Потребительские кредиты под залог золотых изделий “Три 9”
Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее - Банк) физическим лицам-резидентам РА на следующих условиях:
Валюта и сумма кредита |
Минимальная сумма - 50,000 драмов РА или эквивалент в долларах США/ Евро Максимальная сумма – не предусмотрено |
||||||
Тип кредита |
Кредит или кредитный лимит |
Кредитный лимит |
|||||
Способ погашения кредита 1 |
Срок |
Соотношение кредит/залог 2 |
Годовые процентные ставки |
||||
Тип |
Валюта |
||||||
Драм РА |
Доллар США |
Евро |
|||||
Аннуитет /равномерный ежемесячный платеж
|
6 - 60 месяцев |
131 - 150% |
номинальная |
18.00% |
14.00% |
13.00% |
|
фактическая |
19.35 - 19.76% |
14.78 - 15.08% |
13.66 - 13.94% |
||||
101 - 130% |
номинальная |
17.00% |
13.00% |
12.00% |
|||
фактическая |
18.19 - 18.57% |
13.66 - 13.94% |
12.55 - 12.81% |
||||
100% |
номинальная |
15.00% |
12.50% |
11.50% |
|||
фактическая |
15.91 - 16.24% |
13.10 - 13.37% |
12.00 - 12.24% |
||||
Проценты - ежемесячно Основная сумма- 1 % ежемесячно, остальное в конце срока
|
номинальная |
16.00% |
- |
- |
|||
фактическая |
17.21 - 17.23% |
- |
- |
||||
95% |
номинальная |
- |
13.50% |
12.50% |
|||
фактическая |
- |
14.35 - 14.37% |
13.23 - 13.24% |
||||
Проценты - ежемесячно Основная сумма- в конце срока
|
3 - 12 месяцев |
номинальная |
14.50% |
13.50% |
12.50% |
||
фактическая |
15.50% |
14.37% |
13.24% |
||||
Проценты - предварительно Основная сумма- в конце срока
|
номинальная |
- |
12.50% |
11.50% |
|||
фактическая |
- |
13.54 - 14.29% |
12.37 - 13.00% |
||||
100% |
номинальная |
14.00% |
- |
- |
|||
фактическая |
15.31 - 16.28% |
- |
- |
||||
Другие комиссии |
Плата за предоставление и обслуживание не взимается |
||||||
Обеспечение кредита |
- Залог золотых изделий - Белое золото не принимается в качестве залога - Ценности (изделия), независимо от их типа, рассматриваются как золотой лом, а не как украшения/произведения искусства. |
||||||
Примечание |
|||||||
1Кредитный лимит по карте можно использовать в течение 1 месяца с момента выдачи. Погашение начинается после окончания срока использования лимита, в ближайшую дату погашения, выбранную клиентом и указанную в договоре. 2В случае финансирования, превышающего 100% соотношение кредит/залог, применяются следующие ограничения: Количество кредитных заявок, поданных с целью предоставления кредита в течение месяца, предшествующего моменту рассмотрения заявления, не должно превышать 6. На момент рассмотрения заявки у Клиента не должно быть просроченных обязательств, а в течение 12 месяцев, предшествующих рассмотрению заявки, Клиент не должен иметь просроченных кредитов, классифицированных по категории более строгой, чем "стандартная" (включая гарантии), а общее количество дней просрочки по всем существующим кредитам не должно превышать 20 дней. Количество кредитов под залог золота, выданных одному и тому же лицу и подлежащих выдаче, не должно превышать 3, а общий баланс не должен превышать 5,000,000 драмов РА или эквивалентной иностранной валюты. Максимальный лимит общей суммы кредитов, предоставленных банком одному лицу под залог золота, превышающим 100% соотношение кредит/залог, может быть снижен до 3,000,000 драмов РА или эквивалентной суммы в иностранной валюте. В течение последних двух лет заявитель должен иметь положительную историю погашения кредита, отличного от кредита, обеспеченного золотом. В качестве залога не могут быть приняты стандартные и/или нестандартные золотые слитки, изделия из золота, не представляющие эстетической ценности, например, поврежденные украшения, украшения, с которых удалены камни, обеспечивающие полноценный внешний вид.
|
Вы можете ознакомиться с действующими тарифами на одного грамма (в зависимости от пробы золота) заложенного золота (в виде лома) по следующей ссылке.
Досрочное погашение кредита
Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без какой-либо причины в течение 7 рабочих дней после его заключения, если кредитный договор не предусматривает более длительный срок (время на раздумье). В этом случае, для получения доступа на использование кредита, клиент обязан выплатить банку проценты, которые рассчитываются в соответствии с годовой фактической процентной ставкой, предусмотренной в кредитном договоре. Никакая другая компенсация не может быть требована от клиента в связи с расторжением кредитного договора.
Клиент имеет право досрочно выполнить (погасить) обязательства, предусмотренные в кредитном договоре, независимо от того, предусмотрено ли такое право в кредитном договоре или нет.
В случае досрочного выполнения (погашения) обязательств по кредитному договору общая стоимость (затраты на кредитования) кредитования будет пропорционально снижена/возвращена, включая общую сумму процентов, подлежащих уплате согласно кредитному договору.
Штрафы и пени
В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.
