Субсидированные кредиты и лизинг в сельскохозяйственной сфере РА
ЗАО «Конверс Банк» (далее -Банк) в рамках соглашения о сотрудничестве с государственным учреждением "Бюро по реализации программ экономического развития сельских территорий" министерства Экономики Республики Армения ("БРПЭРСТ" АП РА) предлагает хозяйствующим субъектам, действующим в сфере сельского хозяйства в Республике Армения, финансирование в драмах РА на следующих условиях:
|
1. Государственная программа поддержки финансового лизинга техники для агропродовольственного сектора Армении |
|
|
Цель |
Лизинг предусмотрен на приобретение агропродовольственного оборудования, используемого по следующим направлениям: 1. животноводство, включая скотоводство, овцеводство, свиноводство, птицеводство, рыбоводство, пчеловодство, промышленное животноводство и разведение улиток, 2. производство сельскохозяйственных культур, включая тепличное хозяйство, 3. холодильные установки, включая молокоприемные станции, и изотермические емкости для перевозки молока, 4. сортировка, упаковка и переработка свежих фруктов, овощей и бобовых культур, 5. скотобойни, мобильные и мобильные модульные скотобойни, а также транспортные средства для скотобойни, приобретенные у поставщика услуг скотобойни, 6. агроперерабатывающая промышленность, 7. другая деятельность в агропродовольственном секторе, 8. автокраны и металлические контейнеры для хранения сырья и продукции, а также дубовые контейнеры, используемые в винодельческой промышленности. |
|
Лизингополучатель |
Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, сельскохозяйственные кооперативы, осуществляющие деятельность в сельском хозяйстве РА. |
|
Сумма лизинга |
В рамках проекта общая стоимость оборудования, приобретаемого каждым лизингополучателем, не должна превышать 1,000.0 миллион драмов РА, за исключением лизингополучателей сфера деятельности которых определена пунктами 4 и 5 поля «Цель», общая стоимость оборудования приобретенная ими сумма не должна превышать 200,0 миллион драмов РА (в стоимость предмета лизинга входят цена приобретения предмета лизинга, другие расходы, связанные с ввозом предмета лизинга в РА, таможенным оформлением, налогом на добавленную стоимость и т.д., в случае, если сооружение (конструкция) является неотъемлемой частью технологического оборудования, приобретенного в лизинг, то сооружение может рассматриваться как предмет лизинга). |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
Лизинг предоставляется: - в драмах РА, начиная с 13,5%*, из которых субсидируются 10 процентных пунктов, - в иностранной валюте, начиная с 8,5%*, из которых субсидируются 6 процентных пунктов, а в случае хозяйственных субъектов приграничных общин, имеющих право на получение социальной помощи, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства РА №1444-Н от 18 декабря 2014 года – субсидируются 12 процентных пунктов за лизинг, предоставленный в драмах РА и 7 процентных пунктов за лизинг, предоставленный в иностранной валюте, если приобретенное оборудование будет использоваться в тех же местах. Других сборов за предоставление лизинга не предусмотрено Банком. |
|
Годовая фактическая процентная ставка |
- в драмах РА - 0 - 11.80% - в иностранной валюте - 0 - 8.40% Также включает в себя другие сборы, необходимые для получения лизинга: оценка залога, регистрация залога, единая справка и нотариальное заверение. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки.
