Горячая линия +37410 511 211

Для резидентов РА

Резидентам - гражданам РА

Кредит предоставляется резидентам – гражданам РА для приобретения, ремонта и строительства жилого недвижимого имущества.

 1. Кредит на приобретение жилого недвижимого имущества

Приобретение строящегося или существующего жилого недвижимого имущества с целью проживания (строящегося жилого недвижимого имущества (квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме).
Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (адрес прописки в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.

Валюта Драмы РА
Максимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита/договорная сумма кредита/ 25 млн. драмов РА
Срок погашения кредита Минимум 15 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 12%
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита 0.5% от суммы кредита, но не меньше, чем 50.000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание не взимается
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

Общие положения и условия

 Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равномерные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах,
  • "Пружинообразно" (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в равном, а проценты - в изменяющихся размерах.

Залог

  •  В случае кредита, предоставленного с целью приобретения существующего жилого недвижимого имущества – приобретаемое жилое недвижимое имущество.
  •  В случае приобретения строящегося жилого недвижимого имущества (квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме), обеспечением кредита является строящееся жилое недвижимое имущество или другое жилое недвижимое имущество*.
  • Недвижимое имущество должно являться первичным залогом.

Кредит/Залог

  •  Сумма кредита не может превышать 70% от оцененной рыночной стоимости и покупочной цены, смотря какая из них меньше;
  •  В случае кредитов, предоставляемых с целью приобретения существующего жилого недвижимого имущества, если, в дополнение к приобретаемой квартире, в качестве дополнительного обеспечения закладывается также другое существующее жилое недвижимое имущество, то минимальная предоплата может составлять 10 процентов. Причем, соотношение кредит/залог подсчитывается на основании общей суммы стоимости двух закладываемых недвижимых имуществ (70%), и сумма кредита не может превышать 90% от оцененной рыночной стоимости и покупочной цены приобретаемого жилого недвижимого имущества, смотря какая из них меньше.

Соотношение общих долговых платежей к чистым доходам

До 45%

Данные о кредитной истории

  •  Запрос в кредитное бюро АКРА (ООО 3)
  •  Если у заемщика есть текущий кредит/кредиты, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, и по части кредита/кредитов не должно быть текущих просроченных обязательств
  •  В течение последних двенадцати месяцев общее количество просроченных дней по всем кредитам /текущим и погашенным/ не превышает 30 календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование закладываемого недвижимого имущества, а также заемщика и созаемщиков от смерти вследствие несчастного случая (пропорционально доходам) оформляется ежегодно, в размере остаточной суммы кредита.

Другие положения

*Кредиты, предоставляемые для приобретения строящегося жилого недвижимого имущества (квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме): в случае предоставления кредита для приобретения жилого недвижимого имущества на стадии строительства (незавершенного), кредит для приобретения строящегося жилого недвижимого имущества (квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме) обеспечен залогом строящегося жилого недвижимого имущества или залогом другого существующего жилого недвижимого имущества. Причем, максимальная сумма кредита не превышает разницы между ценой жилого недвижимого имущества, указанной в соглашении, заключенном между заемщиком и строителем жилого недвижимого имущества, и суммой, уже выплаченной строителю /минимальная предоплата составляет 10%/.
Заемщик, подавший заявку на получение кредита для приобретения строящегося жилого недвижимого имущества, должен предоставить соглашение, заключенное между заемщиком и строителем, а также документы, удостоверяющие выплаты, произведенные до момента подачи заявки на получение кредита.

Сумма кредита может быть переведена непосредственно на счет строителя или же может быть предоставлена непосредственно заемщику. Если сумма кредита выдается заемщику, то заемщик должен предоставить доказательства того, что сумма кредита была полностью передана строителю.
Если, по согласию сторон, кредит предоставляется траншами, то срок обращения для рефинансирования начинается с момента предоставления последнего транша.
Кредит может быть представлен в НИК для рефинансирования в течение максимум 270 дней после предоставления последнего транша, причем, на момент представления для рефинансирования кредит должен отвечать следующим условиям:

  • Ипотечный кредит обеспечен залогом приобретенной квартиры /для квартиры должно быть в наличии свидетельство о праве собственности, со 100%-ой степенью завершенности/,
  • Приобретенная квартира должна быть оценена независимой оценивающей компанией,
  • Приобретенная квартира должна быть застрахована в размере остаточной суммы кредита,
  • Соотношение кредит/залог не должно превышать 70%.

Другие требования

  •  Должны быть представлены такие ипотечные кредиты, в рамках которых:

- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно закону РА "О банках и банковской деятельности"),
- соответствуют требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма,
- должно соблюдаться целевое использование кредита во время всего срока действия кредита.

  • Остальные требования - согласно "Процедуре рефинансирования ипотечных кредитов" НИК.

2. Кредит на ремонт жилого недвижимого имущества

Ремонт жилого недвижимого имущества – улучшение квартирных условий

Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (адрес прописки в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.

Валюта Драмы РА
Максимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита/договорная сумма кредита/ 25 млн. драмов РА
Срок погашения кредита Минимум 15 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 12%
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита 0.5% от суммы кредита, но не меньше, чем 50.000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание не взимается
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

 Общие положения и условия

  Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равномерные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах,
  • "Пружинообразно" (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в равном, а проценты - в изменяющихся размерах.

Залог

Ремонтируемое недвижимое имущество, которое должно являться первичным залогом.

Кредит/Залог

Сумма кредита не может превышать 70% от оцененной рыночной стоимости.