Продление срока кредита
Срок кредита может быть продлен исключительно на основании решения Банка, в соответствии с условиями кредитования и ставками, действующими в Банке на дату продления, в том случае, если
• на момент продления заемщик погасил всю сумму процентов, указанных в графике погашения, и не менее 50% основной суммы,
• на момент продления заемщик не имеет просроченных обязательств перед Банком,
• в случае кредитов в размере до 1 млн драмов, в течение предыдущего года, все кредиты заемщика в Банке не должны классифицироваться по категории более строгой, чем "стандартная" , а также общее количество дней просрочки по всем кредитам не должно превышать 60 дней,
• в случае кредитов на сумму, эквивалентную 1 млн драмов РА и более, согласно отчету кредитного бюро АКРА, заемщик не должен иметь кредитов классифицированных по категории более строгой, чем "стандартная”, а также общее количество дней просрочки по всем кредитам не должно превышать 60 дней.
Пример расчета процентных ставок
В случае кредита со следующими условиями:
Сумма кредита: |
1,000,000 драмов РА |
Номинальная процентная ставка |
15 % |
Срок погашения |
60 месяцев |
Способ погашения |
Аннуитет |
Ежемесячное погашение (основная сумма плюс проценты) |
23,789.93 |
|
Общая сумма процентов |
427,395.81 |
|
Общая сумма выплат (погашений) |
1,427,395.81 |
|
Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:
Связь с Банком
Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению — по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)
• Предоставление выписки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором- 0,
• По желанию клиента, выдача дополнительных выписок, которые предоставляются с периодичностью, установленной законодательством РА, и/или в электронном виде с периодичностью, установленной договором - по методу и в сроки, предпочтительные для клиента (один раз за каждый период) - 0
• Предоставление дополнительной выписки вне периодичности, установленной в предыдущих пунктах 1:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА
• Справки1 для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца 5,000 драмов РА2
- В случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА
• Выписка со счета/остаток счета и/или по обороту, на основании заявления, поданного на сайте Банка - 3,000 драмов РА
• Выписки/справки по осуществленным сделкам
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)
- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)
• Доставка справок или других документов по почте
- Внутриреспубликанская доставка – 0 драм РА
- Международная доставка:
- тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором
- остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА
• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА
• Подтверждение и принятие подписи на доверенности, предоставленной физическим лицом-клиентом банка – 3,000 драмов РА
• Пересмотр условий кредита3- 0.5%, минимум 12,000 драмов РА
1В случае одновременного предоставления и справки и выписки на имя одного и того же клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3Тариф рассчитывается исходя из суммы кредита. Предусмотренные тарифы взимаются в момент подачи клиентом заявки на пересмотр условий кредита.
Необходимые документы
1 |
Форма заявки на получение кредита |
2 |
Документ, удостоверяющий личность Клиента, номер государственных услуг (НГС), или справка из Государственного реестра населения о неполучении номера государственных услуг (не требуется, если клиент предъявляет удостоверение личности, где закреплен номер государственных услуг). |
|
|
Кредитная история
Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.
Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.
Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:
• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.
Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.
При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».
Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.
Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга
Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:
• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.
Внимание! |
Фактическая годовая процентная ставка и размер погашения кредита могут измениться в связи с изменением обменного курса валюты. При оформлении или обслуживании кредита заемщик имеет право уполномочить любое третье лицо на получение от Банка заложенных золотых изделий в случае выполнения кредитных обязательств на условиях, установленных Банком. При предоставлении доверенности присутствие третьего лица обязательно. |
При полном погашении кредита заложенное золото возвращается залогодателю в тот же день, если клиент подошёл к сроку, установленному кредитным договором, и на следующий рабочий день в иных случаях. |
В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро. |
Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не будете своевременно выплачивать проценты и не погасите кредит в срок. Если суммы, полученной от реализации залога, недостаточно для погашения ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет вашего и/или иного имущества поручителя в соответствии с законодательством РА. |
В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать клиенту вопросы во время устного общения. |
Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США. |
Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента. |
При подаче заявки на получение кредита в размере до 15 млн драмов/эквивалент иностранной валюты, Банк предоставит Вам индивидуальный лист основных условий кредита, в котором будут представлены основные условия предоставления кредита. |
Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита
Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает кредитное обязательство залогом,
• Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.
Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении и выдаче кредита.
Решение о выдаче кредита, уведомление и предоставление кредита осуществляется в день заявки.
Место оформления кредита и способ выдачи
Кредит предоставляется в филиалах Банка, за исключением филиалов: «Саят-Нова», «Московян», «Давташен», «Зейтун» и «Котайк».
Сумма кредита предоставляется в безналичном порядке, путем перечисления на счет.
Кредитные карты с невозобновляемым лимитом предосталяются через карту «АрКа Классик», которую в дальнейшем невозможно использовать для других целей. Правила выпуска и использования карт представлены на сайте.
Ваш финансовый справочник
Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант https://www.fininfo.am/vosku-vark
Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством примирителя финансовой системы.
Примечание о финансовом примирителе
Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий (исков) связаных с услугами, предоставляемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающих десять миллиона драмов или эквивалентую сумму в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в размере 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21
Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:
• посетить сайт https://www.conversebank.am
• посетить отдел по обслуживанию клиентов в головном офисе или в любом филиале Банка
• позвонить по номеру: + 374 10 511 211
WhatsApp: +374 95 511 211
Skype: conversebank-callcenter
Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах.
Обновлено 02.04.2024г.