Горячая линия +37410 511 211

Кредиты "Арцах"

Кредиты "Арцах"

Банк предоставляет кредиты на приобретение, строительство и ремонт жилого недвижимого имущества, субсидируемые Фондом социальных программ Арцаха (ФСПА) и Арцахским инвестиционным фондом (АИФ).

Заемщик должен являться гражданином Нагорно-Карабахской Республики.

Приобретение/строительство жилого недвижимого имущества

  ФСПА АИФ
Цель
Приобретение/строительство квартиры, жилого дома
Валюта
Доллары США

 

Срок погашения

минимум 10 лет, максимум 13 лет 13 лет
Максимальная сумма кредита
Сумма в долларах США, эквивалентная 25 млн. драмов РА Сумма в долларах США, эквивалентная 50 млн. драмов РА

 

Номинальная годовая процентная ставка

14%

Подлежит субсидированию в размере до 14 процентных пунктов

12%

Подлежит субсидированию в размере до 3-6 процентных пунктов, в зависимости от типа и суммы кредита

Плата за рассмотрение кредитной заявки
0 драмов РА
Единовременная плата за предоставление кредита (взимается до предоставления кредита)
0.5% от суммы кредита
Плата за предоставление кредита
0 драмов РА
Соотношение суммы кредита и стоимости залога
Сумма кредита не может превышать 70% от оцененной рыночной стоимости (в случае приобретения – либо рыночной стоимости, либо цены приобретения, смотря которая из них меньше)

  

Требования в отношении кредитной истории заемщика (созаемщика, в случае наличия последнего)

На момент подачи кредитной заявки:

  • текущий кредит/ы/ должен быть классифицирован как "стандартный", согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА;
  • не должно быть просроченных кредитных обязательств;
  • в течение последнего года общее количество просроченных дней по всем кредитам /текущим и погашенным/ не должно превышать 30 календарных дней

Общие положения и условия

Ограничения

  1. Сумма возраста Заемщика и срока кредита и не должна превышать 65
  2. Может быть заложено исключительно недвижимое имущество, находящееся в административных пределах городов Степанакерт и Шуши

Размер предоплаты, предоставляемый со стороны ФСПА и АИФ в случае приобретения квартиры, жилого дома

ФСПА 

  1. Заемщикам, являющимся инвалидами второй группы, имеющим бессрочную инвалидность по военной службе в НКР - до 30% от суммы транзакции, из которых 20% безвозмездно, а 10% с условием выплаты;
  2. Заемщикам-беженцам, являющимся инвалидами третьей группы, имеющим бессрочную инвалидность по военной службе в НКР - до 20% от суммы транзакции, безвозмездно;
  3. Детям военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей во время обороны НКР, и многодетным заемщикам, а также заемщикам, имеющим одного родителя - до 20% от суммы транзакции, с условием выплаты1;
  4. Предоплата не предоставляется военнослужащим офицерского состава вооруженных сил НКР и контрактным военнослужащим.

АИФ

Максимум 10%, в форме целевого беспроцентного займа, предоставляемого со стороны АИФ2

1Предоплата с условием выплаты предоставляется заемщику посредством подписания соглашения о целевом беспроцентном займе, для обеспечения которого Банк заключает договор о последующем залоге приобретаемой квартиры, жилого дома
2 Круг лиц, имеющих право на субсидирование, определяется Банком

Процедура погашения кредита и процентов

  • "Пружинообразно" (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в фиксированном, а проценты - в изменяющихся размерах.
  • "Аннуитет" (равномерные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах (в случае, если соотношение суммы кредита и рыночной или ликвидной (в зависимости от цели кредита) стоимости залога не превышает 50%)

Обеспечение

  1. Залог приобретаемого, ремонтируемого или строящегося недвижимого имущества3
  2. Гарантия

Поручителем может являться физическое лицо/лица/, имеющее стабильный, обоснованный доход и/или являющееся единоличным собственником какого-либо недвижимого имущества

Поручитель4:

  • Не должен иметь проблемных (в том числе - просроченных) кредитных обязательств на момент подачи кредитной заявки, и
  • В течение последнего года общее количество просроченных дней по кредитным обязательствам поручителя /включая все кредиты и гарантии/ не должно превышать 30 календарных дней

3 В случае строительства жилого дома, закладывается земельный участок, на котором строится жилой дом, а также дополнительное недвижимое имущество
4 Не может одновременно являться созаемщиком по данному кредиту

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки. За преждевременное погашение кредита штраф не взимается.

