(РПСКБ+5.5%)*

(РПСКБ+6.5%)*

(РПСКБ+7%)*

(РПСКБ+6.5%)*

(РПСКБ+7.5%)*

(РПСКБ+8%)*

Ограничения

• Максимальный размер суммы ежемесячного погашения основной суммы кредита и накопленных процентов не может превышать 50-60% чистого ежемесячного дохода Заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия, в зависимости от размера соотношения кредита/залога - доход до вычета налогов;
• В случае кредита на сумму в размере 25 млн. драмов РА и больше или на эквивалентную сумму в долларах США/Евро, максимальный размер суммы погашения основных кредитных сумм и накопленных процентов по всем кредитам, существующим в момент предоставления кредита, не может превышать 60-70% от общей суммы чистого ежемесячного дохода Заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия (целевой доход, т.е. доход до вычета налогов + 10%);
• На момент подачи заявления на предоставление кредита сумма возраста Заемщика и срока кредита и не должна превышать 65 лет;
• Наличие 1 поручителя/созаемщика;
• В течение последнего одного года у клиента не должно быть классифицированных кредитных обязательств, просроченных на 20 и более дней, по всем кредитам;
• В течение последнего одного года у лиц, ведущих совместное хозяйство с Заемщиком, не должно быть обязательств, классифицированных как нестандартные, сомнительные и безнадежные.

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

• "Аннуитет"
• "Пружинообразно"

Кредит предоставляется максимум в 5 этапов /траншей/ и может быть предоставлен со льготным периодом в 12 /двенадцать/ месяцев, в течение которого Заемщик может получить весь кредит или его часть.
В течение льготного периода Заемщик погашает только проценты, начисленные на остаток полученного кредита. После льготного периода Заемщик ежемесячно выплачивает как основную сумму кредита, так и проценты.

Штраф

 

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Обеспечение

Кредит должен быть обеспечен залогом недвижимости в стадии строительства (реконструкции), а в некоторых случаях - также залогом другой жилой недвижимости, по требованию Банка. Соотношение кредит/залог составляет до 70% от ликвидной стоимости залога, оцененной независимым оценщиком.

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк

1. Кредитная заявка-опросный лист;
2. Документ, удостоверяющий личность, номер общественных услуг или справка об отсутствии номера общественных услуг, выданная органом, ведущим государственный регистр населения (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту, в которой указан номер общественных услуг);
3. Справка с места проживания, с указанием совместно проживающих членов семьи;
4. Справка с места работы /документ должен быть выдан не раньше, чем за 20 календарных дней до его предоставления в Банк/. У Заемщика может потребоваться также копия индивидуального годового отчета, представленного работодателем в отношении Заемщика:
4.1. В случае осуществления не предпринимательской деятельности /например: инвестиции, сдача имущества в аренду, депозитные инвестиции и др./, должна быть представлена справка о доходах, получаемых от данной деятельности;
4.2. В случае осуществления предпринимательской деятельности:

• справка о доходах от деятельности - для юридических лиц;
• финансовый анализ - для частных предпринимателей и физических лиц.

4.2.1. В случае необходимости, если Заемщик является Ч/П и занимается определенной деятельностью, для которой требуется лицензирование или разрешение, необходимо представить соответствующую лицензию и/или разрешение, если таковая является фактором, существенно влияющим на доходы Заемщика.
5. Свидетельство/а/ о праве собственности на имущество, принадлежащее Заемщику или созаемщикам /в случае наличия/;
6. Оригинал свидетельства о праве собственности на ремонтируемое/обустраиваемое имущество и основание для приобретения /договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и др./, которые должны быть представлены до предоставления соответствующего кредита. В исключительных случаях ЮД может потребовать эти документы до утверждения кредитной заявки;
7. Единая справка из Кадастра недвижимого имущества при правительстве РА об ограничениях относительно закладываемого имущества /после утверждения кредита/;
8. Свидетельство/а/ о браке (в случае наличия) Заемщика и залогодателей (если это не одно лицо);
9. Заключение/акт о предварительной оценке залога;
10. Если Заемщик является частным предпринимателем, справка из КГД об обязательствах Заемщика по отношению к государству;
11. Другие документы, по требованию Банка.

Прочие обязательные условия

• Через 12 месяцев после даты получения кредита, Заемщик должен предоставить Банку акт оценки обустраиваемого строения, подготовленный одной из оценивающих компаний, сотрудничающих с Банком;
• Штраф за преждевременное погашение Кредита, комиссионные, компенсация или другие условия, неблагоприятные для заемщика, определяются кредитным договором, заключаемым между Банком и клиентом
• Кредит подлежит мониторингу согласно соответствующим внутренним правовым актам.

Кредиты предоставляются в Головном офисе и в филиалах.

На основании заявления заемщика может быть произведена отсрочка очередного погашения кредита заемщика. Целью отсрочки погашения является возможность перенесения следующего погашения на последующий период, установленный графиком погашения кредита, в случае временного изменения финансовых потоков (отпуск и др.), посредством распределения всей суммы (основной суммы и процентов), подлежащей погашению в следующем месяце, на последующие месяцы графика (в случае ежемесячной выплаты, сумма выплаты переносится и прибавляется к сумме месяца, следующего после месяца данной выплаты).

Это производится посредством капитализации процентов, подлежащих выплате за следующий месяц, на основную сумму кредита. Капитализированные проценты вместе с основной суммой кредита за следующий месяц распределяются на все последующие месяцы, предусмотренные графиком.

Возможность отсрочки очередного погашения применима в отношении кредитов “Норамут”, “Норуйт” и “Модерн”, обслуживаемых в течение минимум 6 месяцев, причем в отношении применимости действуют следующие ограничения:

•  Общий размер обязательства за следующий месяц, образованный в результате капитализации, не должен превышать общую основную сумму кредита, погашенную с начала срока действия кредита
•  Отсрочка очередного погашения не применима в течение льготного периода, а также в отношении кредитов с пересмотренным графиком погашения
•  На момент подачи заявления на отсрочку очередного погашения, по части рассматриваемого кредита не должно быть суммарной просрочки дольше 6-и дней, данный кредит должен был классифицирован как “стандартный”, и данный заемщик не должен иметь просроченных обязательств перед Банком, а также не должно быть просрочки по выплате данного кредита за период, предшествующий выплате, рассматриваемой для отсрочки
•  в случае кредитов сроком до 60 месяцев, отсрочка очередного погашения возможна только 1 раз за весь срок действия кредита
•  в случае кредитов сроком 60 месяцев и дольше, отсрочка очередного погашения возможна максимум 5 раз за весь срок действия кредита, за исключением последних 2 лет, предусмотренных графиком, причем отсрочка возможна не чаще, чем 1 раз за отчетный год