|
|
Предоплата |
20% от стоимости предмета лизинга |
|
Срок |
До 60 месяцев Для погашения основной суммы лизинга может быть установлен льготный период до 3 месяцев с момента предоставления лизинга. Кроме того, Банк может установить льготные периоды по выплате основной суммы лизинга на срок до 6 месяцев в году. Обязательство по уплате несубсидируемых процентов по лизингу возникает с момента предоставления лизинга. |
|
Прочие условия |
1. Один лизингополучатель может воспользоваться Проектом только один раз. 2. Предмет лизинга подлежит страхованию от повреждения и потерь (КАСКО) на протяжении всего срока действия договора лизинга за счет лизингополучателя. 3. В случае строительства и монтажа теплицы через подрядчика, на основании трехстороннего договора, заключенного между Банком, подрядчиком и бенефициаром, вся теплица (включая земельный участок, на котором построена теплица), оборудована с необходимым оборудованием, может рассматриваться как объект лизинга (за исключением случая, когда теплица построена в рамках «Программы государственной поддержки внедрения малых и средних тепличных хозяйств», утвержденной постановлением Правительства РА N1612-Л). от 14 ноября 2019 года). 4. В случае строительства и монтажа холодильного или сельскохозяйственного склада через подрядчика на основании трехстороннего договора, заключенного между Банком, подрядчиком и бенефициаром, то комплектное холодильное или сельскохозяйственное хранилище (включая земельный участок на котором строится холодильное хранилище или хранилище сельскохозяйственного назначения), оснащенное необходимым оборудованием, может рассматриваться как объект лизинга. 5. В случае строительства и монтажа скотобойни через подрядчика на основании трехстороннего договора, заключенного между Банком, подрядчиком и бенефициаром, вся скотобойня (включая землю, на которой построена скотобойня) оборудованная необходимым оборудованием может рассматриваться как объект лизинга. В этом случае проект строительства скотобойни и ветеринарно-санитарные требования предварительно должны быть согласованы с Инспекционным органом по безопасности пищевых продуктов РА. |
|
* В зависимости от характера бизнеса, кредитоспособности, кредитной истории и соотношения кредит/залог.: |
|
|
2. Программа развития животноводства в РА в 2019-2024 гг. |
|
|
Цель |
Приобретение и/или ввоз/импорт чистопородного/племенного крупного рогатого скота (далее - КРС), разводимого в РА (КРС: телочки и телята в возрасте 14 - 17 месяцев (в случае ввоза/импорта/- на момент нахождения на карантине, а в РА на момент подписания договора купли-продажи)) |
|
Получатель |
Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, сельскохозяйственные кооперативы |
|
Сумма кредита |
В рамках программы каждый заемщик может приобрести максимум 300 голов племенного скота ежегодно/КРС/, а общий остаток кредитов, предоставленных одному заемщику, не может превышать 300 млн драмов РА. |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
14%, из которых субсидия осуществляется в таком размере, что кредиты на приобретение племенного КРС, разводимого в РА, предоставляются под 2%, на приобретение импортного/ввозимого КРС - под 3%, а в случае хозяйственных субъектов, сельскохозяйственных кооперативов и предпринимателей приграничных населенных пунктов, имеющих право на получение социальной помощи, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства РА №1444-Н от 18 декабря 2014 года 14% будут субсидироваться в полном объеме.
Других сборов за предоставление кредита не предусмотрено Банком. |
|
Годовая фактическая процентная ставка |
0 - 9.84% Также включает в себя другие сборы, необходимые для получения кредита: оценка залога, регистрация залога, единая справка и нотариальное заверение. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки. |
|
Срок |
До 60 месяцев Кроме того, Банк может установить льготные периоды по выплате основной суммы кредита на срок до 12 месяцев в начале первого года кредита. |
|
Прочие условия |
1. Физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие просроченные обязательства в рамках программ государственной поддержки и/или других программам, реализуемых Министерством, не могут быть Получателями Проекта. 2. Предусмотренная сумма кредита может быть выплачена в безналичной форме - поэтапно или в один транш, путем перечисления на соответствующий счет заемщика. 3. Повторное кредитование не предусмотрено в случае отчуждения племенного КРС, приобретенного в рамках программы. 4. Получатель представляет письменное заверение об обязательстве использовать приобретенный племенной скот в целях воспроизводства стада крупного рогатого скота в Республике Армения в течение не менее трех лет. 5. Первый мониторинг Банка осуществляется в течение двух месяцев после предоставления кредита. |
|
3. Программа субсидирования процентных ставок по кредитам, предоставленным агропродовольственному сектору на приобретение (закупки) сельскохозяйственного сырья
|
|
|
Цель |
В рамках данного проекта кредиты с субсидируемой процентной ставкой классифицируются по следующим направлениям: 1. закупка фруктов и овощей 2. закупка винограда 3. закупка молока 4. закупка сельскохозяйственных животных на скотобойнях, 5. покупка шиншиллы. |
