Горячая линия +37410 511 211

Ипотечный кредит

Норамут

Кредит предоставляется гражданам и/или резидентам РА для приобретения квартиры, жилого дома или земельного участка.

Условия кредитования:

Валюта кредита Драмы РА, доллары США, Евро
Минимальная сумма кредита 2 млн. драмов РА/эквивалентная сумма в иностранной валюте
Срок погашения

Минимум 36 месяцев

Максимум:

  • В случае драмов РА 120 месяцев,
  • В случае долларов США и Евро 240 месяцев

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Номинальная годовая процентная ставка

Кредит/залог1 Плавающая процентная ставка
USD EUR AMD PTI Другие условия

 

 

 

 

 

До 60%

 

 

12.75%

(ППСКБ+ 10.25)%

 

 

11.75%

(ППСКБ + 12.05)%

 

 

16.25%

(ППСКБ + 10)%

 

 

 

Не применяется

2 поручителя/созаемщика, при условии внесения предоплаты на банковский счет Указанные процентные ставки действуют только в том случае, если анализ доходов не производится

 

9.5%

(ԿԲԼՏ + 7)%

7.75%

(ППСКБ + 8.05)%

12.75

(ППСКБ + 6.5)%

 

 

AMD ≤60%
USD ≤50%

 

 

 

 

 

1 поручитель/созаемщик

60.1-70% (в случае первичного рынка 70.1-80%)

10%

(ППСКБ + 7.5)%

8.5%

(ППСКБ + 8.8)%

13.25%

(ППСКБ + 7)%

70.1-ից 80% (в случае первичного рынка 80.1-90%)

10.5%

(ППСКБ + 8)%

9.25%

(ППСКБ + 9.55)%

13.75%

(ППСКБ + 7.5)%

 

AMD ≤50%
USD ≤45% (в случае залога дополнительного имущества - AMD
USD ≤50%)

80.1-ից 90% (в случае первичного рынка 90.1-100%; в случае залога дополнительного имущества – до 100%)

 

11%

(ԿԲԼՏ +8.5)%

 

10%

(ԿԲԼՏ + 10.3)%

 

14.25%

(ԿԲԼՏ + 8)%

Для кредитов в иностранной валюте – если соотношение кредит/залог не превышает 70%, то установленные процентные ставки понижаются на 0.5 процентных пунктов, если одновременно соблюдаются все указанные ниже условия:

  1.  PTI ≤40%, и
  2.  срок погашения кредита составляет минимум 120 месяцев, и
  3.  Заемщик оформляет страхование закладываемого имущества минимум в размере остатка кредита
Плата за предоставление кредита В размере 0.5% от суммы кредита, минимум 25,000 драмов РА (взимается до предоставления кредита)
Плата за рассмотрение кредитной заявки 5,000 драмов РА (взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита)
Плата за обслуживание кредитного счета 2,000 драмов РА ежемесячно

Общие положения и условия

Ограничения

  •  PTI≤45-60%, в зависимости от размера соотношения "кредит/залог"
  •  В случае кредита на сумму в размере 25 млн. драмов РА или эквивалентную сумму в долларах США/Евро - OTI≤55-70% (PTI+10%)
  •  Если соотношение "кредит/залог" превышает 60%, анализ доходов обязателен
  •  На момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста лица, подающего заявку, и срока кредита не должна превышать 65-и
  •  В случае приобретения земельного участка, целью кредита должно быть исключительно строительство жилого помещения, причем строительные работы должны начаться и завершиться максимум в течение двух лет с момента выдачи кредита. В случае, если строительство не будет завершено в течение указанного периода времени и не будет оформлена государственная регистрация результата, Банк это рассмотрит как нецелевое использование кредита и пересмотрит процентную ставку или потребует преждевременное погашение кредита
  •  Требуется наличие минимум одного поручителя/созаемщика
  •  Требования в отношении кредитной истории заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с заемщиком (согласно отчету АКРА и информации, полученной из других источников, доступных Банку):

