Горячая линия +37410 511 211

Кредиты "Арцах"

Кредиты "Арцах"

Кредит, рефинансированный Арцахским инвестиционным фондом (далее - Фонд), предоставляется ЗАО «Конверс Банк» (далее - Банк) в филиале Степанакерт для приобретения, ремонта и строительства квартиры, жилого дома в городах Степанакерт или Шуши.

Заемщик

Лица, определенные постановлением Правительства Республики Арцах 24-Н от 1 февраля 2019 года «Порядок оказания государственной финансовой помощи гражданам Арцаха для улучшения жилищных условий посредством ипотечного кредитования» (далее - Порядок).

Срок кредита

Приобретение/строительство:

5 - 15 лет

Ремонт:

1 - 10 лет

Валюта кредита

Драмы РА, Доллары США

Сумма кредита:

Приобретение/строительство:

1,000,000 - 50,000,000 драмов РА или эквивалент в долларах США

Ремонт:

1,000,000 - 7,000,000 драмов или эквивалент в долларах США

Годовая номинальная процентная ставка по кредиту

в драмах РА:

15%

в долларах США:

12%

 

Проценты подлежат субсидированию Фондом

Размер субсидии и условия предоставления определяются Порядком

Эффективная годовая процентная ставка по кредиту*

Приобретение/строительство: в драмах РА - 16.25 - 18.30% , в долларах США 12.78 - 12.95%

Ремонт: в драмах РА 16.75 - 18.52%, в долларах США 12.81 - 13.09%

Фактическая процентная ставка по кредиту*

Приобретение/строительство: в драмах РА 16.27 - 19.59% ,в долларах США -12.8 - 14.12%

Ремонт: в драмах РА 16.99 - 20.47%, в долларах США 13.03 - 14.89%

максимальное соотношение кредита/залога

70% от расчетной рыночной стоимости (в случае приобретения - наименьшая из расчетной рыночной стоимости и стоимости приобретения)


Способы погашения

«Пружинный метод» (уменьшающаяся ежемесячная выплата), в которой основная сумма включается в равных долях, а накопленные проценты переменны.

В случае полного субсидирования процентов по кредитам АИФ устанавливается пружинный метод погашения кредита

Аннуитет (Равное ежемесячное погашение), при этом основной капитал и проценты начисляются в виде переменных частей.

Этот метод может быть выбран, если кредит против рыночной стоимости или реализуемой стоимости (в зависимости от цели кредита) залога не превышает 50%.

* Эффективная процентная ставка покрывает только платежи, установленные Банком, такие как рассмотрение заявки на получение кредита, предоставление кредита и плата за обслуживание. Фактическая годовая процентная ставка, помимо указанных Банком комиссий, включает и другие сборы, необходимые для получения кредита: оценку предмета залога, единую справку, нотариальные сборы и плату за регистрацию предмета залога.
В случае приобретения, платежи за нотариальное заверение, регистрацию и выдачу единой справки не включаются в фактический расчет годовой процентной ставки, так как клиент обязан произвести эти платежи независимо от того, осуществляется ли покупка посредством кредита или без кредита (наличными).
 

Общие положения и условия

 Список платежей

Разовая плата за рассмотрение заявки

12 000 драмов РА

Единовременная плата за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита (взимается до выдачи кредита)

Ежемесячная плата за обслуживание кредита

для кредитов в драмах РА - 2,000 драмов

Для кредитов в долларах США - 0 драмов

Расходы по предмету залога 


Расходы на оценку залога

Квартира - 8,000 драмов РА

Частный дом - 10,000 драмов РА

Нотариальное заверение

5,000 драмов РА

Регистрация права залога в управлении кадастра недвижимости при Правительстве Республики Арцах

30 000 драмов РА.

Единая справка

10 000 драмов РА

Срок рассмотрения

Не менее чем за 7 дней до заключения кредитного договора Банк предоставит Вам вручную или по почте предложение о заключении кредитного договора и проект кредитного договора. Предложение о заключении кредитного договора действительно в течение 7 рабочих дней со дня, следующего за датой его представления заемщику.

Досрочное погашение кредита

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита полностью или частично, в том числе путем рефинансирования.
В случае досрочного погашения суммы кредита или его части Банк сократит общую стоимость кредитования, включая общую сумму процентов, выплачиваемых по кредитному договору, и плату за обслуживание.
По усмотрению заемщика Банк сократит размер ежемесячных платежей пропорционально досрочно погашенной сумме, оставив срок погашения кредита неизменным, или сократит срок погашения кредита, оставив сумму ежемесячных платежей неизменной.

