Программа государственной поддержки по энергоэффективному ремонту квартир и частных домов
Кредит предоставляется ЗАО ''Конверс Банк'' (далее: Банк) в рамках программы государственной поддержки ''Энергоэффективный ремонт квартир и частных домов'' (далее: Программа) совместно с Министерством территориального управления и инфраструктур Республики Армения до 1 июля 2024 года на следующих условиях:
|
Заемщик |
Бенефициар программы: гражданин Республики Армения, владеющий квартирой (жилым домом) или являющийся совместным собственником квартиры в Республике Армения, или член его семьи1. |
|
|
Цель |
Ремонт жилой недвижимости соответствующей установленным в программе стандартам энергоэффективности (за исключением недвижимости с 4 степенью повреждения). |
|
|
Срок |
84 месяцев |
|
|
Сумма у валюта |
· Заявки, подлежащие анализу доходов. - В случае квартир: 500,000 – 7,000,000 драмов РА, - В случае жилых домов: 500,000 – 10,000,000 драмов РА. · Заявки, которые рассматриваются без анализа доходов. - 500,000 – 4,000,000 драмов РА. |
|
|
Годовая номинальная процентная ставка |
- Вариант 1: 14% (применяется к заявкам, подлежащим анализу доходов), из которых субсидируется: - в размере 14 процентных пунктов за ремонт недвижимости в приграничных или высокогорных населенных пунктах (бенефициар не выплачивает сумму процентов), - в размере 12 процентных пунктов за ремонт недвижимости в сельских поселениях, не являющихся приграничными населенными пунктами (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 2 процентных пунктов), - в размере 11 процентных пунктов за ремонт недвижимости в городских поселениях, не являющихся приграничными населенными пунктами (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 3 процентных пунктов), - в размере 9 процентных пунктов за ремонт недвижимости в городе Ереван (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 5 процентных пунктов).
- Вариант 2: 18% (применяется к заявкам, рассматриваемым без анализа доходов), из которых субсидируется: - в размере 14 процентных пунктов за ремонт недвижимости в приграничных или высокогорных населенных пунктах (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 4 процентных пунктов), - в размере 12 процентных пунктов за ремонт недвижимости в сельских поселениях, не являющихся приграничными населенными пунктами (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 6 процентных пунктов), - в размере 11 процентных пунктов за ремонт недвижимости в городских поселениях, не являющихся приграничными населенными пунктами (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 7 процентных пунктов), - в размере 9 процентных пунктов за ремонт недвижимости в городе Ереван (бенефициар производит погашение суммы процентов в размере 9 процентных пунктов).
Других комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрено. |
|
|
Годовая эффективная процентная ставка2 |
0 - 16.63% |
|
|
Дополнительные услуги |
Для обслуживания кредита клиенту предоставляется платежная карта Visa Classic или MasterCard Standard3 без годовой платы за обслуживание на весь срок действия карты. |
|
|
1Членами семьи бенефициара являются отец, мать, муж, родители супруга, бабушка, дедушка, сестра, брат, дети, внуки. 2Фактическая процентная ставка также включает в себя другие комиссии, необходимые для получения кредита: оценка залога, единая справка, нотариальное заверение и регистрация права залога. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки. 3Карту можно использовать исключительно для безналичных платежей. Иные условия и тарифы действуют согласно положениям соответствующей услуги безналичного обслуживания Банка.
|
||
Перечень платежей, осуществляемых Клиентом в случае залога недвижимости
Расходы по оценке предмета залога
|
Квартира |
18,000 драмов РА |
|
Жилой дом |
25,000 драмов РА |
|
|
Страхование закладываемого имущества
|
страхование выполняется Банком |
|
|
Единая справка
|
10,000 драмов РА |
|
|
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
|
|
Регистрация права на залог |
Недвижимость |
27,000 драмов РА 2,000 драмов РА |
|
Движимое имущество |
||
|
Тарифы для расчетных счетов, открытых для заемщика в случае выдачи кредита* |
||
|
В случае кредитов в драмах РА |
||
|
Для одного расчетного счета в драмах РА |
открытие |
0 драмов РА |
|
ежегодное обслуживание |
0 драмов РА |
|
|
В случае валютных кредитов |
||
|
Один расчетный счет в драмах РА и один в иностранной валюте (в соответствии с валютой кредита) |
открытие |
0 драмов РА |
|
ежегодное обслуживание |
0 драмов РА |
|
|
Иные условия в соответствии с положениями об открытии и обслуживании банковских счетов. |
||
|
*Если у клиента уже есть расчетные счета в указанных валютах, новые счета не открываются, вместо этого можно соответствующим образом редактировать условия существующих счетов. |
||
|
|
||
Время на рассмотрение
Не менее чем за 7 дней до заключения кредитного договора Банк предоставит Вам вручную или по почте предложение о заключении кредитного договора и проект кредитного договора. Предложение о заключении кредитного договора действительно в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за датой его представления заемщику.
