Кредит на приобретение и ремонт недвижимости (Багреванда 82/4)

Кредит предоставляется ЗАО "Конверс Банк" (далее - Банк) гражданам РА и/или физическим лицам с целью приобретения (права покупки) и ремонта недвижимости в строящемуся здании по адресу г. Ереван, административный район Нор-Норк, ул. Багреванда 82/4, (застройщик: ООО "Just Developer").

Список платежей, производимых клиентом

 Если у клиента уже есть расчетные счета в указанных валютах, новые счета могут не открываться, вместо этого условия существующих будут соответствующим образом отредактированы.

Досрочное погашение кредита
Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита полностью или частично, в том числе путем рефинансирования.

В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк сократит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, выплачиваемых по кредитному договору, и плату за обслуживание. Платежи за рассмотрение заявления, государственныв сборы (нотариальная, регистрация залога и т.д.) и плата за оценку залога не подлежат уменьшению/возврату.

По усмотрению заемщика, Банк сократит размер ежемесячных платежей пропорционально досрочно погашенной сумме, оставив срок погашения кредита неизменным, или сократит срок погашения кредита, оставив сумму ежемесячных платежей неизменной.

Штрафы и пени

В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, основная сумма.
• В случае досрочного погашения кредита заемщик выплачивает банку штраф:
- в размере 0.6% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение первого года заключения кредитного договора,
- в размере 0.4% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение второго года кредитного договора,
- в размере 0.2% от суммы досрочного погашения кредита, если досрочное погашение происходит в течение третьего года кредитного договора.
За досрочное погашение кредита за оставшийся период кредитного договора штраф не предусматривается.

Условия и ограничения
1. PTI ≤ 60%:
PTI — соотношение максимальной суммы ежемесячных выплат основной суммы кредита, процентов, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются), определенных графиком погашения, к общему чистому ежемесячному доходу заемщика/созаемщика.
2. В случае если кредит предоставлен в размере 25,000,000 драмов РА или больше или в эквивалентной иностранной валюте - OTI ≤ (PTI + 10%).

OTI - на момент предоставления кредита соотношение ежемесячных выплат основной суммы и процентов по всем существующим кредитам заемщика и созаемщиков и накопленных процентных ставок, платежей за обслуживание и страховых премий (если таковые имеются) к общему чистому ежемесячному доходу заемщика и созаемщиков.
3. После подтверждения кредитной заявки, предоплата за приобретаемое имущество зачисляется на специальный счет застройщика, открытый на имя ООО «Just Developer».
4. Основное кредитное соглашение (ОКС) заключается со всеми заемщиками сроком на 240 месяцев.

5. Сумма кредита ОКС определяется в размере до «20 % прибавленный к ориентировочной цене приобретаемого имущества», а в случае дополнительного залога имущества сумма кредита определяестя в размере суммы до «20 % прибавленный к ориентировочной цене приобретаемого имущества» и 80 % от рыночной стоимости дополнительного имущества.
6. Если соотношение кредита/приобретаемого имущества превышает 50%, анализ доходов обязателен.
7. Кредиты резидентам РА, не являющимся гражданами РА, могут предоставляться только под поручительство граждан и резидентов РА.

8. Заемщик обязуется завершить ремонтные работы в сроки, заранее оговоренные в контракте, но не позднее, чем в течение 1 /одного/ года, после чего целевое использование кредита подлежит мониторингу.
9. Ремонт проводится в квартире, принадлежащей заемщику или членам еги семьи.
10. Кредит на ремонт предоставляется поэтапно.
11. На момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста лица, подающего заявку, и срока кредита не должна превышать 65-и.

12. Срок залога денежных средств, определенный договором вклада/облигации, устанавливается не менее 4 лет.
13. В случае истечения срока договора вклада, договор считается продленным на тех же условиях до полного погашения обязательств, в обеспечение которых заложены денежные средства, определенные указанным договором.
14. Освобождение из под залога денежных средств, определенных договором вклада/облигации, может быть осуществлена после проведения переоценки недвижимого имущества, если соотношение кредита/залога недвижимости не превышает установленного максимума.