ФСПА:

В случае нарушения утвержденного графика выплат по кредиту на последний банковский день месяца в течение срока погашения, просроченная сумма начисленных процентов и штрафов не субсидируется.

Соотношение общих долговых выплат к чистому доходу (OTI) 5

Не больше, чем 50%

В подсчете доходов могут быть включены доходы других лиц; в этом случае они рассматриваются как созаемщики6

5Размер суммы, подлежащей субсидированию, не учитывается при расчете ежемесячной выплаты по данному кредиту
6Заемщик, приобретший квартиру/жилой дом, в течение трех месяцев (в случае строительства - по истечении срока, предварительно установленного для строительных работ) обязан обеспечить прописку в приобретенной квартире или жилом доме лиц, получивших государственное финансовое содействие вместе с ним

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк для получения кредита на приобретение жилого недвижимого имущества

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика, номер общественных услуг или справка об отсутствии НОУ (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту)
  2. Свидетельство о браке (разводе, смерти) заемщика/созаемщика
  3. Документы, удостоверяющие личность членов семьи заемщика/созаемщика, номера общественных услуг или справки об отсутствии НОУ (не требуются, если представляется идентификационная карта) и свидетельства о рождении детей (в случае наличия и необходимости)
  4. Справка с места жительства заемщика/созаемщика о составе семьи, выданная кондоминиумом, а также справка, выданная паспортным отделением полиции НКР относительно лиц, прописанных на жилой площади места жительства заемщика /3-ья форма/ (в случае необходимости)
  5. Справка от работодателя о доходах, в которой указывается должность, занимаемая заемщиком/созаемщиком, и размер ежемесячного дохода (валового или чистого, причем в случае чистого дохода в справке должна быть соответствующая заметка); справка должна быть выдана не раньше, чем за 15 календарных дней до ее предоставления в Банк
  6. Документы, удостоверяющие личность собственников приобретаемого недвижимого имущества, номера общественных услуг или справки об отсутствии НОУ, свидетельство о браке (разводе, смерти)
  7. Сертификат о регистрации права собственности на приобретаемое недвижимое имущество и документ, подтверждающий приобретение права собственности (основания)
  8. Предварительная оценка приобретаемого недвижимого имущества
  9. Гарантийное письмо о субсидировании годовой процентной ставки ипотечного кредита или о субсидировании годовой процентной ставки ипотечного кредита и предоставлении предоплаты7
  10. Другие документы, по требованию Банка.

Документы, которые необходимо представить в случае утверждения кредитной заявки

  1. Отчет об окончательной оценке закладываемого имущества
  2. Единая справка из об ограничениях относительно закладываемого имущества
  3. Страховые полисы приобретаемого имущества и заемщика/созаемщика
  4. Другие документы, по требованию Банка.

7Формы гарантийных писем определяются Договором и содержат примечание о размере и сроке субсидирования годовой процентной ставки кредита и/или размере процентного пункта предоплаты по предоставляемому кредиту

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк для получения кредита на строительство жилого недвижимого имущества

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика, номер общественных услуг или справка об отсутствии НОУ (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту)
  2. Свидетельство о браке (разводе, смерти) заемщика/созаемщика
  3. Документы, удостоверяющие личность членов семьи заемщика/созаемщика, номера общественных услуг или справки об отсутствии НОУ (не требуются, если представляется идентификационная карта) и свидетельства о рождении детей (в случае наличия и необходимости)
  4. Справка с места жительства заемщика/созаемщика о составе семьи, выданная кондоминиумом (в случае необходимости)
  5. Справка от работодателя о доходах, в которой указывается должность, занимаемая заемщиком/созаемщиком, и размер ежемесячного дохода (валового или чистого, причем в случае чистого дохода в справке должна быть соответствующая заметка); справка должна быть выдана не раньше, чем за 15 календарных дней до ее предоставления в Банк
  6. Смета расходов
  7. Фотографии первоначального состояния строящегося дома/земельного участка
  8. Проект, утвержденный согласно процедуре, установленной законодательством, разрешение на строительство, договор, заключенный с застройщиком (в случае наличия)
  9. Сертификат/ы/ о регистрации права собственности на строящийся жилой дом и дополнительное недвижимое имущество и документ, подтверждающий приобретение права собственности (основания)
  10. Предварительная оценка строящегося дома и дополнительного недвижимого имущества
  11. Гарантийное письмо о субсидировании годовой процентной ставки ипотечного кредита8
  12. Другие документы, по требованию Банка.