Досрочное погашение кредита
Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита полностью или частично, в том числе путем рефинансирования.
В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк сократит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, выплачиваемых по кредитному договору. Платежи за рассмотрение заявления, государственныв сборы (нотариальная, регистрация залога и т.д.) и плата за оценку залога не подлежат уменьшению/возврату.
По усмотрению заемщика, Банк сократит размер ежемесячных платежей пропорционально досрочно погашенной сумме, оставив срок погашения кредита неизменным, или сократит срок погашения кредита, оставив сумму ежемесячных платежей неизменной.
Штрафы и пени
- В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
- Штрафы и пени при досрочном погашении кредита не предусмотрены.
Условия и ограничения
1. PTI
1.1 При покупке солнечной фотоэлектрической системы и/или солнечного водонагревателя;
- в случае кредита в размере до 5,000,000 драмов РА - 50%,
- в случае кредита в размере от 5,000,001 до 10,000,000 драмов РА - до 40%.
1.2. В случае кредита на ремонт квартиры и/или жилого дома – до 40%.
PTI — соотношение максимальной суммы ежемесячных выплат основной суммы кредита, процентов, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются), определенных графиком погашения, к общему чистому ежемесячному доходу заемщика/созаемщика.
2. OTI
2.1 При покупке солнечной фотоэлектрической системы и/или солнечного водонагревателя;
- в случае кредита в размере до 5,000,000 драмов РА - 70%,
- в случае кредита в размере от 5,000,001 до 10,000,000 драмов РА - до 50%.
2.2. В случае кредита на ремонт квартиры и/или жилого дома – до 50%.
OTI - на момент предоставления кредита соотношение ежемесячных выплат основной суммы и процентов по всем существующим кредитам заемщика и созаемщиков и накопленных процентных ставок, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются) к общему чистому ежемесячному доходу заемщика и созаемщиков.
3. Основное кредитное соглашение (ОКС) заключается с заемщиком сроком на 120 месяцев.
4. На момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста лица, подающего заявку, и срока кредита не должна превышать 65-и.
5. Ремонт проводится в квартире/жилом доме/, принадлежащей заемщику или членам еги семьи.
6. Ремонтные работы должны быть завершены не позднее, чем через 6 месяцев после выплаты последнего взноса по кредиту.
7. В рамках программы, на одну квартиру (жилого дома) осуществляется субсидирование процентной ставки только одного кредита.
8. На момент рассмотрения заявки на получение кредита заемщик/созаемщики не должны иметь просроченных кредитов, а также существующих кредитных обязательств, классифицированных по категории более строгой, чем "стандартная" (в том числе - поручительство).
9. В течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи заявления на получение кредита, общее количество дней просрочки по всем действующим и погашенным кредитам и гарантиям не должно превышать 30.
Оценка энергоэффективности
Не менее 20% суммы кредита в случае квартиры и не менее 30% в случае собственного жилого дома должны быть направлены на повышение энергоэффективности жилой недвижимости, в частности:
- теплоизоляция стен, кровли, межэтажных перекрытий;
- приобретение энергоэффективных строительных материалов;
- покупка, замена или установка наружных дверей и окон;
- покупка, замена или установка отопительного или котла водяного отопления (газового или электрического) и компонентов системы отопления (трубы, батареи и т.п.);
- закупка и установка систем охлаждения, энергоэффективных вентиляторов, кондиционеров;
- приобретение и установка солнечных систем (водонагреватели, фотоэлектрические);
- приобретение светодиодных светильников и осветительных приборов.
Не менее 70% от общей суммы кредита должно быть использовано в безналичном порядке по соответствующим разрешенным направлениям расходов. Не менее 80% затрат на ремонт, а также 100% затрат на энергосберегающие/энергоэффективные/ мероприятия должны быть подтверждены документами, подтверждающими оплату (платежное поручение, кассовый чек, счет-фактура, банковский перевод или перевод на карту, подтверждение приема-передачи товара, работы, или услуги (взаимный акт, протокол и т.п.) В случае непредставления документов, подтверждающих оплату, мероприятия не будут рассмотриватся как энергоэффективными.