15. Банк страхует заложенное имущество не менее чем на сумму остатка кредита в одной из страховых компаний, сотрудничающих с Банком, при этом бенефициаром является Банк.

16. Требования к кредитной истории:

• На момент рассмотрения заявки на получение кредита заемщик/созаемщики не должны иметь просроченных кредитов, а также существующих кредитных обязательств, классифицированных по категории более строгой, чем "стандартная" (в том числе - поручительств), если не представлен действительный документ о погашениии просроченных сумм.
• Заемщик/созаемщик в течение одного года до подачи заявки на кредит:
- Просрочки по каждому кредиту (текущий, погашенный) в сумме не должны превышать 30 дней, независимо от суммы просроченных обязательств и / или сумма просроченных обязательств не превышает 10 000 драмов РА или эквивалента в иностранной валюте, независимо от количества дней просрочки (условия не распространяются на гарантии):
- Просрочки по всем кредитам (текущие, погашенные) в сумме не должны превышать 50 дней, независимо от суммы просроченных обязательств и / или сумма просроченных обязательств не превышает 20 000 драмов РА или эквивалента иностранной валюты, независимо от количества дней просрочки (условия не распространяются на гарантии):

Способ погашения кредита

• “Аннуитет” (равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.
• “Пружинный метод” (уменьшающаяся ежемесячная выплата/погашение), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.

Залоговое обеспечение

В случае приобретения

• Залог приобретаемой недвижимости (если строительство завершено) или
• Залог права на покупку- в этом случае, при получении свидетельства о праве собственности, по требованию Банка, оно также будет заложено в пользу Банка в течение максимум 5 дней:
- если степень достройки составляет до 80%,
- если степень достройки составляет более 80% - по усмотрению банка.
• Обеспечение денежных средств или их части, депонированных покупателем на специальный счет застройщика, при наличии договора о залоге в пользу Банка.
• Дополнительный залог недвижимости.
• Залог денежных средств предусмотренный договором депозита/ облигаций.
• Поручитель или созаемщик 4 при необходимости.

В случае ремонта

• Кредит должен быть обеспечен залогом ремонтируемой недвижимости или правом на его приобретение (только если завершенность здания более 80%) и/или залогом дополнительной недвижимости.
• Поручитель или созаемщик 4 при необходимости.

⁴ Член семьи заемщика может выступать в качестве созаемщика или поручителя; при этом условия, налагаемые на заемщика, также распространяются на созаемщиков.

Требования к поручителю

Юридические и физические лица могут выступать в качестве гарантов.

Поручитель:
• Должен иметь стабильный документально подтвержденный доход или недвижимое и/или движимое имущество в собственности/совместном владении,
• На момент выплаты кредита может иметь максимум 3 текущих гарантий в отношении обязательств других лиц, при условии что такие обязательства не просрочены;
• На момент выдачи кредита не должен иметь проблемных кредитов, а также просроченных обязательств со сроком 30 дней и более в течение последних 12 месяцев;

Пояснительная информация о поручительстве
Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

• Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
• Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
• Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
• Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день,
• В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.
Поручитель имеет право:
• В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
• получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.

Отсрочка очередного погашения

Отсрочка очередного погашения может быть предоставлена на основании заявления клиента заемщика. Цель отсрочки погашения заключается в том, чтобы допустить неуплату («пропуск») очередного погашения, установленного кредитным графиком, при временном изменении финансовых потоков (отпуск и т.д.), и в этом случае общая сумма, подлежащая погашению за данный месяц (основная сумма + проценты), пропорционально перераспределяется на суммы погашения последующих месяцев (в случае ежемесячной платы за обслуживание, она также перераспределяется и добавляется к сумме платы за обслуживание следующего месяца очередного погашения).
В отношении применимости отсрочки очередного погашения действуют следующие ограничения:

• Возможность отсрочки очередного погашения применяется к кредитам, обслуживаемым не менее 6 месяцев.
• Отсрочка очередного погашения не применяется в течение льготного периода, а также в случае займов с пересмотренным графиком кредитования.
• На момент подачи заявления об отсрочке регулярного погашения заемщик не должен иметь просроченной задолженности сроком более 6 дней по рассматриваемому кредиту; классификация кредита должна быть «стандартной», заемщик не должен иметь просроченных обязательств перед Банком, а также задержек по погашению в месяц, предшествующий рассматриваемому в целях отсрочки.