Прочие условия

  1. Согласно договору о целевом беспроцентном займе, предоплата по предоставленному ипотечному кредиту подлежит возврату со стороны заемщика в течение пяти лет после полного погашения ипотечного кредита, на условиях, указанных в договоре о целевом беспроцентном займе, заключенном между Фондом и Заемщиком. В случае преждевременного погашения ипотечного кредита, заемщик обязуется погасить преждевременно также сумму предоставленного целевого беспроцентного займа
  2. Физическое лицо может воспользоваться каждой из форм государственного финансового содействия только один раз
  3. В случае кредитов на приобретение имущества, продавец и покупатель не могут быть членами одной семьи
  4. В течение всего срока погашения кредита должно соблюдаться целевое использование кредита
  5. В случае кредитов на строительство/ремонт имущества, строительные/ремонтные работы должны быть полностью завершены через год после предоставления последнего транша кредита
  6. В договорах, заключаемых с заемщиками, должно быть указано, что регулирующее законодательство - это законодательство РА, а судебные споры передаются на рассмотрение в один из судов РА (по выбору Банка)
  7. Банком могут определяться другие условия

8Формы гарантийных писем определяются Договором и содержат примечание о размере и сроке субсидирования годовой процентной ставки кредита

Ремонт жилого недвижимого имущества

  ФСПА АИФ
Цель
Приобретение/строительство квартиры, жилого дома
Валюта
Драмы РА, Доллары США

 

Срок погашения 

максимум 10 лет Доллары США - максимум 10 лет;
Драмы РА - максимум 5 лет
Максимальная сумма кредита
Сумма в долларах США, эквивалентная 5 млн. драмов РА Сумма в долларах США, эквивалентная 7 млн. драмов РА

 

Номинальная годовая процентная ставка 

14%

Подлежит субсидированию в размере до 14 процентных пунктов

15%

Подлежит субсидированию в размере до 6 процентных пунктов

Плата за рассмотрение кредитной заявки
0 драмов РА
Единовременная плата за предоставление кредита (взимается до предоставления кредита)
0.5% от суммы кредита
Плата за предоставление кредита 
0 драмов РА
Соотношение суммы кредита и стоимости залога 
Сумма кредита не может превышать 70% от оцененной рыночной стоимости (в случае приобретения – либо рыночной стоимости, либо цены приобретения, смотря которая из них меньше)

  

Требования в отношении кредитной истории заемщика (созаемщика, в случае наличия последнего) 

 

На момент подачи кредитной заявки:

  • текущий кредит/ы/ должен быть классифицирован как "стандартный", согласно процедуре, утвержденной совместно со стороны ЦБ РА и МФЭ РА;
  • не должно быть просроченных кредитных обязательств;
  • в течение последнего года общее количество просроченных дней по всем кредитам /текущим и погашенным/ не должно превышать 30 календарных дней

Общие положения и условия

Ограничения

  1. Сумма возраста Заемщика и срока кредита и не должна превышать 65
  2. Может быть заложено исключительно недвижимое имущество, находящееся в административных пределах городов Степанакерт и Шуши

Размер предоплаты, предоставляемый со стороны ФСПА и АИФ в случае приобретения квартиры, жилого дома 

ФСПА 

  1. Заемщикам, являющимся инвалидами второй группы, имеющим бессрочную инвалидность по военной службе в НКР - до 30% от суммы транзакции, из которых 20% безвозмездно, а 10% с условием выплаты;
  2. Заемщикам-беженцам, являющимся инвалидами третьей группы, имеющим бессрочную инвалидность по военной службе в НКР - до 20% от суммы транзакции, безвозмездно;
  3. Детям военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей во время обороны НКР, и многодетным заемщикам, а также заемщикам, имеющим одного родителя - до 20% от суммы транзакции, с условием выплаты1;
  4. Предоплата не предоставляется военнослужащим офицерского состава вооруженных сил НКР и контрактным военнослужащим.

АИФ

Максимум 10%, в форме целевого беспроцентного займа, предоставляемого со стороны АИФ

Процедура погашения кредита и процентов 

  • "Пружинообразно" (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в фиксированном, а проценты - в изменяющихся размерах.
  • "Аннуитет" (равномерные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах (в случае, если соотношение суммы кредита и рыночной или ликвидной (в зависимости от цели кредита) стоимости залога не превышает 50%)

Обеспечение 

  1. Залог приобретаемого, ремонтируемого или строящегося недвижимого имущества3
  2. Гарантия

Поручителем может являться физическое лицо/лица/, имеющее стабильный, обоснованный доход и/или являющееся единоличным собственником какого-либо недвижимого имущества

Поручитель:

  • Не должен иметь проблемных (в том числе - просроченных) кредитных обязательств на момент подачи кредитной заявки, и
  • В течение последнего года общее количество просроченных дней по кредитным обязательствам поручителя /включая все кредиты и гарантии/ не должно превышать 30 календарных дней

Штраф

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных соглашением, Заемщик выплачивает Банку штраф за каждый день просрочки:

  • в размере 0.15% от просроченной суммы кредита;
  • в размере 0.4% от просроченной суммы процента.