|
Получатель |
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие переработку сельскохозяйственной продукции, сельскохозяйственные кооперативы |
|
Сумма кредита |
- Остаток основной суммы кредитов, предоставленных каждому заемщику, осуществляющему перерабатывающую деятельность с целью заготовки (приобретения) плодоовощной продукции, не может превышать 3,0 млрд драмов РА. - Каждому заемщику, осуществляющему перерабатывающую деятельность, ежегодно может быть предоставлен кредит в размере до 4,0 млрд драмов с целью закупки (приобретения) винограда. - Остаток основной суммы кредитов, предоставленных с целью закупки (приобретения) плодоовощной продукции и винограда каждому заемщику, осуществляющему холодильное хранение и экспортную деятельность, не может превышать 3,0 млрд драмов РА. - Остаток основной суммы кредитов, предоставленных каждому заемщику, осуществляющему перерабатывающую деятельность с целью закупки молока, не может превышать 1,0 млрд драмов РА. - Кредиты, предоставляемые каждому заемщику, осуществляющему убойную деятельность, с целью приобретения сельскохозяйственных животных, рассчитываются исходя из площади бойни: не более 2,0 млн драмов за площадь 15 м2 и не более 5,0 млн драмов для мобильную скотобойню. - Остаток основной суммы кредита, предоставленного на приобретение шиншиллы каждому заемщику, осуществляющему деятельность по экспорту шиншиллового меха, не может превышать 50,0 млн драмов РА. Предоставление кредитов одному и тому же заемщику для осуществления закупок (приобретений) на выше указанные цели осуществляется на основании отдельных заявок. |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
12%, из которых субсидируются: - 10 процентных пунктов в случае кредитов, выданных в период с 16.04 по 30.12.2022г., - 11 процентных пунктов в случае кредитов, предоставленных на заготовку (закупку) винограда в период 01.09.2022г. – 30.12.2022г., а в случае хозяйственных субъектов, сельскохозяйственных кооперативов и предпринимателей приграничных населенных пунктов, имеющих право на получение социальной помощи, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства РА №1444-Н от 18 декабря 2014 года и осуществляющих заготовку и переработку сельскохозяйственного сырья в тех же населенных пунктах, - 12% субсидируются в полном объеме. Других сборов за предоставление кредита не предусмотрено Банком. |
|
Годовая фактическая процентная ставка |
0 - 14% Также включает в себя другие сборы, необходимые для получения кредита: оценка залога, регистрация залога, единая справка и нотариальное заверение. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки. |
|
Срок |
- до 18 месяцев в случае предоставления кредитов на закупку (закупку) сельскохозяйственного сырья в рамках проекта. - до 48 месяцев в случае кредитов, предоставленных на заготовку (закупку) винограда. Для погашения основной суммы кредита может быть установлен льготный период с момента выдачи кредита. - до 6 месяцев в случае предоставления кредитов на заготовку (закупку) сельскохозяйственного сырья в рамках программы - до 24 месяцев в случае кредитов, предоставленных на заготовку (закупку) винограда. Обязательство по уплате несубсидируемых процентов по кредиту возникает с момента предоставления кредита. |
|
Прочие условия |
1. Юридические лица или индивидуальные предприниматели: ü должны иметь хорошую/положительную кредитную историю: в течение 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на кредит, не должны иметь в общей сложности 30 дней и более просроченных кредитных обязательств, ü по состоянию на рабочий день, предшествующий дате подачи заявления, у них не должно быть непогашенных налоговых обязательств. 2. Сумма кредита не должна превышать цену покупки сырья, указанную в договорах, заключенных между заемщиком и фермерскими хозяйствами и / или юридическими лицами, участвующими в сборе молока, в том числе - кооперативами и/или индивидуальными предпринимателями (далее именуемые продавцы); а в случае расчетов на основе минимальных цен на сырье - 120% от ожидаемой стоимости закупки сырья; при этом расчет размера займа не должен включать стоимость сырья, указанная в соглашениях о покупке сырья с заемщиком за счет урожая выращиваемого на земельных участках, или молока, получаемого от коров, принадлежащих заемщику, или лицам, являющимся основателями или акционерами заемщика, или членам их семей (родителям, супругам, детям). 3. В случае недостаточного уровня обеспечения по кредитам, предоставленным с целью закупки (приобретения) сельскохозяйственного сырья, Правительство Республики Армения в период с 01.06 по 30.12.2022г. предоставит бюджетную гарантию в размере до 50%, но не более суммы стоимости продукции, экспортированной в 2021 году. 4. Помимо кредитов, предоставленных на цели закупки (приобретения) плодоовощной продукции, в период с 01.05 по 30.12.2022г. может быть предоставлен дополнительный кредит в целях приобретения необходимой стеклянной тары, крышек, асептических пакетов и тары для консервирования фруктов и овощей. |
|
4. Программа развития овцеводства и козоводства в РА в 2019-2023 гг. |
|