• В случае кредитов сроком менее 60 месяцев отсрочка очередного погашения может быть предоставлена не более одного раза в течение всего срока действия кредита.

• В случае займов сроком 60 месяцев и выше, в течение всего срока кредита (за исключением последних 2 лет, определенных графиком кредитования) отсрочка регулярного погашения может быть предоставлена до 5 раз, однако не чаще одного раза в течение отчетного года.

Пример расчета процентных ставок
В случае кредита со следующими условиями:

Структура процентов

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.
Порядок расчета годовой фактической процентной ставки можно найти пройдя по ссылке:

Оценка предмета залога

• Оценка приобретаемой недвижимости не требуется, в качестве основы берется ориентировачная цена.
• Заложенное имущество подлежит оценке любой из сотрудничающих с Банком компаний по оценке имущества. Выбор компании-оценщика осуществляется Клиентом. Отчет об оценке рыночной/реализуемой стоимости имущества действителен в течение 2 месяцев с даты отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен на рынке).

Список компаний оценщиков

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

• Предоставление справки с периодичностью, установленной законодательством РА и/или договором (единовременно) - 0,
• Предоставление дополнительной справки по ипотечным кредитам (в т.ч. предоставление в Комитет государственных доходов РА) 4 раза в год, на срок, указанный клиентом - 0
• Предоставление дополнительной справки¹ вне периодичности, установленной предыдущими пунктами¹:
- со сроком давности до 3-х лет – 1,000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА

• Справки¹ для представления в различные учреждения
- В случае счетов, открытых в течение месяца² - 5,000 драмов РА
- В случае открытых ранее счетов - 3,000 драмов РА

• Справка на основе заявки, поданной через сайт Банка - 3,000 драмов РА
• Выписки/справки по осуществленным сделкам

- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- для сделок со сроком давности более одного месяца - 5,000 драмов РА
 - Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6,000 драмов РА за каждый объект залога

• Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
Тарифы на другие услуги (включая НДС)

• Доставка справок или других документов по почте
 Внутриреспубликанская доставка – 0
  Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

• Доставка справок или других документов по заказной почте
- Внутриреспубликанская доставка - 3,000 драмов РА
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки + 5,000 драмов РА

• Предоставление согласия банка на регистрацию лиц по адресу заложенного недвижимого имущества (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
• Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке³ - 20,000 драмов РА
• Выдача согласия на изменение права приобретения или застройки недвижимости, являющейся средством обеспечения ипотечного кредита в банке на право собственности -0
• Выдача разрешения на сдачу в аренду заложенной недвижимости - 12,000 драмов РА
• Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20,000 драмов РА (за 1 объект)
• Пересмотр условий кредита3- 0.5%, минимум 12,000 драмов РА

¹В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
² В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
³ Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Предусмотренные тарифы взимаются при подаче заявления о пересмотре условий кредита.

Необходимые документы

Кредитная история

Кредитная история это совокупность сведений о финансовых обязательствах физического или юридического лица, которая показывает историю финансовых обязательств последнего или их выполнения.

Кредитная история и скоринг важны, так как при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация, перед принятием решения о выдаче кредита, изучает кредитную историю заявителя и оценивает, насколько последний является ответственным заемщиком.