Соотношение общих долговых платежей к чистым доходам

До 45%

Данные о кредитной истории

  •  Запрос в кредитное бюро АКРА (ООО 3)
  •  Если у заемщика есть текущий кредит/кредиты, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, и по части кредита/кредитов не должно быть текущих просроченных обязательств
  •  В течение последних двенадцати месяцев общее количество просроченных дней по всем кредитам /текущим и погашенным/ не превышает 30 календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование закладываемого недвижимого имущества, а также заемщика и созаемщиков от смерти вследствие несчастного случая (пропорционально доходам) оформляется ежегодно, в размере остаточной суммы кредита.

Другие положения

Кредит может предоставляться 2-мя способами:

  •  Работы по улучшению жилищных условий - Работы по улучшению условий должны увеличить пригодность квартиры/недвижимого имущества для проживания или эффективность его использования. Работы по улучшению условий включают в себя ремонт как квартиры/жилого дома в целом, так и его отдельных частей (например, ремонт ванной комнаты, кухни, установка или модернизация систем водоснабжения, отопления или вентиляции, использование изоляционных материалов, установка герметичных и теплоизолирующих окон, усиление сейсмостойкости, которое включает в себя, не ограничиваясь этим, усиление фундамента и металлической конструкции, и/или ремонт повреждений). Работы по улучшению условий не могут включать в себя изготовление встроенных шкафов, приобретение бытовой техники или предметов роскоши.

Работы по улучшению условий должны полностью завершиться через 1 год после предоставления кредита. В случае предоставления кредита траншами, период времени в 1 год начинается с даты предоставления последнего транша.

  •  Расширение жилой площади - расширение жилой площади может осуществляться посредством видоизменения внутреннего пространства квартиры, или построения новых комнат или этажей за пределами площади квартиры. Если для этого требуется разрешение со стороны соответствующих государственных органов, то этот документ должен быть вложен в кредитное дело.

Заемщик, вместе с консультантом в области строительства или подрядчиком (в случае их наличия) составляет смету запланированных работ и представляет ее ФК. К смете должны быть приложены соответствующие фотографии, чертежи и технические особенности, полное описание запланированных работ, а также период времени, охватывающий начало и завершение работ. Заемщик должен представить также размер соответствующих расходов и другие данные, чтобы ФК мог полностью оценить объем, качество и стоимость ремонтных работ.

Должны быть предоставлены фотографии ремонтируемого имущества, как до ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).

 Другие требования

Согласно “Процедуре рефинансирования ипотечных кредитов” НИК.

3. Кредит на строительство жилых домов/особняков

Строительство жилых домов/особняков

Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (адрес прописки в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.

Валюта Драмы РА
Максимальная сумма кредита не взимается
Срок погашения кредита Минимум 15 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 12%
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита 0.5% от суммы кредита, но не меньше, чем 50.000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание В случае кредитов на сумму до 25.000.000 драмов РА плата за обслуживание не взимается
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

 Общие положения и условия

 Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равномерные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах,
  • "Пружинообразно" (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в равном, а проценты - в изменяющихся размерах.

Залог

В случае кредитов с целью строительства жилых домов/особняков, кроме земельного участка, на котором строится жилой дом, должно быть заложено также другое, существующее недвижимое имущество. Недвижимое имущество и земельный участок должны являться первичным залогом.

Сумма кредита не может превышать 70% от общей (оцененной рыночной) стоимости закладываемого недвижимого имущества (земельный участок, на котором строится жилой дом, и жилое недвижимое имущество, являющееся дополнительным обеспечением).

Соотношение общих долговых платежей к чистым доходам

До 45%

Данные о кредитной истории

  •  Запрос в кредитное бюро АКРА (ООО 3)
  •  Если у заемщика есть текущий кредит/кредиты, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, и по части кредита/кредитов не должно быть текущих просроченных обязательств
  •  В течение последних двенадцати месяцев общее количество просроченных дней по всем кредитам /текущим и погашенным/ не превышает 30 календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование закладываемого недвижимого имущества, а также заемщика и созаемщиков от смерти вследствие несчастного случая (пропорционально доходам) оформляется ежегодно, в размере остаточной суммы кредита.

Другие положения

  •  В случае предоставления кредитов с целью строительства жилых домов/особняков, максимальная сумма кредита не должна превышать 80-и процентов от суммы, указанной в смете строительных работ, представленной подрядчиком. Кредиты с целью строительства должны предоставляться траншами, причем последний транш кредита должен финансировать последний этап строительных работ и не должен превышать 20-и процентов от суммы кредита.
  • Кроме прочих требуемых документов, заемщик, подавший заявку на получение кредита с целью строительства жилого дома/особняка, должен предоставить ФК проект, утвержденный согласно процедуре, предусмотренной законом, разрешение на строительство, соглашение, заключенное между заемщиком и строителем (в случае наличия), документы, подтверждающие уже произведенные выплаты (в случае наличия), смету строительных работ, а также другие документы, в случае необходимости.
  • ФК составляет вместе с заемщиком график предоставления и использования кредита, который должен определять работы, выполняемые в рамках каждого транша кредита (а также на средства заемщика). До предоставления каждого транша кредита, соответствующий сотрудник Банка должен проверить фактическое выполнение работ, предусмотренных графиком. Результаты проверки должны документироваться и должны быть приложены к кредитному делу вместе с фотографиями выполненных работ.
  • Если строительные работы должны выполняться строителем, то Банк может перевести сумму кредита непосредственно на счет строителя. Если кредит выдается строителю, то во время представления кредита НИК для рефинансирования Банк должен предоставить компании доказательства того, что заемщик полностью передал сумму кредита строителю.

 Другие требования

  •   Строительные работы должны полностью завершиться через 1 год после предоставления последнего транша кредита.