|
Цель |
Приобретение и/или ввоз племенного мелкого рогатого скота (далее МРС), разводимого в Республике Армения (МРС: беременные овцы и козы до 18 месяцев, козлята самки 4-16 месяцев и козлята самцы 6-16 месяцев (в случае ввоза/импорта/- на момент нахождения на карантине, а в РА на момент подписания договора купли-продажи)) |
|
Получатель |
Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, сельскохозяйственные кооперативы |
|
Сумма кредита |
Стоимость приобретения каждой головы племенного мелкрогатого скота: До 450,000 драмов РА (без учета транспортных расходов) Сумма остатков кредита предоставленная каждому получателю: До 900 млн драмов (максимум 2000 племенных МРС в том числе не более 100 племенных козлят самцов (овцы и козы в соотношении 20:1 самка/самец)) Только в 2019 году до ½ показателей. |
|
Годовая номинальная процентная ставка |
14%, из которых субсидируются 12 процентных точек а в случае хозяйственных субъектов, сельскохозяйственных кооперативов и предпринимателей приграничных населенных пунктов, имеющих право на получение социальной помощи, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства РА №1444-Н от 18 декабря 2014 года - 14% субсидируются в полном объеме. Других сборов за предоставление кредита не предусмотрено Банком. |
|
Годовая фактическая процентная ставка |
0 - 8.73% Также включает в себя другие сборы, необходимые для получения кредита: оценка залога, регистрация залога, единая справка и нотариальное заверение. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки. |
|
Срок |
До 48 месяцев Может быть установлен льготный период по выплате основной суммы кредита на срок до 12 месяцев. |
|
Прочие условия |
1. Физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие просроченные обязательства в рамках программ государственной поддержки и/или других программам, реализуемых Министерством, не могут быть Получателями Проекта. 2. Предусмотренная сумма кредита может быть выплачена в безналичной форме - поэтапно или в один транш, путем перечисления на соответствующий счет заемщика. 3. Повторное кредитование не предусмотрено в случае отчуждения племенного МРС, приобретенного в рамках программы. 4. Получатель представляет письменное заверение об обязательстве использовать приобретенный племенной МРС скот в течение не менее трех лет для воспроизводства поголовья овец и коз в Республике Армения и предоставляет годовой отчет (до 15 января следующего года) об их сохранении, рождаемости и количестве потомства по полу. 5. Первый мониторинг Банка осуществляется в течение двух месяцев после предоставления кредита. |
|
5. Программа государственной поддержки развития интенсивного садоводства, внедрения современных технологий и стимулирования производства нетрадиционных высокоценных культур в Республике Армения на 2021-2023гг. |
|
|
Цель |
Создание виноградников, интенсивных плодовых садов, ягод, возделывание нетрадиционных высокоценных культур, а также внедрение современных систем орошения и градозащитных сетей - Программа реализуется двумя компонентами: 1. частичное субсидирование процентов по кредиту, 2. частичное возмещение расходов. - Каждый получатель может использовать только один компонент с целью проведения одних и тех же работ на одном и том же участке
- По усмотрению бенефициара/получателя кредиты с субсидированными процентными ставками предоставляются на следующие цели: 1. 0,5 (за каждый вид плодов) - 200 га под посадку сада (включая расходы по уходу за первый год). 2. Строительство или расширение современных ирригационных систем и/или водоемов и/или внедрение градозащитных систем на площади 0,5 – 100 га. 3. 1,0 - 30 га выращивания спаржи, лука-порея, рукколы, брюссельской и пекинской капусты, кольраби, листовой капусты (кале), цуккини (желтых или темно-зеленых), патиссона и сладкой кукурузы; |
|
Получатель |
Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, сельскохозяйственные кооперативы, осуществляющие деятельность в сельскохозяйственном секторе Республики Армения |
|
Максимальный лимит общей стоимости расходов на 1 га на одного Получателя. |
ü Расходы на посадку интенсивных фруктовых садов, в том числе по внедрению современных систем орошения/ирригационные системы/ (в случае внедрения систем, отличных от систем капельного орошения, затраты будут оцениваться не более установленного максимального предела стоимости внедрения системы капельного орошения) и/ или строительство систем защиты от града и/или строительство или расширение водного бассейна, и уход на первый год. 1. Интенсивный фруктовый сад: индийские, косточковые и сухие субтропические деревья - 30,3 млн драмов РА, с противоградовой сетью - 40,5 млн драмов РА. 2. интенсивный фруктовый сад: ореховые деревья- 12,6 млн драмов, с противоградовой сетью -24,7 млн драмов РА, 3. виноградник: 18,5 млн драмов РА, с противоградовой сетью - 21,3 млн драмов РА (для столового винограда- 27,9 млн драмов), 4. фруктовый сад - 19,3 млн драмов РА, с противоградовой сетью - 29,4 млн драмов РА. В случае посадки сада без строительства или расширения водохранилища/резервуара стоимость строительства или расширения бассейна согласно проекту будет вычтена из общей суммы затрат.