На 5-ый рабочий день просрочки выплаты кредита и/или процентов выплачивается единовременный штраф в размере 10,000 драмов РА.

За преждевременное погашение кредита штраф не взимается.

ФСПА:

В случае нарушения утвержденного графика выплат по кредиту на последний день месяца в течение срока погашения, просроченная сумма начисленных процентов и штрафов не субсидируется.

Соотношение общих долговых выплат к чистому доходу (OTI) 5

Не больше, чем 50%

В подсчете доходов могут быть включены доходы других лиц; в этом случае они рассматриваются как созаемщики6

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк для получения кредита на приобретение жилого недвижимого имущества

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика, номер общественных услуг или справка об отсутствии НОУ (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту)
  2. Свидетельство о браке (разводе, смерти) заемщика/созаемщика
  3. Документы, удостоверяющие личность членов семьи заемщика/созаемщика, номера общественных услуг или справки об отсутствии НОУ (не требуются, если представляется идентификационная карта) и свидетельства о рождении детей (в случае наличия и необходимости)
  4. Свидетельства о браке (разводе, смерти) членов семьи заемщика (в случае наличия и необходимости)
  5. Справка с места жительства заемщика/созаемщика о составе семьи, выданная кондоминиумом (в случае необходимости)
  6. правка от работодателя о доходах, в которой указывается должность, занимаемая заемщиком/созаемщиком, и размер ежемесячного дохода (валового или чистого, причем в случае чистого дохода в справке должна быть соответствующая заметка); справка должна быть выдана не раньше, чем за 15 календарных дней до ее предоставления в Банк
  7. Смета расходов
  8. Фотографии первоначального состояния ремонтируемого недвижимого имущества
  9. Разрешение на строительство (в случае необходимости)
  10. Сертификат/ы/ о регистрации права собственности на ремонтируемое недвижимое имущество и документ, подтверждающий приобретение права собственности (основания)
  11. Предварительная оценка ремонтируемого недвижимого имущества
  12. Гарантийное письмо о субсидировании годовой процентной ставки ипотечного кредита9
  13. Другие документы, по требованию Банка

Документы, которые необходимо представить в случае утверждения кредитной заявки

  1. Отчет об окончательной оценке ремонтируемого недвижимого имущества
  2. Фотографии ремонтируемого недвижимого имущества (могут потребоваться после предоставления каждого транша, а тамже в рамках текущего мониторинга)
  3. Единая справка из об ограничениях относительно закладываемого имущества
  4. Страховые полисы закладывемого имущества и заемщика/созаемщика
  5. Другие документы, по требованию Банка

9Формы гарантийных писем определяются Договором и содержат примечание о размере и сроке субсидирования годовой процентной ставки кредита и/или размере процентного пункта предоплаты по предоставляемому кредиту

Прочие условия

  1. Согласно договору о целевом беспроцентном займе, предоплата по предоставленному ипотечному кредиту подлежит возврату со стороны заемщика в течение пяти лет после полного погашения ипотечного кредита, на условиях, указанных в договоре о целевом беспроцентном займе, заключенном между Фондом и Заемщиком. В случае преждевременного погашения ипотечного кредита, заемщик обязуется погасить преждевременно также сумму предоставленного целевого беспроцентного займа
  2. Физическое лицо может воспользоваться каждой из форм государственного финансового содействия только один раз
  3. В случае кредитов на приобретение имущества, продавец и покупатель не могут быть членами одной семьи
  4. В течение всего срока погашения кредита должно соблюдаться целевое использование кредита
  5. В случае кредитов на строительство/ремонт имущества, строительные/ремонтные работы должны быть полностью завершены через год после предоставления последнего транша кредита
  6. В договорах, заключаемых с заемщиками, должно быть указано, что регулирующее законодательство - это законодательство РА, а судебные споры передаются на рассмотрение в один из судов РА (по выбору Банка)
  7. Банком могут определяться другие условия