До 10% от общей суммы кредита можно использовать на приобретение бытовой техники (холодильник по меньшей мере класса А+ энергосбережения, стиральная машина, посудомоечная машина, электрическая духовка, электроплита, электроводонагреватель). Покупка бытовой техники не считается энергосберегающей мерой.
Обеспечение, соотношение кредит/залог /LTV/, требования к поручителям
|
Обеспечение |
· Кредит должен быть обеспечен залогом недвижимости. · Залог недвижимости может не потребоваться в случае кредита до 5,000,000 драмов РА. · При покупке солнечной фотоэлектрической системы и/или солнечного водонагревателя приобретаемое оборудование передается в залог (без нотариального удостоверения путем заключения договора залога движимого имущества). · При необходимости может потребоваться созаемщик/поручитель.
|
|
|
Соотношение кредит/залог (LTV) |
До 70% от оценочной рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества. |
|
|
Требования к поручителю
|
Гарант: · должен иметь стабильный подтвержденный доход и/или недвижимое имущество, находящееся в собственности/совместной собственности, и/или движимое имущество, подлежащее государственной регистрации, · на момент выдачи кредита он может иметь максимум 3 действующих поручительства по обязательствам других лиц, обязательства которых не являются просроченными, · на момент выдачи кредита у него не должно быть проблемных обязательств, а также просроченных обязательств на протяжении 30 и более дней за последние 12 месяцев. |
|
Пояснительная информация о гарантии/поручительстве
Если заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.
Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры кредитного и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате кредита уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.
Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка кредита,
• получить от заемщика оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени заемщика.
Способ погашения кредита
• “Аннуитет” (равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
• “Пружинный метод” (уменьшающаяся ежемесячная выплата/погашение), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
Пример расчета процентных ставок
• В случае кредита со следующими условиями:
|
Сумма кредита |
7,000,000 драмов РА |
|
Номинальная процентная ставка |
14.00% с субсидией в размере 9% |
|
Срок погашения |
7 лет |
|
Тип погашения |
Аннуитет |
• Проценты:
|
Ежемесячное погашение (основная сумма + проценты) |
98,937.36 |
|
Общая сумма процентов |
1,310,738.53 |
|
Общая сумма выплат |
8,310,738.53 |
Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:
Оценка предмета залога
• Заложенное недвижимое имущество подлежит оценке одной из компаний по оценке имущества, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен на рынке).
Список компаний оценщиков
|
Оценочная компания |
Адрес |
Телефон |
|
ООО "Аминтас Груп" |
г. Ереван, ул. Арцаха 23/6, комплекс "ТУН ДЕПО" |
(010) 432 276, (094) 432 276, (096) 432 276 |
|
ООО "АрВиЭм Консалт" |
г. Ереван, ул. Тпагричнер, дом 8, помещение 114 |
(010) 546 490, (098) 944 449, (077) 944 449, (093) 944 449 |
|
ООО “Абит” |
г. Ереван, ул. Бюзанда, дом 1/3, 4-ый этаж |
(033) 999 880, (096) 999 888 |
|
ООО "Ви Эм-Ар Пи" |
г. Ереван, ул. Вардананц, дом 8/3, комната 209 |
(010) 588 797, (043) 588 797 |
Страхование предмета залога
Банк осуществляет ежегодное страхование заложенного имущества на сумму в размере остаточной суммы кредита через любую из страховых компаний, сотрудничающих с Банком, при этом Банк является бенефициаром.