Штрафы и пени

В случае нарушения условий погашения, предусмотренных договором, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки.
Погашение просроченных обязательств производится в следующем порядке: штраф/пеня, проценты, платы за обслуживание, основная сумма.
За досрочное погашение кредита не предусмотрено штрафов или пени.

Условия и положения:

1. ОТИ ≤ 50%
OTI - на момент предоставления кредита соотношение ежемесячных выплат основной суммы и процентов по всем существующим кредитам и накопленных процентных ставок к чистому месячному доходу заемщика, других членов домохозяйства последнего и созаемщиков, если таковые имеются.
2. При расчете доходов могут учитываться и доходы других лиц. В этом случае эти лица считаются созаемщиками.
3. Заемщик, который приобрел квартиру/жилой дом, обязан в течение трех месяцев (в случае строительства - после окончания установленного срока завершения строительных работ) обеспечить регистрацию в приобретаемой квартире или жилом доме лиц, которые вместе с заемщиком получили государственную финансовую помощь.
4. В течение одного года с момента регистрации права собственности на вновь приобретенную жилплощадь (в случае строительства, после окончания срока завершения строительных работ) Бенефициар и со-бенефициары, получившие помощь, обязаны продать жилплощадь, находящуюся в их собственности до получения государственной помощи, по цене не ниже ликвидационной цены, действующей к тому времени, и направить всю сумму, полученную в результате сделки, на погашение обязательства.
5. На момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста и срока кредита заемщика не должна превышать 65 лет.
6. Предметом залога может являться только объект недвижимости, находящийся в пределах административных границ Степанакерта или Шуши
7. В течение всего срока кредита необходимо обеспечивать использование кредита по назначению.
8. В случае кредита на приобретение, продавец и покупатель не могут быть членами одной семьи.
9. В случае кредитов на ремонт/строительство ремонтно-строительные работы должны быть полностью завершены в течение одного года после выдачи последней части кредита.
10. В случае кредита на ремонт, ремонту/реконструкции подлежит квартира/частный дом, принадлежащий заемщику.
11. В случае кредита на строительство целевое использование кредита подлежит мониторингу начиная с 6-го месяца после выдачи кредита, с периодичностью не реже раза в два месяца, до окончательного завершения строительных работ. В течение 12 месяцев со дня получения кредита заемщик должен представить в Банк акт оценки строящегося здания, выполненной одной из организаций-оценщиков, сотрудничающих с банком.
 

Требования

к кредитной истории Заемщика (созаемщика, при наличии,

·       a) На момент подачи заявки на получение кредита не должно быть просроченных кредитных обязательств (включая гарантии), а также текущих гарантий, классифицированных по классу более строгому, чем «стандартный».

· б) В течение года, предшествующего дню подачи заявки на получение кредита, не должно быть никаких кредитов, классифицированных по классу более строгому, чем «стандартный»

· в) в совокупности общее количество просроченных дней по кредиту не должно превышать 30 дней в году, предшествующем дню подачи заявки на кредит.

условия b) и c) не применяются к гарантиям

Внимание!

Фонд предоставляет бенефициарам, удовлетворяющим требованиям Регламента, часть авансового платежа, требуемого Банком для приобретения квартиры по ипотечному кредиту, в соответствии с условиями бесплатного или целевого беспроцентного займа.

Фонд обеспечивает предоплату путем целевого беспроцентного заимствования бенефициара путем заключения договора, который должен быть обеспечен письменным соглашением о последовательном залоге приобретенного имущества, заключенным с письменного согласия Банка.

Предоплата, предоставленная беспроцентным займом, подлежит погашению бенефициаром в течение срока погашения и периодичностью, предусмотренной для ипотечного кредита. В случае досрочного погашения кредита бенефициар обязан пропорционально погасить сумму беспроцентного займа в течение следующих пяти лет.

В случае расторжения кредитного договора заемщика Банк может самостоятельно продать залоговое имущество при условии немедленного погашения средств, предоставленных Фондом для предоплаты в виде целевого беспроцентного займа.

В результате проводимого исследования платежеспособности бенефициара Фонд может установить условие о досрочном погашении частично возмещенной суммы предоплаты, полученной в виде целевого беспроцентного займа. В этом случае годовая сумма погашения целевого беспроцентного займа не может превышать 50% от суммы годового погашения кредита.

Обеспечение кредита

  1. Ипотека на приобретение, ремонт или строительство недвижимости. В случае строительства жилого дома в качестве залога предоставляется земельный участок, на котором строится жилой дом, а также дополнительная недвижимость
  2. Поручительство


Поручителем может выступать любое лицо (лица), имеющее (имеющие) стабильный и обоснованный доход и/или являющееся (являющиеся) собственником (собственниками) какого-либо недвижимого имущества.

