Энергоэффективные ипотечные кредиты
Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (регистрационный адрес в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.
1.Кредиты на ремонт энергоэффективного жилого дома/квартиры
| Цель кредита |
Для энергоэффективного улучшения условий жилого дома/квартиры. По меньшей мере 40% суммы кредита должны использоваться с целью энергоэффективного улучшения условий жилого дома/квартиры и замены старой бытовой техники (приобретения новой) (расходы, напрямую не связанные с повышением энергоэффективности, однако имеющие к ней отношение, могут быть включены в расчет расходов на повышение энергоэффективности в размере до 15% от общей суммы кредита). При этом, указанная сумма не может использоваться только для приобретения бытовой техники. Энергоэффективная модернизация включает замену старых окон, входной двери и системы отопления на новые, теплоизоляцию внешних стен, крыши, пола (если нижнее помещение не жилое), установку солнечных водонагревателей и солнечных фотовольтаических панелей – приборов, генерирующих электрическую энергию. Перечень бытовых приборов, которые можно заменить (приобрести) за кредитные средства, содержит холодильник, стиральную машину (в том числе посудомоечную машину), котел, кондиционер, лед лампы, соответствующие высоким критериям энергосбережения. |
| Валюта | Драмы РА |
| Срок погашения | Минимум 5 лет, максимум 20 лет |
| Процентная ставка | 9% |
| Сумма кредита |
Минимальная сумма 5 млн. драмов РА Максимальная сумма 25 млн. драмов РА |
| Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
| Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
| Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог ремонтируемого дома/квартиры.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:
- "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
- Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты - переменными.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
География
Только город Ереван
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.
2.Кредиты на приобретение энергоэффективного жилого дома/квартиры
| Цель кредита |
На приобретение квартиры/жилого дома, отвечающего критериям энергоэффективности, установленным в рамках проекта. Энергоэффективность приобретаемого имущества оценивается посредством опросника по оценке энергоэффективности приобретаемого жилого имущества, приведенного в Приложении 3 "Процедуры ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК. Если в результате оценки имущество не квалифицируется как энергоэффективное, финансирование приобретения имущества возможно посредством традиционного ипотечного кредита. Оценка энергоэффективности квартиры не требуется, если у многоквартирного здания, где находится данная квартира, класс энергоэффективности C+ или выше, или же оценка энергоэффективности уже была проведена другим методом (например, международными организациями). Другие требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" |
| Валюта | Драмы РА |
| Срок погашения | Минимум 5 лет, максимум 20 лет |
| Процентная ставка | 9% |
| Сумма кредита |
Максимальная сумма 25 млн. драмов РА
|
| Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
| Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
| Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог приобретаемой квартиры/имущества.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от стоимости заложенного имущества. При этом, за стоимость имущества принимается либо оцененная рыночная стоимость, либо покупная цена, в зависимости от того, какая из них меньше.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:
- "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
- Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты – переменными.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
География
Только город Ереван
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования – согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.
3. Кредиты на строительство энергоэффективного жилого дома
| Цель кредита |
На строительство жилого дома, отвечающего критериям энергоэффективности, установленным в рамках проекта. Строящееся имущество считается энергоэффективным, если у него класс энергоэффективности C+ или выше, или же результат оценки, произведенной посредством опросника по оценке энергоэффективности строящегося жилого имущества, приведенного в Приложении 4 "Процедуры ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК, положителен. Если в результате оценки имущество не квалифицируется как энергоэффективное, финансирование строительства возможно посредством традиционного ипотечного кредита на строительство. Другие требования – согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" |
| Валюта | Драмы РА |
| Срок погашения | Минимум 10 лет, максимум 20 лет |
| Процентная ставка | 9% |
| Сумма кредита |
Максимальная сумма 25 млн. драмов РА
|
| Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита |
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА |
| Ежемесячная плата за обслуживание | Не применяется |
| Плата за рассмотрение кредитной заявки | 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
Обеспечение
Залог существующего недвижимого имущества и земельного участка. По окончании строительства дома, также залог построенного дома.
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:
- "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
- Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты - переменными.
Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов
До 45 %
Оценка кредитоспособности
Согласно требованиям действующих МСК.
Оценка закладываемого имущества
Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.
География
Только город Ереван
Данные о кредитной истории
- Запрос в кредитное бюро АКРА
- Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
- За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Страхование
Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия
Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.
Другие требования
- Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:
- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).
- Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК
Требования к поручителю
- Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
- Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
- Не может одновременно являться созаемщиком;
- Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
- В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
- Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.