Кредит для приобретения недвижимости "Капитал"
Кредит предоставляется гражданам и/или резидентам РА для приобретения недвижимого имущества. Целевое применение имущества - нежилое.
Условия кредитования:
| Валюта и сумма кредита | Кредит предоставляется в драмах РА, долларах США или Евро | |||||
| Максимальный срок | В случае драмов РА 84 месяца, В случае долларов США и Евро 180 месяцев |
|||||
|
Процентная ставка |
Предоплата | Годовая процентная ставка |
PTI** |
Другие условия | ||
| USD | EUR | AMD | ||||
| 50% и более |
14% (РПСКБ+7.25%)* |
12% (РПСКБ+7.5%)* |
19% (РПСКБ+8%)* |
В случае анализа доходов <=60% | Если анализ доходов не проводится - 2 поручителя/созаемщика и внесение предоплаты на банковский счет Указанные процентные ставки действуют только в том случае, если анализ доходов не проводится |
|
| 40% и более |
10.75% (РПСКБ+4.5%)* |
9% (РПСКБ+4.5%)* |
17% (РПСКБ+6%)* |
<=60% | 1 поручитель/ созаемщик | |
| 30-39.9% |
11.25% (РПСКБ+5.5%)* |
10% (РПСКБ+6.5%)* |
18% (РПСКБ+7%)* |
<=50% | 1 поручитель/ созаемщик | |
| 20-29.9% |
12.25% (РПСКБ+7.25%)* |
11% (РПСКБ+8.5%)* |
19% (РПСКБ+8%)* |
<=45% | 2 поручитель/ созаемщик | |
| В случае залога дополнительного имущества |
||||||
| 0% |
11.25% (РПСКБ+4.5%)* |
10% (РПСКБ+5.5%)* |
20% (РПСКБ+9%)* |
<=60% | 1 поручитель/ созаемщик | |
|
Плата за предоставление кредита |
Взимается до предоставления кредита: 0,5% от суммы кредита, не менее 25 000 драмов РА |
|||||
| Плата за рассмотрение кредитной заявки |
5,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита |
|||||
| Плата за обслуживание кредитного счета |
Monthly AMD 2,000 | |||||
*РПСКБ (расчетная процентная ставка Конверс Банка) может изменяться один раз в месяц, и в зависимости от ее величины, процентная ставка кредита тоже может быть изменена, причем изменение вступает в силу с 1-ого числа второго месяца после месяца, когда была утверждена РПСКБ. С подробностями можно ознакомиться здесь.
**PTI- Доход до вычета налогов - ежемесячный чистый доход Заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, а также созаемщика/ов/, в случае их наличия.
Документы необходимые для получения кредита
Ограничения
- Максимальный размер суммы ежемесячного погашения основной суммы кредита и начисленных процентов не может превышать 45-60% /в зависимости от размера предоплаты/ чистого ежемесячного дохода Заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, а также созаемщика/ов/, в случае их наличия /доход до вычета налогов/ /если предоплата составляет 50% и больше, то анализ доходов не является необходимым требованием/;
- В случае кредита на сумму в размере 25 млн. драмов РА и больше или эквивалентной суммы в долларах США/Евро, максимальный размер суммы погашения основных кредитных сумм и накопленных процентов по всем кредитам, существующим в момент предоставления кредита, включая кредиты, предоставленные другим лицам, ведущим совместное хозяйство, не может превышать 55-70% от общей суммы чистого ежемесячного дохода Заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия /целевой доход/ /доход до вычета налогов +10%/ /если предоплата составляет 50% и больше, то анализ доходов не является необходимым требованием/;
- На момент подачи заявления на предоставление кредита сумма возраста заемщика и срока кредита и не должна превышать 65 лет;
- Кредит может предоставляться лицам, не являющимся гражданами РА, однако являющимся резидентами РА, только в случае наличия письменного поручительства лица /лиц/, являющихся гражданами и резидентами РА, имеющими источник стабильного дохода в РА и/или имущество, зарегистрированное по праву собственности;
- Наличие 1 или 2 поручителей/созаемщиков;
- В течение последнего одного года у клиента не должно быть классифицированных кредитных обязательств и просрочки на 20 и более дней, по всем кредитам;
- В течение последнего одного года у лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, не должно быть обязательств, классифицированных как нестандартные, сомнительные и безнадежные.
Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:
- "Аннуитет"
- "Пружинообразно''
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.Обеспечение
- Приобретаемое недвижимое имущество должно быть обязательно заложено.
- Соотношение кредит/залог - до 80% от ликвидной стоимости залога, оцененной независимым оценщиком, или от покупной цены залога, в зависимости от того, какая из них меньше. В случае залога дополнительного недвижимого имущества - 100% фактической покупной цены приобретаемого недвижимого имущества, причем соотношение кредит/общая оцененная ликвидная стоимость всего закладываемого имущества (приобретаемого и дополнительно закладываемого) не может превышать 80%. В контексте соответствующей регулирующей процедуры фактической покупной ценой считается цена, указанная в соответствующем договоре, если по обоснованному мнению Банка эта цена считается приемлемой.
