Горячая линия +37410 511 211

Энергоэффективные ипотечные кредиты

Энергоэффективные ипотечные кредиты

Заемщик/созаемщики должны быть гражданами Республики Армения (регистрационный адрес в Республике Армения), основной источник доходов которых находится в РА.

1.Кредиты на ремонт энергоэффективного жилого дома/квартиры

Цель кредита

Для энергоэффективного улучшения условий жилого дома/квартиры. По меньшей мере 40% суммы кредита должны использоваться с целью энергоэффективного улучшения условий жилого дома/квартиры и замены старой бытовой техники (приобретения новой) (расходы, напрямую не связанные с повышением энергоэффективности, однако имеющие к ней отношение, могут быть включены в расчет расходов на повышение энергоэффективности в размере до 15% от общей суммы кредита). При этом, указанная сумма не может использоваться только для приобретения бытовой техники.

Энергоэффективная модернизация включает замену старых окон, входной двери и системы отопления на новые, теплоизоляцию внешних стен, крыши, пола (если нижнее помещение не жилое), установку солнечных водонагревателей и солнечных фотовольтаических панелей – приборов, генерирующих электрическую энергию.

Перечень бытовых приборов, которые можно заменить (приобрести) за кредитные средства, содержит холодильник, стиральную машину (в том числе посудомоечную машину), котел, кондиционер, лед лампы, соответствующие высоким критериям энергосбережения.

Валюта Драмы РА
Срок погашения Минимум 5 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 11%
Сумма кредита

Минимальная сумма 5 млн. драмов РА

Максимальная сумма 25 млн. драмов РА
Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание Не применяется
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

Общие положения и условия

Обеспечение

Залог ремонтируемого дома/квартиры.

Соотношение суммы кредита и стоимости залога

Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
  • Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты - переменными.

Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов

До 45 %

Оценка кредитоспособности

Согласно требованиям действующих МСК.

Оценка закладываемого имущества

Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.

География

Только город Ереван

Данные о кредитной истории

  • Запрос в кредитное бюро АКРА
  • Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
  • За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия

Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.

Другие требования

  • Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:

- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).

  • Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК

Требования к поручителю

  • Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
  • Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
  • Не может одновременно являться созаемщиком;
  • Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
  • В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
  • Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.

2.Кредиты на приобретение энергоэффективного жилого дома/квартиры

Цель кредита

На приобретение квартиры/жилого дома, отвечающего критериям энергоэффективности, установленным в рамках проекта. Энергоэффективность приобретаемого имущества оценивается посредством опросника по оценке энергоэффективности приобретаемого жилого имущества, приведенного в Приложении 3 "Процедуры ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК. Если в результате оценки имущество не квалифицируется как энергоэффективное, финансирование приобретения имущества возможно посредством традиционного ипотечного кредита. Оценка энергоэффективности квартиры не требуется, если у многоквартирного здания, где находится данная квартира, класс энергоэффективности C+ или выше, или же оценка энергоэффективности уже была проведена другим методом (например, международными организациями).

Другие требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта"

Валюта Драмы РА
Срок погашения Минимум 5 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 11%
Сумма кредита

 

Максимальная сумма 25 млн. драмов РА

 

Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита 
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание Не применяется
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

Общие положения и условия

Обеспечение

Залог приобретаемой квартиры/имущества.

Соотношение суммы кредита и стоимости залога

Не больше 70% от стоимости заложенного имущества. При этом, за стоимость имущества принимается либо оцененная рыночная стоимость, либо покупная цена, в зависимости от того, какая из них меньше.

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
  • Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты – переменными.

Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов

До 45 %

Оценка кредитоспособности

Согласно требованиям действующих МСК.

Оценка закладываемого имущества

Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.

География
Только город Ереван

Данные о кредитной истории

  • Запрос в кредитное бюро АКРА
  • Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
  • За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.

Другие условия

Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.

Другие требования

  • Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:

- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).

  • Остальные требования – согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК

Требования к поручителю

  • Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
  • Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
  • Не может одновременно являться созаемщиком;
  • Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
  • В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
  • Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.