ü Внедрение противоградовой сетки без посадки сада - 12.1 млн драмов РА.
ü Внедрение современной системы орашения без посадки сада: 1. в случае капельной системы - 2,5 млн драмов РА, 2. в случае дождевой системы орошения - 2,6 млн драмов РА, 3. в случае строительства или расширения водохранилища/резервуара - 2,0 млн драмов РА. ü Выращивание нетрадиционных высокоценных культур: 1. спаржа - 7.2 млн драмов РА, 2. лук-порей - 3.9 млн драмов РА, 3. руккола - 3.8 млн драмов РА, 4. брюссельская капуста - 4.3 млн драмов РА, 5. пекинская капуста - 4.2 млн драмов РА, 6. кольраби - 4.8 млн драмов РА, 7. листовая капуста (кале) -4.5 млн драмов РА 8. цуккини и патиссон - 2.9 млн драмов РА, 9. сладкая кукуруза - 2.2 млн драмов РА.
ü Помимо вышеупомянутых нетрадиционных высокоценных культур, с согласия Министерства получатель может выращивать и другие нетрадиционные высокоценные культуры, и в этом случае максимальный лимит общей стоимости 1 га оценивается в 4,2 млн драмов.
|
|
Годовая процентная ставка |
Кредит предоставляется по фактической процентной ставке до 14% годовых, из которых субсидирование осуществляется в таком размере, что кредит предоставляется бенефициарам по процентной ставке 2%, а в случае хозяйственных субъектов, сельскохозяйственных кооперативов и предпринимателей приграничных населенных пунктов, имеющих право на получение социальной поддержки, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства РА №1444-Н от 18 декабря 2014 года, гражданам, ставшими инвалидами в результате прохождения воинской обязанности или действий при исполнении ими обязанностей военной службы, молодым людям, занятые в сельском хозяйстве (в возрасте от 18-35 лет на момент вступления кредитного договора в силу), а также на земельных участках со избыточной нормативной потребностью в воде (включено в Территориальное управление РА от 2 апреля 2007 года "Нормы и режимы орошения сельскохозяйственных культур для орошаемых земель Республики Армения», утвержденного совместным постановлением Министра территориального управления РА N 18-А и Министра сельского хозяйства РА N 77-А), инвесторам современных садовых и/или ирригационных систем под 0% процентную ставку.
Других сборов за предоставление кредита не предусмотрено Банком.
Годовая процентная ставка также включает в себя другие сборы, необходимые для получения кредита: оценка залога, регистрация залога, единая справка и нотариальное заверение. Субсидируемая процентная ставка не включается в расчет фактической процентной ставки. |
|
Срок |
- В случае создания/посадки сада - 8 лет с льготным периодом до 5 лет для погашения основной суммы долга. - В случае внедрения градозащитной сетки без посадки сада - 7 лет, с льготным периодом до 3 лет для погашения основного долга. - Без внедрения современных систем орошения (капельного или дождевого), а также в случае строительства или расширения водохранилищ - 4 года, с льготным периодом до 1 года на погашение основного долга. - В случае выращивания нетрадиционных ценных культур - 2 года (5 лет в случае спаржи), с льготным периодом до 1 года (до 4 лет в случае спаржи).