Перечень документов, которые необходимо представить в Банк
1. Кредитная заявка-опросный лист;
2. Документ, удостоверяющий личность, номер общественных услуг или справка об отсутствии номера общественных услуг, выданная органом, ведущим государственный регистр населения (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту, в которой указан номер общественных услуг);
3. Справка с места проживания, с указанием совместно проживающих членов семьи;
4. Справка с места работы /документ должен быть выдан не раньше, чем за 20 календарных дней до его предоставления в Банк/. У Заемщика может потребоваться также копия индивидуального годового отчета, представленного работодателем в отношении Заемщика:
4.1. В случае осуществления не предпринимательской деятельности /например: инвестиции, сдача имущества в аренду, депозитные инвестиции и др./, должна быть представлена справка о доходах, получаемых от данной деятельности;
4.2. В случае осуществления предпринимательской деятельности:
- справка о доходах от деятельности - для юридических лиц;
- финансовый анализ - для частных предпринимателей и физических лиц.
4.2.1. В случае необходимости, если Заемщик является Ч/П и занимается определенной деятельностью, для которой требуется лицензирование или разрешение, необходимо представить соответствующую лицензию и/или разрешение, если таковая является фактором, существенно влияющим на доходы Заемщика.
5. Свидетельство/а/ о праве собственности на имущество, принадлежащее Заемщику или созаемщикам /в случае наличия/;
6. Оригинал свидетельства о праве собственности на приобретаемое имущество и основание для приобретения /договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и др./, которые должны быть представлены до предоставления соответствующего кредита. В исключительных случаях ЮД может потребовать эти документы до утверждения кредитной заявки;
7. Единая справка из Кадастра недвижимого имущества при правительстве РА об ограничениях относительно закладываемого имущества /после утверждения кредита/;
8. Свидетельство/а/ о браке (в случае наличия) Заемщика и залогодателей (если это не одно лицо);
9. Заключение/акт о предварительной оценке залога;
10. Если Заемщик является частным предпринимателем, справка из КГД об обязательствах Заемщика по отношению к государству;
11. Заявление о цене приобретаемого имущества, а если Заемщик внес определенную предоплату, то должны быть представлены документы, подтверждающие это /в случае их наличия/;
12. Другие документы по требованию Банка.
Прочие обязательные условия
- Штраф за преждевременное погашение Кредита, комиссионные, компенсация или другие условия, неблагоприятные для заемщика, определяются кредитным договором, заключаемым между Банком и клиентом.
* Предоплата высчитывается на основании ликвидной и покупной стоимости имущества, в зависимости от того, какая из них меньше.
Отсрочка очередного погашения:
На основании заявления заемщика может быть произведена отсрочка очередного погашения кредита заемщика. Целью отсрочки погашения является возможность перенесения следующего погашения на последующий период, установленный графиком погашения кредита, в случае временного изменения финансовых потоков (отпуск и др.), посредством распределения всей суммы (основной суммы и процентов), подлежащей погашению в следующем месяце, на последующие месяцы графика (в случае ежемесячной выплаты, сумма выплаты переносится и прибавляется к сумме месяца, следующего после месяца данной выплаты).
Это производится посредством капитализации процентов, подлежащих выплате за следующий месяц, на основную сумму кредита. Капитализированные проценты вместе с основной суммой кредита за следующий месяц распределяются на все последующие месяцы, предусмотренные графиком.
Возможность отсрочки очередного погашения применима в отношении кредитов “Норамут”, “Норуйт” и “Модерн”, обслуживаемых в течение минимум 6 месяцев, причем в отношении применимости действуют следующие ограничения:
- Общий размер обязательства за следующий месяц, образованный в результате капитализации, не должен превышать общую основную сумму кредита, погашенную с начала срока действия кредита
- Отсрочка очередного погашения не применима в течение льготного периода, а также в отношении кредитов с пересмотренным графиком погашения
- На момент подачи заявления на отсрочку очередного погашения, по части рассматриваемого кредита не должно быть суммарной просрочки дольше 6-и дней, данный кредит должен был классифицирован как “стандартный”, и данный заемщик не должен иметь просроченных обязательств перед Банком, а также не должно быть просрочки по выплате данного кредита за период, предшествующий выплате, рассматриваемой для отсрочки
- в случае кредитов сроком до 60 месяцев, отсрочка очередного погашения возможна только 1 раз за весь срок действия кредита
- в случае кредитов сроком 60 месяцев и дольше, отсрочка очередного погашения возможна максимум 5 раз за весь срок действия кредита, за исключением последних 2 лет, предусмотренных графиком, причем отсрочка возможна не чаще, чем 1 раз за отчетный год
Кредит предоставляется в головном офисе и филиалах.