить, сравнивать и выбрать наиболее подходящий для вас вариант услуг, предлагаемых физическим лицам".https://www.fininfo.am/finhelper/index.php?type=mortgage.


Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter

Обновлено 04.03.2020г. 14:40