Если кредит на один и тот же проект предоставляется бенефициару/получателю поэтапно или более чем одним кредитным договором (частями/траншами), каждый последующий кредит считается продолжением первого кредита, а льготные периоды погашения кредита и основной суммы должны соответствовать условиям первого кредита. Погашение основной суммы кредита и процентов осуществляется ежемесячно. |
|
Прочие условия |
1. При частичном субсидировании процентов по кредиту, сумма площадей по каждому получателю не может превышать: - посадка сада - 200 га, - выращивание нетрадиционных ценных культур - 30 га, - внедрение современных ирригационных систем без посадки сада - 100 га (также для строительства или расширения водохранилищ/резервуаров), - внедрение градозащитных сетей без посадки сада - 100 га. 2. Проект также может быть реализован через подрядную организацию/подрядчика, и подрядчиком может выступать юридическое лицо, осуществляющее полную посадку сада, или индивидуальные предприниматели, которые включены в список, публикуемый Министерством. 3. Для выполнения тех же работ на той же земле, в рамках программы бенефициары не могут пользоваться другими программами государственной поддержки, реализуемыми в сфере сельского хозяйства. 4. Обязательным условием участия в садоводческом компоненте программы в период посадки сада и в течение последующих 3 лет считается: высшее агрономическое образование и опыт работы в соответствующей области либо наличие договора, заключенного с поставщиком консультационных услуг, имеющий международные или иные документы/сертификаты, удостоверяющие право заниматься данным видом деятельности, а также ведение реестра (опубликованного на сайте Министерства), в котором фиксируется информация о работах выполненных бенефициаром/получателем по предложению консультанта. 5. Государственная поддержка, оказываемая в рамках проекта, не включает приобретение сельскохозяйственной техники и самоходной техники с целью посадки сада, выращивания сельскохозяйственных культур и дальнейшего ухода, а также оплату за вышеуказанных консультаций. 6. В рамках проекта допускается приобретение земли в размере площади сада для целей садоводства, если не превышены максимальные лимиты расходов, установленные программой. 7. Если зарегистрированное право на недвижимое имущество является общей совместная собственность или арендой, то также представляется нотариально удостоверенное соглашение собственника или совладельцев на участие в проекте, а срок аренды должен составлять в случае посадки сада не менее 20 лет с даты с момента подачи заявки, для внедрения современной системы орошения - 4 года, для внедрения градозащитной сетки - 7 лет и 2 года для нетрадиционных высокоценных культур. 8. Помимо сметы расходов и подтверждающих документов бенефициар/получатель должен также предоставить: ü документы (сертификат) и/или коробку и/или этикетку, удостоверяющие происхождение и качество посадочного материала, саженца или семян, приобретенных за рубежом, документы, удостоверяющие ввоз, акт фитосанитарного карантинного контроля, ü документы, удостоверяющие происхождение и качество посадочного материала, саженцев или семян местного производства (сертификат), фитосанитарный паспорт. 9. Для посадки сада необходимо предоставить лабораторное исследование агрохимического состава почвы (не более 6 месяцев), а также утвержденные главой населенного пункта (административного района) сведения о культурах, выращиваемых на данном участке в течение трех лет, предшествовавших созданию сада. 10. Цанк осуществляет целевой и финансовый мониторинг в течение 1 календарного года (2 месяцев в случае кредита, предоставленного на выращивание нетрадиционных высокоценных культур) после предоставления кредита. 11. Вы можете ознакомиться с другими условиями и требованиями программы посетив или позвонив в Банк. |
Перечень платежей, осуществляемых Клиентом в случае требования залога и страхования
|
Расходы по оценке предмета залога
|
В случае недвижимости от 18,000 драмов РА (в зависимости от типа и площади) |
|
Единая справка
|
В случае недвижимости 10,000 драмов РА |
|
Регистрация права на залог |
В случае недвижимости 27,000 драмов РА |
|
Нотариальное заверение |
20,000 драмов РА |
|
Страхование закладываемого имущества
|
|
Проценты по кредитам/лизингам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:
Штрафы и пени
1. В случае просроченной задолженности по кредиту и (или) по процентам - в размере 0,13 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
2. За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.
Способ и регулярность погашения кредита и процентов
1. “Аннуитет” (равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
2. “Пружинный метод” (уменьшаемое ежемесячное погашение), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.
3. “Гибкий", в этом случае погашения основной суммы кредита осуществляются исходя из специфики финансовых потоков (специфика деятельности), а процентные платежи - на ежемесячной основе.
Обеспечение лизинга/кредита
Залог движимого и недвижимого имущества, любых материальных и нематериальных активов, не запрещенных законодательством РА, при необходимости также поручительство.
Соотношение кредит/залог
До 100% от оценочной реализуемой стоимости залога в зависимости от вида, значимости, местонахождения, года постройки/производства заложенного имущества, максимальной доли предмета залога в общем объеме залога и особенностей финансирования.
Пояснительная информация о гарантии/поручительстве
Если заемщик/лизингополучатель не в состоянии выполнить свои обязательства, то платежи будут осуществляться поручителем, что может привести к ухудшению кредитной истории поручителя, возможно также, что поручитель лишится собственного имущества.
Конверс Банк:
• предоставит поручителю примеры кредитного/лизингового и гарантийного договоров и графика погашения,
• связь будет поддерживаться по методу/средству, выбранному поручителем,
• уведомит не менее чем за 7 дней об изменении условий договора,
• вышлет оповещение о текущем обязательстве за 1 день,
• в случае просрочки по выплате кредита/лизинга уведомит об этом поручителя не позднее, чем через день после просрочки.