Поручитель

  • Не должен иметь проблемных (в том числе просроченных) кредитных обязательств в момент подачи заявки на получение кредита, и
  • Не должен иметь просроченных обязательств по кредиту (включая все кредиты и гарантии) за последний год, в совокупности на 30 дней и более
  • Не может одновременно выступать в качестве созаемщика по конкретному кредиту.
Пояснительная информация о поручительстве

Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель будет обязан погасить обязательство от имени заемщика, также ухудшится кредитная история поручителя, а поручитель может лишиться своего имущества.

Конверс Банк:

  • Предоставит поручителю пример кредитных и гарантийных договоров и график погашения,
  • Ведение коммуникации будет осуществляться в порядке, выбранном поручителем,
  • Уведомит не менее чем за 7 дней до внесения изменений в условия договора,
  • Предоставит напоминание о существующем обязательстве предварительно за 1 день
  • В случае задержки погашения кредита, уведомит поручителя не позднее, чем в течение следующего дня.

Поручитель имеет право:

  • В любое время запрашивать у Банка информацию о размере остатка кредита,
  • получить возмещение произведенных по кредиту платежей, а также других убытков, понесенных от имени заемщика.
     

Пример расчета процентных ставок

В случае кредита со следующими условиями:

Сумма кредита:

20 000 долларов США

Номинальная процентная ставка

11,5% (субсидия)

Период погашения

10 лет

Тип погашения

Аннуитет

Структура процентов

Ежемесячная выплата (основная сумма плюс проценты)

281,2

Общая сумма процентов

13 742,9

Общая сумма выплат

33 742,9

Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки, применяемой к уменьшаемому остатку, а фактическая годовая процентная ставка показывает стоимость кредита для Вас при условии своевременной выплаты процентов и всех соответствующих обязательных сборов и платежей, связанных с погашением кредита.

Оценка предмета залога

Недвижимость, предлагаемая под залог, подлежит оценке со стороны одной из компаний-оценщиков, сотрудничающих с Банком. Выбор компании-оценщика осуществляется Заказчиком. Отчет об оценке, как правило, действителен в течение 2 (двух) месяцев с даты представления отчета. При необходимости может потребоваться дополнительная переоценка (например, в случае изменения цен).

Список компаний - оценщиков

Наименование компании - оценщика

Адрес

Номер телефона

ООО «Аминтас Групп»

г. Ереван, ул. Арцаха 23/6, Комплекс «Тун-депо»

(010) 432 276, (094) 432 276, (096) 432 276

ООО «Оливер Групп»

г. Ереван, ул.Туманяна 8, ком.215-216

(010) 542 740, (077) 542 750, (010) 542 760, (055) 542 750, (010) 542 770, (091) 542 750

ООО «ВМ - РП»

г. Ереван, ул. Вардананц, дом 8/3 , ком.209

(010) 588 797, (099) 588 797

ООО «ТТ Груп»

г. Ереван, пр. Аршакуняц 111 а, ком.111:

(010) 545 175, (098) 015 059, (096) 015 059

ООО «РВМ Консалт»

г. Ереван, ул. Налбандяна 48/1 дом, 2-й этаж

(010) 546 490, (077) 944 449, (098) 944 449, (093) 944 449


ООО «Аптайм»

г. Ереван, ул. Екмалян., 6 дом, 3-й этаж, ком.5 (здание « Бизнес Палей » )

(060) 535 371, (094) 713 710, (098) 535 314

ООО «Билдап»

г. Ереван, ул. Закяна, дом 5, офис №1

(010) 547 160, (091) 177 300

 

Связь с Банком

Вы имеете право обращаться в ЗАО «Конверс Банк» любым удобным для вас способом по своему усмотрению - по почте или по электронной связи. Наиболее удобно получать информацию в электронном виде, так как она доступна 24/7, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
 

Предоставление выписок, справок и другой информации (включая НДС)

  • Предоставление справки с периодичностью, установленной законодательством РА (единовременно): 0,
  • Предоставление дополнительной справки1 вне периодичности, установленной законодательством РА:

- со сроком давности до 3-х лет - 1 000 драмов РА
- со сроком давности от 3 лет и более (при наличии в банке) - 3,000 драмов РА

  • Справки1 для представления в различные учреждения

- В случае счетов, открытых в течение месяца 2 5000 драмов РА
- В случае счетов открытих раньше - 3,000 драмов РА