Кредитная история включает данные за 5 лет до момента запроса и формируется на основании следующих данных:

• Финансирования/кредиты, полученныe лицом, в том числе:
- их количество и сумма,
- сумма, тип, срок каждого финансирования/кредита, номинальная процентная ставка, применяемая кредитором,
- информация о залоговом обеспечении финансирования.
• Выполнение платежей, вытекающих из кредита (например, своевременно ли были выплачены проценты и погашения основного долга),
• Гарантии, предоставленные лицом другим лицам, их количество и сумма, вид кредита, обеспеченного каждой гарантией, условия и информация о залогах,
• Наличие просроченных дней/сумм по финансированию и гарантиям, а также от установленных за них пеней и штрафов,
• Неоплаченные или просроченные счета за коммунальные услуги.

Кредитная история не содержит персональных данных, таких как этническая принадлежность человека, религиозные и политические взгляды, социальный статус и т.д.

При наличии неверных или неполных данных в кредитной истории, с целью уточнения и исправления, заемщик может сообщить об этом в ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», далее также Кредитное бюро, либо напрямую обратиться в финансовые организации, предоставляющие информацию. Отчетность в бюро кредитных историй может быть осуществлена путем подачи соответствующего письменного заявления или в электронном виде, онлайн из личного кабинета «Мой АКРА».
Процесс приема/получения, обсуждения и ответа на жалобы клиентов по кредитным отчетам, предоставленным кредитным бюро, последовательность действий определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».

Подробности по ссылкам www.abcfinance.am и www.acra.am.

Шаги по улучшению кредитной истории и скоринга/рейтинга

Для улучшения кредитной истории и рейтинга необходимо в первую очередь исправить основные причины их ухудшения, в частности, необходимо как можно быстрее погасить текущие просроченные обязательства, а также:

• облегчить кредитное бремя, частично или полностью погасив существующие кредиты,
• производить выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая задержки и проявляя пунктуальность,
• уменьшить предоставленные гарантии за счет сокращения их количества и суммы, а также, при наличии, обеспечить полное погашение просроченных обязательств в связи с этим,
• исключить даже однодневные просрочки исполнения обязательств по текущим кредитам и не стать поручителем для ненадежных лиц,
• избегать частого обращения за новыми кредитами.

 Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита если:
• Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита,
• По требованию Банка заявитель обеспечивает свое кредитное обязательство залогом,
• По итогам оценки заявитель признан кредитоспособным,
• Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию,
• Кредитная история заявителя положительная или отсутствует,
Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренних нормативных актов Банка, может привести к отказу в предоставлении кредита.

Сроки уведомления клиента о предоставлении и выдаче кредита.
• Срок принятия решения составляет до 10 банковских дней,
• Уведомление клиента производится в течение 1 дня,
• Кредитные договоры заключаются в течение не более 3-5 банковских дней после предоставления клиентом полного пакета документов Банку,
• Кредит предоставляется клиенту фактически сразу после того как клиент получает свидетельство о праве залога от соответствующих государственных органов.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах Банка.
В случае приобретения сумма кредита переводится непосредственно на счет застройщика. В случае ремонта она предоставляется заемщику путем зачисления на счет.

Ваш финансовый справочник

Ваш финансовый справочник - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант https://www.fininfo.am/hipotekayin-varker.

Порядок разрешения споров и разногласий
Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто, согласно законодательству РА, в судебном порядке, а также посредством Примирителя финансовой системы.

Примечание о Примирителе финансовой системы
Информируем, что в соответствии с Законом РА "О примирителе финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие 10 (десять) миллионов драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Примирителя финансовой системы.

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом Примирителя финансовой системы, Банк отказывается от права оспаривать решения Примирителя финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250,000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500,000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15
Бизнес-центр "Элит плаза", 7-й этаж
Эл. почта: [email protected]
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком
Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

• посетить сайт Банкаhttps: //www.conversebank.am,
• посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов,
• позвонить по номеру (+ 374 10) 511211
WhatsApp: (+374 95) 511211
Skype: conversebank-callcenter

                                                                                                                                                  Обновлено 20.02.2024г.