Поручитель имеет право:
• в любое время запросить в Банке информацию о размере остатка кредита/лизинга,
• получить от заемщика/лизингополучатель оплаченные им суммы, а также возмещение иных убытков, понесенных от имени заемщика.
Оценка предмета залога
Заложенное недвижимое и движимое имущество подлежит оценке одной из компаний по оценке имущества, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 3 месяцев с даты предоставления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен на рынке).
В случае залога золота оценка производится сотрудником Банка.
В случае приобретения транспортных средств, строительной и сельскохозяйственной техники и другого оборудования с первичного рынка за основу оценочной рыночной стоимости может быть взята сумма, указанная в договоре купли-продажи или счете-фактуре, а за основу реализуемой цены может быть взята до 90% от рыночной стоимости.
Список оценочных компаний
|
Оценочная компания |
Адрес |
Телефон |
|
ООО "Аминтас Груп" |
г. Ереван, ул. Арцаха 23/6, комплекс "Тун Депо" |
(010) 432 276, (094) 432 276, (096) 432 276 |
|
ООО "АрВиЭм Консалт" |
г. Ереван, ул. Тпагричнер, дом 8, помещение 114 |
(010) 546 490, (098) 944 449, (077) 944 449, (093) 944 449 |
|
ООО “Абит” |
г. Ереван, ул. Туманяна, дом 8, комната 314 |
(033) 999 880, (096) 999 888 |
|
ООО "Ви Эм-Ар Пи" |
г. Ереван, ул. Вардананц, дом 8/3, комната 209 |
(010) 588 797, (043) 588 797 |
Страхование предмета залога
Банк может потребовать страхование заложенного имущества, исходя из особенностей сделки или заложенного имущества и степени кредитоспособности заемщика, на весь период финансирования. Страхование осуществляется не менее чем в размере оставшейся суммы за весь период финансирования (если иное не установлено Банком), через любую из страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Список страховых компаний
|
Страховая компания |
Адресс |
Телефон |
|
"Инго Армения" СЗАО |
г. Ереван, ул. Анрапетутян, 51, 53, помещения 47, 48, 50 |
(010) 592 121 |
|
«РЕГО» СЗАО |
г. Ереван, проспект Комитаса, 62 |
(060) 275 757, (098) 560 797 |
|
«Лига Иншуранс » СЗАО |
г. Ереван, Северный проспект 1 |
(010) 591 010 |
|
«Наири Иншуранс" СООО |
г. Ереван, ул. А. Аветисяна 116/1 и 116/5, 0033, РА |
(060) 500 060, (010) 543 594 |
|
«ЭФЕС» СЗАО |
г. Ереван, 0033, ул. Гр. Кочара 35/1, РА |
010) 700 800 |
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Предоставление справки физическим лицам:
Предоставление справки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором (единовременно) - 0,
Дополнительное предоставление выписок в электронном виде в сроки, установленные законодательством и/или договором РА, по желанию клиента, предпочтительным для него способом и за выбранный период (один раз за каждый период) - 0
Предоставление дополнительной справки1 вне периодичности, установленной предыдущими пунктами1:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
• Выдача справки юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
один раз - 0 (независимо от частоты)
предоставление дубликата (копии)1
- со сроком давности в 1 месяц - 1,800 драмов РА
- со сроком давности от двух месяцев до 1 года – 3,000 драмов РА,
- со сроком давности от 1 года до 3 -х лет - 12,000 драмов РА,
- со сроком давности от 3-х лет и более (в случае наличия информации в Банке)- 24,000 драмов РА
• Справка об остатке и/или обороте счета/счетов на основании заявки, поданной через сайт Банка (только в случае физических лиц) - 3,000 драмов РА
• Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца2 - 5,000 драмов РА
- В случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА
• Выписки/справки по осуществленным сделкам
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца - 5,000 драмов РА
- Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый объект залога
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
Внутриреспубликанская доставка:
- Для физических лиц – 0 драмов РА
- Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 500 драмов РА
Международная доставка:
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Предоставление согласия Банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3 - 20,000 драмов РА
• Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
• Согласие на изменение регистрационных номеров заложенного автотранспортного средства - 12,000 драмов РА
• Выдача разрешения на аренду заложенного автотранспортного средства - 8,000 драмов РА
• Выдача согласия на вывоз из страны движимого имущества, заложенного в банке – 12,000 драмов РА (за каждое заложенное имущество)
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или лизингополучателя (за исключением залога денежных средств и обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за каждую единицу имущества)
• Пересмотр условий лизинга4- 0.5%, минимум 6,000 драмов РА
1В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф применяется только к физическим лицам.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий кредита.