  • Справка к предъявлению в Комитет государственных доходов РА по выплаченным процентам : 1 000 драмов РА
  • Справка на основе заявки, поданной через сайт Банка - 3,000 драмов РА
  • Справки/Письма

 О совершенных сделках
- для сделок, со сроком давности до одного месяца - 3,000 драмов РА
- Для сделок со сроком давности более одного месяца, - 5,000 драмов РА
 Уведомление о заключении договора о поочередном залоге/отчуждении имущества, заложенного в Банке - 6 000 драмов РА за каждый объект залога

  • Документы сопровождения сделок и копии других документов (для каждого документа)

- со сроком давности до 1 месяца - 1,800 драмов РА
- со сроком давности до 1 года - 3,000 драмов РА
- со сроком давности более одного года – 12,000 драмов РА
 

Тарифы на другие услуги (включая НДС)

  • Доставка справок или других документов по почте

 В Республике Армения и Арцахе - 0
 Международная доставка
- Тариф поставщика услуги доставки, если таковой установлен законом и договором.
- В остальных случаях - тариф, установленный организацией службы доставки + 1,500 драмов РА

  • Доставка справок или других документов по заказной почте

- В Армении и Арцахе - 3,000 драмов
- Международная доставка -Тариф, установленный организацией службы доставки+3,000 драмов РА

  • Предоставление согласия банка на регистрацию членов семьи по адресу недвижимого имущества в залоге (независимо от количества зарегистрированных лиц) - 3,000 драмов РА
  • Согласие на изменение документов на недвижимое имущество, заложенное в Банке3: 0,5%, минимум 12 000 драмов РА, максимум 60 000 драмов РА
  • Частичное освобождение заложенного имущества по заявлению залогодателя или заемщика (за исключением залога денежных средств, а также обезличенных металлических счетов) - 20 000 драмов РА (за 1 объект)
  • Пересмотр условий кредита4- 0.5%, минимум 12 000 драмов РА

1 В случае одновременного предоставления справки и выписки на имя одного и того же Клиента и в случае оплаты, предусмотренной за предоставление справки, плата будет взиматься только для предоставления справки.
2 В случае наличия более чем одного активного счета, во внимание принимается дата счета, который был открыт ранее, независимо от его включения в справку.
3 Тариф рассчитывается на основе первоначальной расчетной стоимости залога.
4 Тариф рассчитывается исходя из суммы предоставленного кредита. Тарифы устанавливаются при подаче клиентом заявки на пересмотр условий кредита.

Перечень необходимых документов

Предварительные документы, представленные в Банк для рассмотрения кредитной заявки:

1

Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика и номер государственной службы, или справка о неполучении НГС (не требуется при предъявлении удостоверения личности) и свидетельства о рождении (при наличии и при необходимости)

2

Свидетельство о браке (разводе, смерти) заемщика/созаемщика/членов семьи (при наличии)

3

Справка из Кондоминиума, выданная заемщику/созаемщику по месту жительства, о составе семьи; и справка из паспортного отдела полиции НКР о лицах, зарегистрированных на жилплощади заемщика/3-я форма (при необходимости)

4

Отчет о доходах от работодателя с указанием должности заемщика/созаемщика и ежемесячного дохода (брутто или нетто, в случае указания чистого дохода, об этом должна быть сделана соответствующая заметка), при этом срок давности справки не должен превышать 15 дней.

5

Свидетельство о регистрации прав собственности на приобретенное/ремонтируемое/строящееся/ имущество/имущество, предлагаемое в качестве дополнительного предмета залога, подтверждение(обоснование) приобретения права собственности, документы, удостоверяющие личность владельцев, свидетельство о браке, свидетельство о разводе, свидетельство о рождении, свидетельство о смерти (если применимо).

6

Предварительный отчет об оценке приобретенной, ремонтируемой, строящейся недвижимости и недвижимости предлагаемой в качестве дополнительного предмета залога

7

Смета (для реконструкции и строительства).

8

Фотографии начального состояния ремонтируемой/строящейся недвижимости

9

Строительный план, утвержденный в установленном законодательством порядке, разрешение на строительство, договор с застройщиком (при наличии)

10

Справка о ежегодном субсидировании процентной ставки или о субсидировании и предоплате ипотечного кредита (предоставляется АИФ-ом)

11

Другие документы по требованию Банка

Документы, необходимые в случае удовлетворения заявки на получение кредита

1

Гарантийное письмо о ежегодном субсидировании процентной ставки или о субсидировании и предоплате ипотечного кредита (предоставляется АИФ-ом)

2

Единое заявление об ограничениях на залоговое имущество

3

Фотографии отремонтированной/построенной недвижимости (могут потребоваться после выплаты каждого транша, а также в рамках текущего мониторинга)

4

Другие документы по требованию Банка

 

Внимание!