а) На момент подачи заявки на получение кредита лицо, подающее заявку, не должно иметь просроченных кредитных обязательств (включая гарантии), а также гарантий, классифицированных по классу строже “стандартного”
б) В течение одного года, предшествующего дате подачи заявки на получение кредита, лицо, подающее заявку, не должно иметь обязательств по какому-либо кредиту, классифицированных по классу строже “стандартного”, а также суммарной просрочки по выплате всех кредитов на 25 дней и дольше (эти условия не распространяются на гарантии)
в) На момент подачи заявки на получение кредита лица, ведущие совместное хозяйство с заемщиком, не должны иметь действующих просроченных кредитных обязательств и/или обязательств, классифицированных по классу строже “стандартного” (включая гарантии)

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

  •  “Аннуитет” (равные ежемесячные погашения), включая основную сумму и накопленные проценты в изменяющихся размерах,
  •  “Пружинообразно” (переменные ежемесячные погашения), включая основную сумму в фиксированном, а проценты - в изменяющихся размерах.

Штраф в случае просрочки погашения кредита и/или процентов

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Обеспечение
Приобретаемое недвижимое имущество, а в случае приобретения квартиры в еще недостроенном здании, залог другого недвижимого имущества (до регистрации права собственности на приобретаемое недвижимое имущество), представив договор на приобретение нового недвижимого имущества, при условии, что после получения свидетельства о праве собственности на приобретаемое недвижимое имущество, оно также будет заложено его в пользу Банка.

Соотношение кредит/залог рассчитывается на основании оцененной ликвидной стоимости залога. Максимальное соотношение кредит/залог составляет 90% (в случае первичного рынка 100%, но не более 90% от оцененной рыночной стоимости), а в случае залога дополнительного недвижимого имущества – 100% от ликвидной стоимости приобретаемого недвижимого имущества, причем соотношение кредит/общая оцененная ликвидная стоимость всего закладываемого имущества (приобретаемого и закладываемого дополнительно) не может превышать 90%.

Сумма кредита не может превышать 100% фактической покупной цены недвижимого имущества / фактической покупной ценой считается цена, указанная в соответствующем объявлении/договоре, если по обоснованному мнению Банка эта цена считается приемлемой/.

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк

1. Кредитная заявка-опросный лист
2. Документ, удостоверяющий личность, номер общественных услуг или справка об отсутствии номера общественных услуг, выданная органом, ведущим государственный регистр населения (не требуется, если клиент представляет идентификационную карту, в которой указан номер общественных услуг)
3. Справка с места проживания, с указанием совместно проживающих членов семьи
4. Справка с места работы, которая должна быть выдана не раньше, чем за 20 календарных дней до его предоставления в Банк. У лица, подающего заявку на получение кредита, может потребоваться также копия индивидуального годового отчета, представленного работодателем в отношении заемщика.
4.1. В случае осуществления не предпринимательской деятельности (например: инвестиции, сдача имущества в аренду, депозитные инвестиции и др.), должна быть представлена справка о доходах, получаемых от данной деятельности
4.2. В случае осуществления предпринимательской деятельности:
• справка о доходах от деятельности – для юридических лиц;
• финансовый анализ – для частных предпринимателей и физических лиц.
4.2.1. Если лицо, подающее заявку на получение кредита, является частным предпринимателем - справка из КГД об обязательствах по отношению к государству, а если данное лицо занимается определенной деятельностью, для которой требуется лицензирование или разрешение, необходимо также представить соответствующую лицензию и/или разрешение, если таковое является фактором, существенно влияющим на его доходы.
5. Свидетельство/а/ о праве собственности на имущество, принадлежащее лицу, подающему заявку, и/или созаемщикам (в случае наличия)
6. Оригинал свидетельства о праве собственности на приобретаемое имущество и основание для приобретения (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и др.), которые должны быть представлены до выдачи соответствующего кредита (в исключительных случаях Банк может потребовать эти документы до утверждения кредитной заявки)
7. Единая справка из Кадастра недвижимого имущества при правительстве РА об ограничениях относительно закладываемого имущества (после утверждения кредита)
8. Свидетельство/а/ о браке (в случае наличия) заемщика и залогодателей (если это не одно лицо)
9. Заключение/акт о предварительной оценке залога
10. Отчеты АКРА в отношении залогодателя/-лей/ (до утверждения кредита)
11. Заявление о цене приобретаемого имущества, а если лицо, подавшее заявку, внесло определенную предоплату, то должны быть представлены документы, подтверждающие это
12. Другие документы по требованию Банка.