Перечень необходимых документов для предоставления лизинга/кредита
• Форма заявки на финансирование,
• Учредительные документы юридического лица, устав, сертификат о государствеенной регистрации,
• В случае открытого акционерного общества, справка из депозитария об акционерах,
• Документ, удостоверяющий личность, номер государственной службы (НГС) или справка о неполучении номера государственной службы (не требуется при предъявлении идентификационной карты) учредителей, директора, поручителей, залогодателей и других связанных с компанией лиц,
• Согласие заявителя, поручителей, залогодателей и других связанных лиц на подачу запросов,
• Документ /свидетельство/, удостоверяющий право собственности на предлагаемые в качестве залога средства, основания регистрации.
• Предварительное заключение оценщика/акт на предмет залога /представляется до утверждения кредита/лизинга /.
• Отчет об оценке залога /предоставляется после утверждения кредита/лизинга /.
• Налоговые отчеты за период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка с единого налогового счета за выше указанный период.
• Отчет о налоговых обязательствах (электронный).
• Договоры о сотрудничестве, лицензии, разрешения (при наличии) в зависимости от сферы деятельности.
• Основания по месту деятельности: договор аренды, свидетельство о собственности.
• Финансовая информация:
движение денежных средств с начала предыдущего года до текущего периода,
баланс, детальная информация о дебиторских и кредиторских задолженностей, детальная информация об основных средств на начало, конец предыдущего года и на текущий период,
• Выписки с банковского счета на период с 1 января предыдущего года по текущий период.
• Выписка из решения общего собрания или единоличного участника о получении финансирования, залоге имущества или предоставлении поручительства,
• Свидетельств о страховании залога /после утверждения кредита/лизинга/,
• Справка об ограничениях на заложенное имущество /после утверждения кредита/лизинга /,
• Другие документы по необходимости.
Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.
Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.
При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО "АКРА Кредит Репортинг".
Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.
Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:
• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
|
Внимание! |
|
"Бюро по реализации программ экономического развития сельских территорий”министерства Экономики РЕспублики Армения ("БРПЭРСТ" МЭ РА) государственное учреждение уполномочено осуществлять проверки соответствия цели лизинга/кредита в течение всего периода выплаты субсидируемой суммы процентов.
Субсидирование процентной ставки лизинга/кредита может быть прекращено в следующих случаях: - в течение предыдущих 12 месяцев в отношении данного финансирования имела место просрочка в общей сложности более шестидесяти дней или наличие обязательства, отнесенного к более строгому классу, чем «стандартное», - выявления несоблюдения требований, установленных программой, нецелевого использования финансирования или нарушения условий, - предоставление бенефициаром ложной информации, - досрочное расторжение договора. В случае нецелевого использования лизинга/кредита, ненадлежащего использования программы или предоставления недостоверной информации, предоставленная до этого момента сумма субсидии подлежит возврату, и Банк имеет право отозвать финансирование из программы и в одностороннем порядке изменить процентную ставку, применив более высокую процентную ставку, установленную для финансирования сельского хозяйства или бизнеса. В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
|
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить сумму лизинга/кредита. Если выручка от продажи предмета залога не достаточна для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет Вашего другого имущества и/или имущества поручителя/гаранта, в порядке, установленном законодательством РА. |
|
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «Знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence) Клиента. |
|
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
|
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. При подаче заявки на лизинг/кредит на сумму до 5 миллионов драмов РА (или эквивалентной иностранной валюты) Конверс Банк предоставит физическим лицам индивидуальный лист существенных условий потребительского кредита, в котором будут указаны отдельные условия Кредита предоставленного Вам. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита/лизинга
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита/лизинга если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита/лизинга,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита/лизинга.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные/лизинговые договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит/лизинг предоставляется клиенту фактически сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.
Место оформления кредита/лизинга и способ выдачи
Кредит/лизинг предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
Кредит/лизинг выдается Подрядчику или Получателю(бенефициару) путем перечисления суммы на его/ее счет.
Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант https://www.fininfo.am/gyuxatntesakan-varker.
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.
Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
• посетить сайт Банка https: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter
Обновлено 14.01.2024г.