В случае невыполнения или неполного выполнения вами обязательств в течение трех рабочих дней эта информация будет предоставлена кредитному бюро, в котором формируется ваша кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может негативно повлиять на вашу кредитоспособность в будущем. Вы имеете право бесплатно получать отчет о кредитной истории один раз в год в кредитном бюро.

Ваша собственность может быть конфискована по закону, если вы не сможете своевременно выплатить проценты и погасить кредит.

В случае недостаточности средств для погашения Ваших кредитных обязательств, они могут быть погашены за счет другого Вашего  имущества и/или имущества поручителя, по порядку, предусмотренному законодательством РА.

В соответствии с Законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», на основании принципа «знай своего клиента», Банк может потребовать от Клиента дополнительные документы или иную информацию, а также задать вопросы во время устного общения, с целью проведения должной проверки (due diligence ) Клиента.  

Банк может собирать дополнительную информацию согласно условиям соглашения с правительством США в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), чтобы установить не является ли Клиент налогоплательщиком США.

Банк имеет право изменять и дополнять тарифы на предоставляемые дополнительные услуги путем уведомления Клиентов в соответствии с договором, путем размещения соответствующих сообщений на собственном сайте (www.conversebank.am), размещения объявлений в офисах Банка, направления уведомления по почте, а также любыми другими способами, предлагаемыми Банком, по усмотрению Клиента, что считается надлежащим уведомлением Клиента.

 Факторы, влияющие на положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита

Банк будет склонен одобрить предоставление кредита, если:

  • Заявителем соблюдены сроки и ограничительные условия кредита.
  • По просьбе банка заявитель обеспечивает свои кредитные обязательства залогом.
  • Заявитель признается кредитоспособным в результате проведенной оценки.
  • Документы и справки, представленные заявителем, являются достоверными и содержат всю необходимую информацию;
  • Кредитная история заявителя либо положительная, либо отсутствует.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий, а также других требований внутренных регламентов Банка может привести к отказу в предоставлении кредита.


Сроки уведомления клиента о решении о предоставлении кредита и о выдаче кредита.

Принятие решения занимает до 7 банковских дней, Клиент уведомляется в течение одного дня, кредит выдается в течение 7 банковских дней.

Место оформления кредита и способ выдачи

Кредит предоставляется только в филиале банка «Степанакерт».
Сумма кредита может быть переведена непосредственно на счет продавца или разработчика или предоставлена заемщику путем внесения на счет. В случае предоставления заемщику, последнему необходимо представить доказательство того, что сумма кредита была полностью переведена продавцу/застройщику (не требуется в случае застройки или ремонта за счет собственных средств).

Ваш финансовый справочник

Ваш финансовый справочник на www.fininfo.am - это электронная система, объединяющая услуги, предлагаемые физическим лицам, которая позволяет легко искать, сравнивать и находить наиболее эффективный для вас вариант. https://www.fininfo.am/finhelper/index.php?type=mortgage.

 

 Порядок разрешения споров и разногласий

Любой спор или разногласие, возникающие между Клиентом и Банком, решаются в первую очередь путем переговоров между сторонами, и, если соглашение не будет достигнуто - в судебном порядке, а также посредством омбудсмена финансовой системы.

Примечание о финансовом омбудсмене

Обратите внимание, что в соответствии с Законом РА "Об омбудсмене финансовой системы", споры и разногласия, возникающие из имущественных претензий в отношений услуг, оказываемых ЗАО «Конверс Банк», не превышающие десять миллиона драмов или эквивалент в иностранной валюте, могут быть разрешены через Омбудсмена Финансовой системы.
В соответствии с соглашением, заключенным между Банком и офисом омбудсмена финансовой системы , Банк отказывается от права оспаривать решения омбудсмена финансовой системы только по имущественным претензиям, не превышающим сумму в 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентной валюты, и в случае если сумма сделки не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

Адрес 0010 Ереван, ул. Хоренаци 15 
"Elite Plaza" Бизнес-центр, 7-й этаж
эл. почта info@fsm.am
Телефон: (+37460) 70-11-11
Факс: (+37410) 58-24-21

Связь с Банком

Для получения дополнительных подробностей и информации, предлагаем:

  • посетить сайт https://www.conversebank.am
  • посетить головной офис или любой филиал по обслуживанию клиентов
  • позвонить по номеру + 374 10 511211
  • Viber - 374 511211 95
  • Skype - conversebank-callcenter

Обновлено 19.06.2020г. 18:40