Список страховых компаний
|
Страховая компания |
Адресс |
Телефон |
|
"Инго Армения" СЗАО |
г. Ереван, ул. Анрапетутян, 51, 53, помещения 47, 48, 50 |
(010) 592 121 |
|
«РЕГО» СЗАО |
г. Ереван, проспект Комитаса, 62 |
(060) 275 757, (098) 560 797 |
|
«Лига Иншуранс » СЗАО |
г. Ереван, Северный проспект 1 |
(010) 591 010 |
|
«Наири Иншуранс" СООО |
г. Ереван, ул. А. Аветисяна 116/1 и 116/5, 0033, РА |
(060) 500 060, (010) 543 594 |
|
«ЭФЕС» СЗАО |
г. Ереван, 0033, ул. Гр. Кочара 35/1, РА |
010) 700 800 |
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Предоставление справки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором (единовременно) - 0,
• Предоставление дополнительной справки по ипотечным кредитам (в т.ч. предоставление в Комитет государственных доходов РА) 4 раза в год, на срок, указанный клиентом - 0
• Предоставление дополнительной справки1 вне периодичности, установленной предыдущими пунктами1:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
• Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- В случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА
• Справка на основе заявки, поданной через сайт Банка - 3,000 драмов РА
• Выписки/справки по осуществленным сделкам
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца - 5,000 драмов РА
Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый объект залога
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
Внутриреспубликанская доставка – 0
Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Предоставление согласия банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3 - 20,000 драмов РА
• Выдача согласия на изменение права приобретения или застройки недвижимости, являющейся средством обеспечения ипотечного кредита в банке на право собственности -0
• Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
• Пересмотр условий кредита3- 0.5%, минимум 12,000 драмов РА
1В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий кредита.
Необходимые документы
|
1 |
Форма заявки на получение кредита |
|
2 |
Документ, удостоверяющий личность заемщика, созаемщиков, членов их семей, поручителя Номер государственной службы/НГС, или справка из Государственного реестра населения о неполучении НГС (не требуется при наличии ID в качестве удостоверения личности). |
|
3 |
Согласие на запросы. |
|
4 |
Справка с места работы, при этом срок давности выдачи такой справки не должен превышать 20 календарных дней по состоянию на дату её предоставления Банк. При необходимости может потребоватся копия годового индивидуального отчета, представленного работодателем для заемщика. |
|
4.1 |
В случае другой некоммерческой деятельности (например, инвестиционная деятельность, лизинг имущества, инвестиции в депозиты и т.д.) необходимо представить справку, удостоверяющую доход от этих видов деятельности. |
|
4.2 |
В случае предпринимательской деятельности: · Справка о доходах, полученных от предпринимательской деятельности – для юридических лиц, · Финансовый анализ – для индивидуальных предпринимателей и физических лиц |
|
4.3 |
В случае, если заявитель является индивидуальным предпринимателем, справка из Государственного комитета по доходам об обязательствах последнего перед государством, а в случае участия в деятельности, требующей лицензирования или разрешения на осуществление определенных видов деятельности, также соответствующая лицензия и/или разрешение, если последнее является значительным фактором, влияющим на доходы заемщика. |
|
5 |
Свидетельство о праве собственности на недвижимость, документы, удостоверяющие личность собственников и основания приобретения (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и т.п.). |
|
6 |
Свидетельства о браке заемщика и залогодателей (при наличии). |
|
7 |
Смета планируемых ремонтных работ, а в случае работ, требующих разрешения на строительство, соответствующее разрешение на строительство с указанием срока завершения работ. Не требуется в случае залога солнечной фотоэлектрической системы и солнечного водонагревателя. |
|
8 |
Единая справка о единице недвижимости, предоставленная Кадастровым комитетом РА о любых обременениях заложенного имущества (представляется после утверждения кредита). |
|
5 |
Фотографии отремонтированного имущества, как до выполнения работ, так и после выдачи каждого кредитного транша. |
|
6 |
Смета расходов на плановые ремонтные работы. |
|
7 |
Оригинал свидетельства о праве собственности, основания для приобретаемого, ремонтируемого имущества, а также имущества под дополнительное залоговое обеспечение, и документы, удостоверяющие личность владельца. |
|
8 |
Единая справка о единице недвижимости, предоставленная Кадастровым комитетом РА о любых обременениях заложенного имущества (представляется после утверждения кредита). |
|
9 |
Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога, представляется до утверждения кредита. |
|
10 |
Отчет об оценке залога предоставляется после удтверждения кредита. |
|
11 |
При отсутствии в отчете об оценке сведений о дате строительства жилого объекта и степени его повреждения, предоставляется заключение о неимении 4 степени повреждений, выдаваемое лицензированными лицами по результатам проверки технического состояния квартиры (жилого дома), построенного до 2010 года (не старше 10 лет). Список лицензированных лиц в области проверки технического состояния зданий и сооружений опубликован на официальном сайте Комитета градостроительства РА: www.minurban.am |
|
12 |
Другие документы, по требованию Банка. |
Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.
Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.
При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО ''АКРА Кредит Репортинг'', далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета ''Мой АКРА''.