Прочие обязательные условия

  •  Штраф за преждевременное погашение Кредита, комиссионные, компенсация или другие условия, неблагоприятные для заемщика, определяются кредитным договором, заключаемым между Банком и клиентом.
  •  Кредит подлежит мониторингу согласно соответствующим внутренним правовым актам.

Отсрочка очередного погашения:

На основании заявления заемщика может быть произведена отсрочка очередного погашения кредита заемщика. Целью отсрочки погашения является возможность перенесения следующего погашения на последующий период, установленный графиком погашения кредита, в случае временного изменения финансовых потоков (отпуск и др.), посредством распределения всей суммы (основной суммы и процентов), подлежащей погашению в следующем месяце, на последующие месяцы графика (в случае ежемесячной выплаты, сумма выплаты переносится и прибавляется к сумме месяца, следующего после месяца данной выплаты).

Это производится посредством капитализации процентов, подлежащих выплате за следующий месяц, на основную сумму кредита. Капитализированные проценты вместе с основной суммой кредита за следующий месяц распределяются на все последующие месяцы, предусмотренные графиком.

Возможность отсрочки очередного погашения применима в отношении кредитов “Норамут”, “Норуйт” и “Модерн”, обслуживаемых в течение минимум 6 месяцев, причем в отношении применимости действуют следующие ограничения:

  •  Общий размер обязательства за следующий месяц, образованный в результате капитализации, не должен превышать общую основную сумму кредита, погашенную с начала срока действия кредита
  •  Отсрочка очередного погашения не применима в течение льготного периода, а также в отношении кредитов с пересмотренным графиком погашения
  •  На момент подачи заявления на отсрочку очередного погашения, по части рассматриваемого кредита не должно быть суммарной просрочки дольше 6-и дней, данный кредит должен был классифицирован как “стандартный”, и данный заемщик не должен иметь просроченных обязательств перед Банком, а также не должно быть просрочки по выплате данного кредита за период, предшествующий выплате, рассматриваемой для отсрочки
  •  в случае кредитов сроком до 60 месяцев, отсрочка очередного погашения возможна только 1 раз за весь срок действия кредита
  •  в случае кредитов сроком 60 месяцев и дольше, отсрочка очередного погашения возможна максимум 5 раз за весь срок действия кредита, за исключением последних 2 лет, предусмотренных графиком, причем отсрочка возможна не чаще, чем 1 раз за отчетный год

Предоставление льготного периода

Кредит может предоставляться со льготным периодом (grace period) длительностью до 12 месяцев, для кредитов, предоставленных с целью приобретения квартир, находящихся на административной территории Еревана:

а) При условии соответствия критериям Банка и если соотношение "кредит/залог" не превышает 90%, или
б) если соотношение "кредит/залог" не превышает 60%

Если будет принято решение о предоставлении кредита со льготным периодом, при подсчете показателей кредитоспособности не принимаются за основу суммы ежемесячного погашения в течение льготного периода

**ППСКБ - плавающая процентная ставка ЗАО "Конверс Банк"

В случае плавающих процентных ставок максимальный порог повышения и понижения номинальной процентной ставки устанавливается в размере +/- 4 процентных пункта.
Рассчитанная номинальная процентная ставка округляется до одной сотой.

** PTI – Соотношение максимальной суммы ежемесячных выплат в счет погашения основной суммы кредита и накопленных процентов к чистым доходам заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия.

1В случае приобретения имущества с первичного рынка, установленные пограничные величины соотношения кредит/залог рассматриваются с отклонением на +10 процентных пунктов (процентная ставка и PTI устанавливаются, принимая за основу величины, установленные Банком, соответствующие отклоненным величинам), причем данное условие не распространяется на кредитование без проведения анализа доходов.