3. Кредиты на строительство энергоэффективного жилого дома

Цель кредита

На строительство жилого дома, отвечающего критериям энергоэффективности, установленным в рамках проекта. Строящееся имущество считается энергоэффективным, если у него класс энергоэффективности C+ или выше, или же результат оценки, произведенной посредством опросника по оценке энергоэффективности строящегося жилого имущества, приведенного в Приложении 4 "Процедуры ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК, положителен. Если в результате оценки имущество не квалифицируется как энергоэффективное, финансирование строительства возможно посредством традиционного ипотечного кредита на строительство.

Другие требования – согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта"

Валюта Драмы РА
Срок погашения Минимум 10 лет, максимум 20 лет
Процентная ставка 11%
Сумма кредита

 

Максимальная сумма 25 млн. драмов РА

 

Плата за предоставление кредита, взимается единовременно, до предоставления кредита 
0.5 процентов от суммы кредита, минимум 50,000 драмов РА
Ежемесячная плата за обслуживание Не применяется
Плата за рассмотрение кредитной заявки 3,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита

Общие положения и условия

Обеспечение

Залог существующего недвижимого имущества и земельного участка. По окончании строительства дома, также залог построенного дома.

Соотношение суммы кредита и стоимости залога

Не больше 70% от оцененной рыночной стоимости заложенного имущества.

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  • "Аннуитет" (равные ежемесячные выплаты), включая перемененное соотношение капитальной суммы и начисленных процентов,
  • Пружинообразно (переменные ежемесячные выплаты), где капитальная сумма погашается равными частями, а накопленные проценты - переменными.

Соотношение общих долговых выплат и чистых доходов

До 45 %

Оценка кредитоспособности

Согласно требованиям действующих МСК.

Оценка закладываемого имущества
Независимым оценщиком, согласно требованиям действующих МСК.

География
Только город Ереван

Данные о кредитной истории

  • Запрос в кредитное бюро АКРА
  • Если у заемщика есть действующий кредит /кредиты/, то он должен быть классифицирован как стандартный кредит, согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА, а по части кредита /кредитов/ не должно быть текущих просроченных обязательств
  • За последние двенадцать месяцев общее количество дней просрочки по части всех кредитов /действующих и погашенных/ не должно превышать 30-и календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Страхование

Страхование недвижимого имущества, а также страхование заемщика и созаемщиков от смерти в результате несчастного случая оформляется (пропорционально доходам) ежегодно, в размере непогашенной суммы кредита.
Другие условия

Кредит на ремонт, предоставляемый в городе Ереване, должен быть энергосберегающим.

Другие требования

  • Должны быть представлены такие ипотечные кредиты на приобретение жилья, при которых:

- продавец и покупатель не являются членами одной семьи (согласно Закону РА "О банках и банковской деятельности");
- которые отвечают требованиям законодательства по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма;
- должно обеспечиваться целевое использование кредита на протяжении всего срока погашения кредита;
- строительные и ремонтные работы должны быть полностью завершены через 1 год после предоставления последнего транша кредита;
- должны быть представлены фотографии строящегося/ремонтируемого имущества, как до строительства/ремонта, так и после предоставления каждого транша (для составления полного представления).

  • Остальные требования - согласно "Процедуре ипотечного финансирования, рефинансирования кредитов в рамках 4-ого этапа проекта" НИК

Требования к поручителю

  • Один поручитель (в случае необходимости, также гарантии других лиц);
  • Поручителем может являться физическое лицо /физические лица/, которое /которые/ должно /должны/ иметь стабильный и подтвержденный доход. Поручитель:
  • Не может одновременно являться созаемщиком;
  • Не должен иметь проблемные долговые обязательства на момент предоставления кредита;
  • В течение последнего одного года не должен иметь кредитные обязательства, просроченные на 30 и более дней по всем кредитам;
  • Обязательно наличие запроса в кредитное бюро АКРА в отношении поручителя.