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется ''Порядком разрешения споров'' ЗАО ''АКРА Кредит Репортинг''.
Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.
Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:
• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
|
Внимание! |
|
Субсидирование процентов по кредиту может быть прекращено в следующих случаях: - полное погашение кредита, - несоблюдение требований, определенных программой, и нецелевое использование финансирования, - предоставление заемщиком недостоверной информации, - в случае просрочки погашения более чем на 90 дней в течение срока действия кредита; - в случае получения более одного кредита от финансового учреждения в целях использования программы, субсидирование всех кредитов прекращается. В случае нецелевого использования кредита, несоблюдение условий программы или предоставления недостоверной информации, сумма предоставленной до этого момента субсидии подлежит возврату, и Банк оставляет за собой право прекратить финансирование программы и в одностороннем порядке изменить процентную ставку, увеличив ее до 4 процентных пунктов. В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
|
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит. Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя, в порядке, установленном законодательством РА. |
|
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «Знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента. |
|
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
|
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. |
Ссылки программ
Постановление Правительства РА от 15 апреля 2022 года №520-Л:
https://www.arlis.am/DocumentView.aspx?docid=190021
Постановление Правительства РА от 26 мая 2022 года №775-Л:
https://www.arlis.am/DocumentView.aspx?DocID=168731
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.
Оценка/Скоринг (кредитный рейтинг)
Решение о предоставлении кредита на покупку солнечных фотоэлектрических систем и/или солнечного водонагревателя также может быть принято через автоматизированную программную систему на основе оценки Bank Score (Converse Score) и FICO Score (подробнее по ссылкам https://acra.am/?page_id=609&lang=hy и https://abcfinance.am/news/news_varkayinscore.html). Решение принимается путем обработки данных, содержащихся в доступных Банку базах данных, и сочетания этих данных с критериями кредитования, что отражает кредитоспособность клиента.
Кредитный рейтинг основывается на ряд критериев, в частности, требования к кредитной истории, включая платежную историю и бремя/нагрузка/, вид обеспечения по существующим кредитам, размер дохода заявителя.
Основные факторы, лежащие в основе расчета скоринга банка, и их влияние.
|
Фактор |
Влияние |
Субфактор |
Влияние |
|
Наличие просроченных дней |
уменьшает |
- |
- |
|
Кредитная нагрузка/бремя |
уменьшает |
Соотношение остатка кредита к основной сумме |
величина обратно пропорциональна скор баллу/скорингу |
|
Количество действующих кредитов |
|||
|
Доля небанковских кредитов или кредитов под сверхвысокую процентную ставку в количестве существующих кредитов |
|||
|
Срок давности кредитной истории |
повышает |
- |
- |
|
Количество новых кредитных заявок |
уменьшает |
Количество кредитов, полученных за последний определенный период |
уменьшает |
|
Количество кредитных запросов, сделанных за последний указанный определенный период |
уменьшает |
||
|
Соотношение количества полученных кредитов и количества заявок за последний определенный период |
величина соотношения прямо пропорциональна скор баллу/скорингу |
||
|
Доходы клиента |
увеличение объема выручки прямо пропорционально скорингу |
- |
- |
|
Обеспечение действующих кредитов |
Влияние/эффект зависит от типа залога и, как правило, повышает |
- |
- |
Одновременно действует ряд ограничивающих факторов.
Ограничения
• На момент подачи заявления на имя заявителя не должно быть никакой информации о банкротстве.
• В течение года, предшествующего подаче заявления, у заявителя не должно быть залогов, арестов на общую сумму долгов, превышающих 50,000 драмов РА, наложенных на основании решения службы ПИСА или другого компетентного органа.
• Информация о кредитной истории не должна быть заблокирована.
• В течение одного месяца, предшествующего подаче заявления, количество кредитных запросов заявителя не должно превышать 10.
• Количество кредитов, полученных заявителем в течение последних 30 дней, не должно превышать 3.
Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит предоставляется фактически сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.
Место оформления кредита и способ выдачи
Кредит предоставляется только в безналичной форме единовременно или поэтапно в головном офисе и филиалах Банка.
Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант https://www.fininfo.am/hipotekayin-varker.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.
Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 701 111
Факс: (+37410) 582 421
Связь с Банком
Для получения дополнительной информации, предлагаем:
• посетить сайт Банка https: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter
Обновлено 14.04.2024г.